科學發展觀是新時期的馬克思主義,是對經濟社會發展一般規律的認識和深化,是推進我國經濟社會發展的重要指導方針,是發展中國特色社會主義必須堅持和貫徹的重大戰略思想。科學發展觀的內涵,就是堅持以人爲本,樹立全面、協調、可持續的發展觀,促進經濟社會和人的全面發展。科學發展觀的本質和核心是堅持以人爲本。
黨的十七大提出了“加強和改進金融監管,防範和化解金融風險”的任務,對加強金融監管工作提出了更高要求。這就要求我們在今後的工作中,要認真貫徹落實黨的十七大和市委九屆三次全會精神,全面把握科學發展觀的科學內涵和精神實質,增強貫徹落實科學發展觀的自覺性和堅定性,着力轉變不適應、不符合科學發展觀的思想觀念,着力解決影響和制約科學發展的突出問題,把科學發展觀貫徹落實到推進銀行業改革發展的各個方面。
1、落實科學發展觀,重在理清思想上不適應科學發展觀、工作上不符合科學發展觀的問題
十七大報告明確指出,科學發展觀的第一要義是發展,核心是以人爲本,基本要求是全面協調可持續,根本方法是統籌兼顧。貫徹落實科學發展觀,要着力轉變不適應的思想觀念,着力解決影響和制約科學發展的突出問題。對照中央的要求和科學發展觀的深刻內涵,我們在認識和工作中還存在一些不適應、不符合科學發展觀的問題:
一是對科學發展觀的理解和認識需要不斷深化。科學發展觀在科學分析了我國經濟社會發展的階段性特徵的基礎上,回答了實現什麼樣的發展,怎樣發展等重大問題,對於發展中國特色社會主義具有深遠的指導意義。落實科學發展觀,就要深刻認識到,過去往往只從經濟金融發展的角度來認識科學發展觀,是帶有侷限性和片面性的。只有從全局、從統籌經濟社會發展的高度,才能準確把握科學發展觀的深刻內涵,才能真正解決認識不充分、貫徹不全面的問題。
二是以人爲本的理念不夠深入。科學發展觀的核心是以人爲本,發展的目的和意義在於人。實質上就是要求我們時時、事事,都要堅持從人民的利益出發,牢固樹立爲人民羣衆監管和服務的意識。過去我們往往就銀行論銀行,就監管論監管,對監管要從人民的利益出發,監管爲了人民的意識不夠強,推動改進金融服務、提高服務水平的工作力度不夠。
三是全面協調可持續發展的意識不強。科學發展觀的基本要求是全面協調可持續,這也是以人爲本的內在要求。過去,我們更多地重視發展的速度和規模,忽視了可持續發展的重要性。例如對銀行業信貸如何支持節約資源、改善生態、履行社會責任等方面,認識不夠全面,監管指導不夠有力,信貸管理閘門把得不嚴。如何把全面協調可持續的發展觀貫穿於監管全過程,是一個重要任務。
四是統籌兼顧的能力欠缺。統籌兼顧是科學發展的方法論,是落實科學發展觀的切入點和基本途徑。銀監局處於銀行、政府、銀監會的中間,矛盾集中。只有按照統籌兼顧的要求開展工作,才能總攬全局,統籌考慮各方要求,處理好各方面的關係,營造良好的發展環境,實現科學監管。這就要提高我們的全局意識、協調能力,防止工作上顧此失彼。
2、落實科學發展觀,重在引領銀行業實現科學發展
貫徹落實科學發展觀,就是要繼續解放思想,堅持改革創新,按照科學規律的客觀要求,不斷完善銀行業體制、機制,提高內控和風險管理水平,提高銀行業金融機構的競爭能力,努力引導和支持銀行業在改革發展中又好又快發展。
(一)以科學的監管指標體系,引導銀行機構全面可持續發展。一方面,要緊緊圍繞36個監管指標體系,特別是12個風險監管核心指標體系,對銀行機構的經營管理和風險進行監管,引導銀行業穩健發展。另一方面,可以大膽探索一些符合科學發展觀精神的新的監管指標。例如,可以對銀行董事、獨董、高管人員等設定幾項指標,如不良率、案件、資本充足率、國內其他政府相關部門的處罰結果等,並以累進扣分、年度清零的方式進行考覈。對未充分履職的高管人員可以採取誡勉談話、責令調整職務、不覈准高一級職務,甚至取消任職資格等措施。再如,大型銀行要從爲公衆服務的角度去監管。這就要求我們不僅要關注銀行的經營指標,而且要關注銀行的非經營指標,包括銀行的櫃檯服務水平、政府執法部門的檢查評價、社會公衆和新聞媒體的輿論等。總之要不斷創新監管內容和監管方法,引導銀行業全面可持續發展。
