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深發行杭州分行個人貸款中心主任杜志良告訴記者,從嚴格意義上說,二套房認定新規銀行自6月7日起就應開始執行。但由於各銀行的分支機構的信貸政策都按照總行的標準執行,而總行下發通知或出臺操作細則難免會有一個時間差,實際執行稍稍滯後也不難理解。
招行杭州分行也明確表態,已在新規發佈後的第一時間開始執行。目前該行在審批房貸時對購房者的住房套數,即按照房屋所在地房管部門出具的證明材料來認定。外資銀行中,渣打銀行杭州分行今天也已收到了渣打(中國)有關執行新規定的通知,本週內將具體落實執行。
多數國有銀行、股份制商業銀行的對外口徑未有變化:目前尚在等待總行細則,等細則到後再執行。
執行起點不會“一刀切”二套房認定新規出臺後,不少人特別是已處在申請、審批“進行時”狀態的客戶忐忑不安:還未獲批的房貸究竟往哪頭靠?此前有消息說,新老房貸以6月7日這個二套房認定標準實施的首個工作日爲界限進行劃斷。
然而,銀行方面的迴應並不一致。深發展杭州分行對新老房貸銜接採取“一刀切”的做法,只要貸款合同銀行、客戶尚未簽字生效的,都將按二套房認定新標準執行。
工、農、中、建四大國有商業銀行的回覆說,在總行細則未正式“落地”實施前,已受理的二套房貸款仍按老政策操作,尚未通過審批的二套房貸款則一律暫停審批。
還貸壓力加了不少如果按老政策屬首套房,按新規則歸入二套房,首付比例及利率相關懸殊,這會給購房者增加多少還貸壓力?不妨來算一算:
按新規定,首套房貸款首付至少3成,二套房首付不得少於5成,這樣,一套市值200萬元的住房,從首套房“變身”爲二套房的話,首付就要多支付40萬元,利率則按基準利率最多可打7折(下浮30%)驟升至至少1.1倍(上浮10%),落差高達40%,對房貸戶而言,還貸壓力明顯增大。
以貸款100萬元、15年等額還款法爲例,利率打7折爲4.158%,每月需還款7476.31元,總還款額爲134.5736萬元;利率打8折爲5.049%,月供7933.48元,總還款額爲142.8026萬元。若按新規定,利率最低爲基準利率的1.1倍,那麼利率就升至6.534%,月供上升至8729.78元,總還款額也達到157.1360萬元。按目前銀行普遍實行利率8折優惠計算,新規實施後,貸款100萬元15年還清,購房者需多掏14萬餘元,以7折優惠利率算,利息則多支出近23萬元。