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單身族的儲蓄要點
單身時間一般是1~5年,時間段一般是畢業後工作的1~5年中,這段時期的特點是:一般收入相對較低,而且朋友、同學多,經常聚會,還有談戀愛的情況,花銷較大。所以這段時期的理財不以投資獲利為重點,而以積累(資金或經驗)為主,這段時期的理財步驟為:節財計劃→資產增值計劃(這裡是廣義的資產增值,有多種投資方式,視你的個人情況而定)→應急基金→購置住房。戰略方針是"積累為主,獲利為輔"。根據這個方針我們具體的建議是分三步:存,省,投。
存,即要求你每個月雷打不動的收入中提取一部分存入銀行賬戶,這是你"聚沙成塔,集腋成裘"的第一步,一般建議提取10%~20%的收入每月存款。當然這個比例要視實際收入和生活消費成本而定,但是存款要注意順序,順序一定是先存再消費,千萬不要在每個月底等消費完了以後剩餘的錢再拿來存。
省,顧名思義就是要節省、節約,在每月固定存款和基本生活消費之外盡量減少不必要的開銷,把節餘下來的錢用於存款或者用於投資(或保險)。看到這裡,很多上世紀七八十年代出生的一族的朋友可能會覺得這一條難以執行,並把"省"跟"摳"、"小氣"等貶義行為畫等號,實際上這種認識也是有偏差的。
投,在去除每月固定存款和固定消費之後的那部分資金可以用於投資。比如:再存款、買保險、買股票(或其他金融產品)、教育進修等。所以,這裡我們說的投資不僅僅是普通的資金投入,而是三種投入方式的總稱:一般性投資、教育投入、保險投入。
一般性投資建議:因為短期內不存在結婚或者其他大的資金花費,所以可以多提高投資理財的能力,積累這方面的經驗。可將每月可用資本(除去固定存款和基本生活消費)的60%投資於風險大、長期報酬較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種;30%選擇定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具;10%以活期儲蓄的形式保證其流動性,以備不時之需。
買房合算還是租房合算?
購房面臨的一些問題,如買新房還是二手房?買現房還是期房?選擇什麼貸款方式?如何計劃還貸?這些問題都是我們在購房過程中需要考慮的。
如果買房需求不是很迫切,那麼租房是否是一個好選擇呢?
前幾年,如果有人問你租房合算還是買房合算時,你以及大多數人的回答可能都是:有錢,當然是買房合算。"租房子就像為別人打工,而貸款買房則是為自己打工。"誰都想擁有真正屬於自己的一個避風港,一個溫馨的小窩,在他們看來,"租的房子不是自己的家"。在房地產交易會上,很多年輕人都有類似的想法,看房的人中年輕人也佔有很大的比重。
但現在,估計你的想法可能也不會變,只是現實逼迫你慢慢來計算一切,認為租房合算的人也就逐漸多了起來。甚至有人把自己唯一的住房賣了去租房子;一些本來打算買房結婚的年輕人,也重新考慮起租房結婚的可能性。有些人也表示目前更樂意租房子,認為"買房的話,只能是為銀行和房地產商打工,天天擔心有特殊事情花費,月月都為月供發愁,整個人都被金錢和房子奴役住,這種生活真的很累,精神壓力也太大了。"
那麼,哪些人適合租房,哪些人適合買房?租房或買房,到底孰虧孰贏?哪個更合算。有些經濟學家算過一筆經濟賬,還銀行20年的借貸利息,相當於甚至高於租20年房的租金費用。比如以現在的房價,在北京一般的位置買一套100萬元左右的房子,首付款要30萬元,組合貸款70萬元20年期,每月要支付的利息就要3000多元,而同類房子月租金也就2000多元。如果再算上裝修和首付款的利息,每年節省的資金可能就有上萬元。這樣有些人就考慮了,"如果將沒有支出的首付款和裝修費用投資到收益更高的地方,會不會更加合算呢?通過國家的調控政策,說不定房價真的會下降呢?我應該用這筆錢更好的發展自己的事業。"另外就是一些需要大量貸款纔能購房的年輕人,對他們來說,大量的貸款會抑制他們的發展空間,選擇租房可能更合算。
而對於有父母資助,資金寬裕的部分年輕人,似乎購買自有住房比較合算。從長期來看,在一個比較成熟穩定的房地產市場,投資房產的回報率應該圍繞著貸款利率上下波動的。如果不是在合理范圍內,市場上可供出租的房源和有需求的租房量就會反復調整,使市場保持合理的狀態。在一些房地產價格保持穩定的發達國家,住房的自有率基本保持在60%至70%這樣的水平。而在房地產市場逐漸趨於理性的大背景下,房租支出一般不會低於存款利息,租房的和買房的都不會吃大虧或者佔大便宜。租還是買,取決於生活方式。當然,對於租房買房哪個合算,還要全面考慮生活、工作、將來或現在子女培養、教育等方面的需要。工作、生活不穩定時,租房可作為更多年輕人的選擇。合理購買人身保險
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