(二)促進深化銀行改革,加快建立現代銀行制度。一是要着重向內部深化。要不斷完善銀行內部各種機制,建立健全科學的激勵機制,充分激發廣大從業人員的積極性、主動性和能動性。二是向基層推進。要通過加強銀行業隊伍建設,建立良好的企業文化,培育和形成內在的、共同的價值觀念和行動準則,把各項改革措施、運行機制和管理制度貫徹到基層,使之真正發揮效應。三是向深層拓展。要大力推動銀行機構建立功能良好的公司治理結構、科學務實的內部控制體系以及靈敏有效的運行機制,狠抓風險管理長效機制建設,在保證發展質量、控制風險成本、依法合規經營的前提下,實現穩健發展。四是向高端推動,通過監管窗口指導,把好高管資格覈准關,力爭在天津銀行業打造一支具有國際化視野的銀行家隊伍。同時引領中資銀行機構學習和借鑑國際先進銀行的管理機制和經營理念,努力提升天津銀行業的公司治理水平和核心競爭力。
(三)推動銀行業履行社會責任,提高服務經濟社會的水平。銀行機構作爲經濟運行體系和社會組織的重要組成部分,承擔着建立和諧勞動關係、公平競爭市場、可持續發展環境的責任。履行社會責任是銀行機構推動社會可持續發展,構建和諧社會的基礎。推動銀行履行社會責任,要督促銀行機構做到以下幾點,一是要着力改進常規服務。特別是要加強櫃檯服務,改善社區金融服務,促進社區發展,關心社情民生,支持社會公益事業。二是要落實好產業、環保政策。銀行機構要帶頭節約資源,保護和改善自然生態環境,同時在經營中要杜絕“兩高”項目貸款,而向環保企業傾斜。三是做好小企業融資、小額信貸和大衆服務,落實好市委市政府扶持個體私營經濟的戰略部署。四是要高度重視社會公衆對金融服務的投訴,保障社會公衆的利益,維護社會公衆對銀行體系的信心。
(四)努力創造良好的金融環境,促進競爭和諧有序。目前天津共有銀行業金融機構61家,銀行業競爭也比較充分。銀行機構在實現快速穩健發展的同時,還應爲建設誠信社會、和諧社會做出自己的貢獻。貫徹落實科學發展觀,要求我們以監管爲導向,促進銀行業金融機構以公平競爭的方式開發和保護客戶資源,堅決杜絕違法違規競爭行爲,努力避免同質化競爭、簡單競爭,維護良好、健康的行業秩序,共同爲銀行業的可持續發展創造一個良好的社會環境。
3、落實科學發展觀,重在完善有效監管的運行機制
以科學發展觀指導銀行業發展,必須建立符合銀行業發展規律、切合當前銀行業經營實際、行之有效、與時俱進的銀行業有效監管體系。隨着非現場監管信息系統建設,監管運作體制也必須進行整合,以適應監管職責擴展和銀行流程改革的需要。
(一)按照兩條主線進行監管流程改造,形成更有效的集成監管能力。一是建立以法人爲主線的聯動監管,建立上下、左右聯動貫通、協調運作的法人機構監管體系。在負責監管法人機構的處室設置主監管員崗位,主監管員負責統一協調指揮監管流程各環節的有效運行。在非法人機構監管部門中,根據法人監管部門的要求,設置監管員或非現場監管崗位,按照主監管員要求,開展對法人分支機構進行非現場監管。二是建立以非現場爲主線的流程監管。以非現場監管作爲監管流程各個環節的連接紐帶,把各項監管任務緊密連接起來,貫穿整個監管流程。要圍繞這兩條主線對監管流程實行改造,對監管資源配置進行整合,對監管的標準進行統一。
