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天津北方網訊 低碳經濟拓展了金融業的發展空間,銀行、保險以及擔保機構正在圍繞低碳經濟的發展密集布局。但由於低碳金融的收益與風險有時並不完全匹配,因此迫切需要來自政府的政策扶持。
低碳經濟拓展了金融業的發展空間,銀行、保險以及擔保機構正在圍繞低碳經濟的發展密集布局。這是從日前舉行的第十三屆中國北京國際科技產業博覽會中國金融高峰會上發出的強烈信號。
綠色金融拓展銀行發展空間綠色金融是銀行業推進經濟結構調整的需要,也為銀行業自身的發展拓展了空間。這是參加中國金融高峰會的銀行業人士和專家表達的一個普遍觀點。
上海浦發銀行副行長劉信義表示,發展低碳經濟是實現經濟振興的重要舉措,推動低碳經濟的發展金融服務要先行。
來自華夏銀行的一組數據顯示,今年第一季度該行對傳統落後產能的信貸規模壓縮了40多億元,而為節能減排項目提供的信貸規模將近70億元。目前該行已經設立了節能技術改造項目貸款、節能減排供應買方信貸等多種金融創新產品。
『發展綠色金融有利於通過融資約束促使「兩高一低」企業進行更新改造,也為商業銀行的發展拓展了空間。』華夏銀行首席信用風險官鄧剛表示,低碳經濟作為新興領域蘊含著巨大的商機,可為金融業提供源源不斷的機會和創新空間。
鄧剛認為,從低碳經濟發展的趨勢看,綠色金融的發展潛力來自四個方面,一是低碳產業,包括鋼鐵、有色金屬、建築等傳統產業的昇級與改造,以及智能電網、碳封存等新興產業的發展;二是低碳能源,如風能、太陽能等清潔能源;三是低碳技術;四是碳金融交易。
不過,在中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇看來,發展綠色金融對銀行業提出了考驗。他表示,低碳經濟是一種新生事物,商業銀行需要進一步有針對性地提高自身風險管理水平和業務創新能力,對於一些新興的低碳經濟行業,其在未來市場中究竟有多大的成長性必須審慎分析和判斷,因為銀行畢竟是商業化經營的企業。
信用擔保為銀行企業架橋梁擔保機構作為構建社會信用體系的重要組成部分,是連接銀行和企業的橋梁。因此,在銀行業密集布局綠色金融的時候,擔保機構緊隨其後。
金達信用擔保有限公司總裁杜健豪表示,要在低碳經濟發展過程中實現銀行、企業和擔保機構的共贏,擔保機構應在業務選擇上有所側重,一是重點支持符合國家產業政策、具備良好發展前景和社會效益的行業,如符合低碳經濟標准的節能減排項目和新能源項目;二是重點支持擁有自主知識產權、未來市場效益良好、具備高成長性的高科技企業;三是重點支持具備高知識性、高附加值的文化創意企業;四是重點支持具備良好市場佔有率、生產經營穩定、技術優勢明顯的高端制造業。
由於業務風險控制是擔保機構長期發展的基石,也是銀行對擔保公司擔保能力的重要考核標准。在銀行業發展綠色金融時,如何防范其中的風險對擔保機構極為重要。
杜健豪認為,防范風險無論對銀行、企業還是擔保公司來說都是挑戰,三方應該加強溝通,相互理解,制定出可行的合作模式。一方面擔保機構要與銀行聯手共同防范風險、控制風險以及處置風險;另一方面,擔保機構要對相關企業負責,協助企業規范運營,為其合理的融資需求提供擔保服務,幫助企業健康發展。
綠色保險為低碳經濟保駕護航低碳經濟同樣為保險機構帶來了機遇和挑戰。敏銳的保險機構已開始有針對性地開發綠色險種,為低碳經濟的發展保駕護航。
『無論是金融機構還是企業,風險防范都是第一位的。』達信(北京)保險經紀有限公司大中華區董事長兼首席執行官韋朴表示,發展低碳經濟對保險業提出了新的挑戰,保險業應該通過創新險種來支持低碳經濟發展。
『低碳經濟在中國的快速發展為保險業的創新提供了空間。』韋朴說,他觀察到目前無論是外資保險公司,還是中國本土保險公司都在圍繞這些領域開發綠色險種。
在韋朴看來,4種創新的綠色險種值得重視。一是針對太陽能光伏電池生產商的險種,『這個領域的企業大部分都是新創立的,而買方要求其產品性能保證期長達25年,新公司未來25年的財務運營情況無法預期,所以這對保險公司來說既是挑戰也是機遇』。二是針對太陽能電廠運營商的產量保證險種,確保其具有穩定的發電量。韋朴說,他們發現很多運營商對此很感興趣,這使他們的項目融資更加容易,因為金融機構會獲得更加確定的項目回報。三是針對碳信用額度交付的險種。四是針對碳捕獲的保險險種。
韋朴說:『我非常看好低碳經濟在中國的發展前景,這為保險業帶來了新的機遇,我們應該積極進行業務創新,為低碳經濟的發展保駕護航。』
低碳金融期待政策扶持在低碳經濟發展過程中,一些民營資本早已先行。他們發現,來自金融機構的綜合支持對低碳經濟的發展至關重要。由於低碳金融的收益與風險有時並不完全匹配,因此迫切需要來自政府的政策扶持。
『事實上,國家已經明確低碳經濟是今後發展的方向,一些民營資本也已經行動起來。』光之明投資有限公司總經理李政欽表示,他們投資打造的深圳光之明低碳產業園已經吸引兩家上市公司簽訂入園協議,預計今年年底將全面開園。
李政欽認為,低碳經濟的發展需要各類資金的支持,民營資本是其中一支重要力量。同時,來自金融機構的支持也十分重要,政府應該在這方面繼續加大引導和扶持。
『由於低碳經濟以及相關產業的風險非常大,金融機構在發展低碳金融時,政府應該給予相應的支持。』郭田勇說。這一觀點得到了銀行業人士的贊同。
劉信義表示,商業銀行發展低碳金融,希望監管機構給予三方面扶持。一是監管部門能夠針對低碳企業的上市、發行公司債和票據出臺一些專項鼓勵政策並開闢綠色通道,支持低碳企業融資。二是對中小節能環保企業的融資給予政策扶持,在政府的支持下成立中小企業節能減排引導基金、擔保基金或是專業的擔保機構,解決節能減排項目融資的配套問題。三是對商業銀行開展低碳金融給予稅收減免等優惠政策。
鄧剛認為,我國應該借鑒國際上比較成熟的環保信貸准則,制定符合我國國情的節能減排目錄,以便更好地引導和促進銀行信貸資金向環境友好型項目轉移。(趙策)
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