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美國聯邦儲備委員會14日通過一系列規范住房抵押貸款活動的新措施,保護低收入購房者免遭各種貸款陷阱。
新規美聯儲主席本·伯南克與同僚14日在美聯儲例會上通過了上述計劃,以打擊住房貸款市場中的『可疑』借貸行為。這些借貸方式把所謂『次級貸款』借入方暴露在巨大的市場風險前,為去年爆發的次貸危機埋下了『定時炸彈』。
美聯儲宣布的新舉措包括:
——禁止放貸者向沒有收入證明的借款人提供貸款;
——放貸方必須確保『風險借款人』有餘錢用於支付稅收和保險;
——限制放貸方懲罰提前還款的『風險借款人』。由於一般次貸項目具有越往後還款利率越高的特點,放貸方不希望借方提前還款。
——如果借方除住房本身抵押的價值外沒有其他支付房貸的能力,放貸方不得提供貸款;
此外,新舉措規定,對於貸方的違規行為,無需借方本人舉證。美聯社說,這是在消費者保護組織呼吁下,美聯儲專門作出的修正,以便借方能容易提出投訴。
打擊美聯儲主席伯南克說,最近一段時期,拖欠抵押貸款和喪失抵押品贖回權的案例『快速上昇』,『給借款方、他們所在的社區以及國家經濟帶來巨大代價』。
由於『次貸』借入者多為低收入階層或信用記錄不佳者。次貸危機中,這些人無力繼續還貸,造成美國房貸市場抵押贖回權喪失案例劇增。
伯南克說,盡管逾期不還貸款案例昇高受多重因素影響,但放貸方的『不公或欺騙行為』誤導了借方,是導致此類案例激增的重要原因之一。
美聯儲要求,今後所有抵押貸款項目需明示利率、月供等相關信息。美聯儲還將監管和打擊帶有欺騙或誤導性質的放貸廣告。
在規范抵押貸款市場的其他活動方面,美聯儲禁止交易商『脅迫或慫恿』房屋評估師歪曲真實房價;放貸方收到月供當天就需給借方賬戶記上信用記錄。
保護一些消費者保護組織抱怨,美聯儲的新規定仍不夠有力,放貸方卻擔心,這些措施過於強硬,限制了消費者的抵押貸款選擇,使那些人難以獲取購房所需資金。
美聯社記者讓尼娜·阿韋爾薩認為,這些新規的有效性近期恐怕無從驗證,因為在當前的住房和信貸市場上,購房者數量大幅減少;而美聯儲刻意打擊的不良放貸行為也隨市場低迷而無法繼續存在。
賓夕法尼亞大學沃頓商學院的房地產教授蘇珊·瓦赫特說,盡管這些舉措屬亡羊補牢,但『非常重要』,『將來絕對會不一樣』。
美聯儲成員蘭德爾·克魯茲納是這一系列舉措的主要捉刀者。他說,聯邦儲備委員會的目標是保護借款人免於市場不公和欺詐,同時不阻礙信貸市場的流動性。(馮武勇)
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