(二)以履職問責爲導向,完善監管治理。一是市場準入實行合規責任管理。主要是制定切實可行、有針對性的市場準入實施細則,建立審批責任制度;建立統一的監管測試題庫,統一準入標準;建立監管部門和綜合部門職責分工及交接機制。對行政許可事項中的重大核準事項採取集體審覈、集體決策,努力構建動態考覈的市場準入持續監管鏈。二是非現場監管實行目標責任管理。非現場監管要根據每年現場檢查情況和日常監管情況對所監管機構進行評級,根據評級結果討論確定本年度各機構的監管計劃和監管目標,要動態跟蹤監管目標完成情況,調整監管手段,確保監管目標的完成。努力構建以資本充足率爲基點的非現場持續風險監管鏈。三是現場檢查實行項目責任管理。主要是實行主查人負責制。根據非現場風險監測、風險評級及以往現場檢查情況,確定現場檢查時間和檢查項目。同時對現場檢查全過程進行動態監控評價,控制檢查質量。努力構建從發現問題到反饋、整改後評價的現場檢查持續監管鏈。
(三)通過完善工作制度,合理配置監管資源。一是實行管檢分離,提高監管有效性。主要是通過實行主監管員、主查人等辦法,對現場、非現場和市場準入等崗位之間適度分離,既互相制約,又相互聯繫、緊密聯動,以此提高合力。二是查處分離,統一執法執紀標準,加大執法力度。主要是將檢查權和處理權適度分離。監管處只負責查實問題和事實,法規處依據法律法規和檢查事實認定處理意見,報行政處罰委員會決定。三是條塊連動,縱向的機構監管與橫向的功能監管相互銜接。主要是增強現場、非現場和市場準入監管的橫向聯動,及時溝通信息,交流情況,統一監管和警示口徑。對重點監管的機構、業務領域,繼續採取集中優勢兵力打殲滅戰的精細化現場檢查方式。同時,對涉及全局的如改革創新、合規管理、案件防控、不良監控、小企業服務、內控管理等重點工作實施功能監管,由責任監管處牽頭,有關監管處協同配合。四是過程控制,對非現場監管、現場檢查和准入質量實行動態評價控制。主要是通過監管信息系統,對監管流程各環節、全過程實行動態檢查評價和質量控制。
(四)加強監管保障體系建設,爲有效監管提供資源支持。一是實行一體化管理、專業化發展的人才資源支持。主要是對全局監管資源進行統籌規劃和合理調配。根據監管人員的專業特長,配置監管崗位和開展專業化培訓,加大對監管技能、方法及會計、審計、法律等方面的培訓力度,建立不同專業領域的專門人才隊伍。形成“靠實幹立身,憑實績進步”及“崗位出人才,人人能成才”的用人導向。二是完整適時和高度智能化的信息科技支持。要大力加強信息數據平臺建設,建立以宏觀經濟金融和銀行業整體運行情況爲主的統計分析,以風險爲本的非現場監管分析,以問題爲主的現場檢查報告,以監管政策建議爲主的功能監管報告等爲主體的監管信息體系。繼續提高“1104工程”非現場監管系統運用質量,繼續探索運用計算機技術和各種模型方法提高現場檢查和非現場監管質量與效率。三是嚴謹、務實、創新、清廉、和諧的監管文化支持。培育營造嚴格執法、求真務實、與時俱進、廉潔監管、團結和諧的監管氛圍和價值導向,以良好的監管文化提高幹部職工的凝聚力和創造力。四是激勵與約束相容、教育與問責結合的考評體系支持。將動態檢查評價、過程質量控制、履職問責、創先爭優等工作有效銜接,逐步建立起規範、科學的內部管理機制和透明、公正的內部運行環境。通過正確的業績考覈促進樹立正確的政績觀,進而建立科學的發展觀。
(五)加強監管的制度性建設。一是以增強國家宏觀調控政策落實爲主要內容的“窗口”指導制度;二是與集團客戶授信和信貸集中相適應的不良貸款監測制度;三是以合規文化和案件防控爲重點的執行力督導制度;四是以監管人員動態管理爲內容的履職監管制度;五是與全面風險管理和流程化改造相適應的現場檢查制度;六是以監管意見整改到位與否的問責制度。
(六)加強黨的建設,改進思想政治工作。結合銀監會推進“主監管員”、“主查員”試點工作要求,圍繞科學監管,提高有效性,加強執行力建設,積極創新工作思路,有效開展思想政治教育工作,努力實現人員素質與監管事業的協調發展、監管知識與銀行業務的協調發展、監管手段與監管需要的協調發展、監管效率與監管資源的協調發展,爲全面提高隊伍素質和監管工作水平提供有力支持。
