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近日,央行已經同意調增今年商業銀行信貸規模,對全國性商業銀行在原有信貸規模基礎上調增5%,對地方性商業銀行調增10%。但在額度獲得放松後,部分銀行對中小企業甚至微型企業很有針對性的業務卻正面臨著難以開展下去的『窘境』。
不願貸擔懮企業生存能力
據了解,中小企業申請信用貸款,不需要抵(質)押物,只需要企業有良好的經營記錄和穩定的現金流。對於銀行而言,此類業務定價較一般性貸款更高,所獲收益也更大。某外資行向本報提供的數據顯示,其針對中小企業的信用貸款年利率在17%左右。盡管看似收益更高,但目前中資銀行此類業務卻進展緩慢。
『項目開展得不好。』昨日,某銀行上海分行高層向本報記者坦言,由於各種原因,目前他還沒有找到合適的客戶。首先,信用貸款額度最高限為50萬元,但有此資金需求的客戶,基本上公司沒有任何值錢的資產。『每放一筆貸款,我都會緊張,怕企業隨時可能倒閉。』另一方面,『我們對中小企業的界定標准是年銷售額2億元以下,這個范圍內優質的客戶很多,為什麼要做很小的企業?』
不敢貸壞賬計提中外差異大
雖然中資行部分針對中小企業的特色業務面臨困難,但外資行類似業務卻依然高速擴張。渣打(中國)在答復本報時稱,其中小企業信用貸款質量非常好。但業內人士認為,外資行大舉推廣信用貸款等高風險業務,很大程度上在於壞賬計提方面的差異。
根據央行《銀行貸款損失准備金計提指引》,銀行提取的貸款損失准備應包括一般准備、專項准備(根據貸款質量)和特種准備三種。而按照規定,內資銀行按照提取呆賬損失准備資產期末餘額的1%計提的呆賬准備可以在所得稅前扣除,而外資銀行這一比例為不超過3%。一銀行公司銀行部人士向記者透露,外資行對呆賬准備金什麼時候提取、提取多少有充分的自主權。而中資行呆賬准備提取水平較低、提取方式單一、范圍過窄,對准備金的提取和核銷也缺乏自主使用權。『沒有充分計提,後期營銷環節上束手束腳。』
『所以,對於新增的額度我們優先考慮那些已跟銀行有過業務關系的優質客戶。』上述銀行高層表示,銀行不會為了把錢放出去,而貸給那些可能正遭遇困境的企業。
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