過年開車回鄉，外出旅游，一旦在外地發生交通意外，該如何處理？

　　外地車無三者險怎麼辦？

　　個案：廣州A車行駛至江西時，與當地B車相撞。廣州A車購買了交強險和商業車險(三者險)，而江西B車只購買了交強險，沒有三者險。這種情況如何賠付？

　　保險公司：具體賠付方式需先確定雙方在事故中所負的責任，建議車主在取得事故認定書後向保險公司了解如何辦理索賠。一般來講，廣州車主負全責時，需提供相關資料以及B車的維修發票等到自身承保公司辦理索賠。若雙方車主都有責任，且雙方事故損失都不超交強險限額，雙方簽署互碰自賠協議書，到各自的保險公司辦理自身車輛損失的索賠手續；若一方損失超過交強險限額，則不適用互碰自賠方式。如果廣州車主在事故中沒有責任，那麼其車輛損失需由對方負責，若B車保險限額不足以賠償廣州車輛的損失，超出部分需由其個人承擔。

　　提醒：如果對方車負全責，而對方車只買了交強險，那麼超出部分要由對方車主個人承擔。

　　異地能否應急修車？

　　個案：周先生在外地發生交通事故，報案後，保險公司推薦周先生去當地一家定損點或回廣州維修。由於周先生有急事，必須立馬起程，所以想在路邊修車店『應急』修車。

　　保險公司：『應急』修車不影響行車安全是可以的。但是被保險人應該請保險公司拍攝車輛損壞的照片並定損後再起程，否則保險公司無法確定出險當時的損失情況。

　　提醒：有特殊情況，保險公司也會酌情處理。不過，一個重要前提是要與保險公司及時、充分溝通。

　　異地出險能否回來修？

　　個案：陳先生的車子在外地發生交通事故，定損後，保險公司向陳先生推薦了當地一家修車廠，而陳先生要求回來修理。

　　保險公司：事故損失在不影響行車安全以及不會引發車輛擴大損失的前提下，客戶可以回到承保地維修。如果本身損壞程度已經不適宜繼續行駛，不僅會導致車輛損失程度加大、需要支付額外的維修費用，更有可能影響客戶的行車安全。

　　提醒：異地出險時，車主如果想回家修理，定損單上的定損內容一定要寫得比較仔細。因為保險公司只對定損單上的定損內容買單，新增的損傷項目，保險公司不會負責。

　　報案時間有無限制？

　　個案：張先生10月2日在外地丟車，沒向任何部門報案。10月6日回到家後，張先生向保險公司索賠，遭到拒絕。

　　保險公司：根據相關法律法規的規定以及保險條款的約定，車主在被保險車輛被盜後應立刻向公安部門及保險公司報案，以便保險公司對事故進行勘察。若車主未及時報案，索賠時又無法提供公安部門的證明文件，導致保險公司無法核定保險責任，此種情況將得不到保險公司的賠償。

　　提醒：車主出險後『48小時內向保險公司報案』在一定程度上也是為了防范道德風險。

　　現場估價如何處理？

　　個案：張先生的車在長沙與當地一輛貨車相撞，受損嚴重。交警判定貨車負全責。保險公司現場查勘後，給出一個定損價格。看到定損內容與現場損失並無出入，心急回家的張先生簽名同意。不料，到維修廠維修時，張先生纔發現車子有內傷。

　　保險公司：小刮小碰現場定損沒問題，但若損失較大，建議車主和保險公司協商好到維修廠拆檢後再詳細定損。若確實像張先生那樣到維修廠後纔發現內傷的，要立刻停止維修，及時知會保險公司，查勘員到維修廠重新定損後再開始車輛維修。若發現內傷後沒有通知保險公司查勘定損，將由於未經保險公司核定損失情況而得不到該部分的賠償。

　　提醒：如對車子受損狀況拿不准，還是去修理廠拆檢定損為妥，以免日後出現糾紛。

　　選擇私了是否有利？

　　個案：楊小姐開車到外地游玩，被一輛車追尾。該車主態度非常和善，承認責任在自己。楊小姐便和對方800元私了。不過，定損時楊小姐發現800元根本修不好車。楊小姐不知道保險公司能不能為她承擔損失。

　　保險公司：出險時車主選擇私了要慎重。如果事故沒有經過當地交警部門處理、定責，又沒有保險公司參與核定損失，根據保險條款約定，保險公司核實不了事故責任以及實際損失情況，車主會得不到賠付。一般車主無法把握實際維修金額，選擇私了很可能會損害自己的利益。

　　提醒：不少人認為私了可以讓下一年的保險理賠記錄比較完美，能夠爭取到保費優惠。不過，認真想一想，保費優惠的額度和理賠花費不會相差太大。