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記者從人民銀行天津分行獲悉,昨天(5日),以『我與我的信用記錄』為宣傳主題,『珍愛信用記錄享受幸福人生』為宣傳口號的大型征信知識宣傳月活動在本市正式啟動。據了解,隨著個人信用數據庫信息種類的日益豐富,本市已有665.45萬自然人的信息被收錄入庫。個人信用信息報告也在市民的日常生活中發揮著越來越大的作用。
多種繳費信息將入庫
據了解,個人信用數據庫從2004年1月1日起開始采集個人信貸信息,在此之前發生但已還清的信貸信息不采集,2004年1月1日尚未還清或之後新發生的信貸信息,個人信用數據庫都會采集。
目前,個人信用信息基礎數據庫已經采集的信息有這樣幾類:個人基本信息,包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯系方式、婚姻狀況、居住信息、職業信息等;貸款信息,包括貸款發放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔保信息等;信用卡信息,包括發卡銀行、授信額度、還款記錄等;信貸信息以外的信用信息,如公積金、質檢等非銀行信用信息。
人行天津分行還在積極與自來水公司、電力公司、燃氣公司和電信企業協調,以便將這些信息早日接入個人征信系統。有關人士對此解釋說,個人享受電信企業和水、電、燃氣公司等公用事業機構提供的先消費後付款的服務,每月繳納電信和水費、電費、燃氣費等公用事業費用的行為本質上也是一種信用活動。如果將這部分信息記錄在個人的信用檔案中,會使更多的人擁有信用記錄,能更全面地反映個人的信用狀況,同時也將個人日常生活中一次次按時繳納電信和水費、電費、燃氣費等公用事業費用的行為積累成信用財富。反過來說,個人未能按時繳納電信和水費、電費、燃氣費等公共事業費用的行為也會被記錄,它會對其未來的經濟金融活動形成約束。
665萬人擁有信用檔案
截至2008年3月末,企業和個人征信系統已分別為天津市6.76萬戶企業和665.45萬自然人建立信用檔案,依法為政府部門、金融機構、企業及個人累計提供220多萬次信用報告查詢服務,利用征信系統金融機構共拒絕潛在風險貸款金額3146.9億元。
在揭示和防范金融風險的同時,征信體系幫助金融機構擴大信貸規模、支持中小企業發展的功能也逐漸顯現。截至一季度,企業征信系統為25120戶尚未取得貸款的中小企業建立了信用檔案,有603戶企業已取得了銀行授信,授信金額達64.8億元。人力資源與社會保障、環保、質檢、公積金中心等部門也積極利用企業和個人征信系統,為其行業信用建設和執法管理提供幫助。
目前,本市已有13家外資銀行接入企業征信系統,可以向企業征信系統上報數據,並進行查詢。隨著個人系統采集數據范圍的加大,外資銀行也將逐步加入個人征信系統。
四類情況應盡力避免
市民現在可以很方便地查詢到自己的信用報告,以便隨時了解自己的信用狀況。據了解,個人信用數據庫的網絡覆蓋全國各地,無論在哪裡,市民都可以到當地縣級以上人民銀行的分支機構查詢。
如果市民發現自己的信用報告有誤,有兩種方式可以更正:一是個人可以委托他人向人民銀行天津分行征信管理部門或直接向中國人民銀行征信中心提出書面異議申請;二是直接向異議信息涉及的商業銀行經辦機構提出質詢,由經辦機構的異議處理人員向征信管理部門或征信中心提出異議申請,與此同時,經辦機構會啟動核查、更正程序。個人信用報告的異議處理通常會在15個工作日內完成。
人行人士指出,日常生活中,有四類情況容易使市民的信用報告中出現負面記錄:一是信用卡透支消費、按揭貸款沒有按時還款而產生逾期記錄;二是按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調後,仍按原金額支付『月供』而產生的欠息逾期;三是為第三方提供擔保時,第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄;四是信用卡停用後,沒有辦理相關手續,因欠年費而形成的逾期。
業內人士建議市民,在日常生活中,個人發生信用交易後,應隨時留意還款日期,加強與金融機構信貸員等有關業務人員的聯系,按時歸還貸款本息或信用卡透支額。在信用卡停用後,應及時到相關部門辦理停用手續。同時,應注意與商業銀行簽訂的貸款合同中的利率條款,如果采用的是浮動利率,還款的利率會隨著基准利率的變動而變動,這時要注意,利率變化會引起月還款額發生變化,市民應該及時向商業銀行了解自己新的還款額度,足額還款。
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