4、落實科學發展觀,重在有力支持地方經濟發展
科學發展觀的第一要義是發展,監管工作的最終目的是推動經濟社會全面協調可持續的發展。因而,作爲地方金融行業重要組成部分的銀監局必須時刻把支持地方經濟發展工作擺在重要位置。特別是天津正處於發展、騰飛的歷史機遇期,金融業對於天津經濟發展的推動作用將更爲關鍵。
(一)大力推進濱海新區金融改革創新。十七大報告中明確提出,“要更好發揮經濟特區、上海浦東新區、天津濱海新區在改革開放和自主創新中的重要作用。”從天津銀監局的職能出發,推動濱海新區金融改革創新具體要做好以下工作。一是加強調查研究,認真分析經濟金融形勢變化,既要按照國家宏觀調控的新要求努力把好信貸“閘門”,又要結合濱海新區開發開放的實際需求,加大信貸投放的有效性,支持濱海新區加快發展;二是積極推動,爲在天津打造一支具有國際視野、與濱海新區開發開放形勢相適應的現代銀行家隊伍創造良好的監管環境;三是完善現代銀行業金融服務體系,支持濱海新區加快發展。支持符合條件的中外資銀行業機構來津設立機構、拓展業務,積極嘗試在津開辦消費金融公司等;四是配合各商業銀行總行將濱海新區作爲創新產品“試驗區”,充分利用政策優勢,將金融創新產品率先在濱海新區推出;五是引導銀行業金融機構科學細分客戶,不斷推出金融產品,針對不同目標客戶羣,提供不同的金融產品和服務;六是積極創造有利於金融創新的良好環境,對監管規章和政策定期進行評估,及時更新,不斷提高監管有效性;七是積極推動適宜金融創新的市場環境建設,努力營造公平競爭的市場環境,建立良好的金融競爭秩序;八是加強與市委、市政府及濱海新區管理部門的協作與聯動。
(二)推進銀行業支持社會主義新農村建設。農業是國民經濟的基礎,農民富則社會安。銀行監管部門應該始終高度關注銀行業支農問題,以實際行動落實十七大關於推進社會主義新農村建設的有關精神。一是加強組織協調,推動政策性銀行、國有商業銀行、農村合作金融機構、股份制銀行發揮各自優勢,整體提高農村金融服務的有效性;二是整合充實現有金融資源,提升支農工作效能;三是支持和鼓勵銀行機構大膽創新,不斷提高支農服務水平。
(三)提升地方法人機構核心競爭力。“管法人”是銀監會四位一體管理理念的前提,對法人機構的監管是提高監管有效性的一個關鍵環節。同時,提升法人機構核心競爭力對於推動地方經濟發展具有更加直接的效應。一是通過開展綜合經營試點、改制上市、跨區營業等方式,不斷提高渤海銀行、天津銀行、信託公司等法人機構的整體實力和公司治理水平。二是深化本市農村金融體制改革,改組籌建天津農村商業銀行,推進新型農村金融機構籌建工作。三是力爭引進一至兩家外資法人銀行、金融消費公司等新型金融機構落戶天津。
(四)繼續改進小企業金融服務工作。十七大提出,“推進公平準入,改善融資條件,破除體制障礙,促進個體、私營經濟和中小企業發展。”天津銀監局今年將從以下幾個方面着手,帶動銀行機構爲我市中小企業提供優質金融服務。一是要重點指導和督促法人銀行機構認真落實《銀行開展小企業貸款業務指導意見》,切實建立和完善“六項機制”,繼續堅持小企業貸款重點聯繫行制度。二是要進一步改進監管服務。建立小企業貸款違約信息通報機制,積極參與推動市政府的社會信用體系建設。加強對銀行貸款集中度的考覈,完善小企業貸款統計分類制度。三是繼續組織召開天津銀行業與中小企業融資洽談會,利用小洽會已有的社會影響,充分發揮融資平臺的職能,切實改善中小企業融資條件,把十七大的要求落到實處。(天津銀監局黨委書記、局長王進誠)
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