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薛世君
根據銀監會發布的數據,去年我國銀行業金融機構2011年總資產113.28萬億元,同比增長18.9%。商業銀行淨利潤超過萬億元大關,達到10412億元,創歷史新高。按此計算,商業銀行去年平均每天賺得約28.5億元。(2月20日《新京報》)
銀行業如此『暴利』簡直讓人瞠目結舌。就在前不久,中國國際經濟交流中心副秘書長陳永傑公開表示,『銀行的資本利潤率已經不僅大幅高於工業,而且高於石油和煙草。』據其計算,銀行的人均淨利潤竟然達到了工業企業的12倍。有銀行行長曾經感嘆:『銀行利潤太高了,都不好意思公布。』
這種令人咋舌的『暴利』因何而來?利差是一個繞不過的話題。我國對銀行業實行嚴格的准入和管理制度,國有大型銀行之間缺乏有效競爭,以至於可以獨享高額壟斷利潤。而這其中,表現最為突出的就是利差。據統計,僅強制性的存貸利率差,每年即可產生1萬餘億元的利潤,佔國有商業銀行營業收入的80%。
據中央財經大學金融學院教授郭田勇分析,目前以手續費及傭金為主的中間業務收入的增長,已經成為國際銀行業發展的普遍規律,這種通過市場化的手段獲得的手續費收入纔是銀行未來的發展方向。反觀國內一些銀行,目前依然靠『吃利差』過『肥日子』。這無論對社會經濟還是自身發展,都是一件令人擔懮的事情。
銀行憑壟斷之勢『吃利差』,嚴重侵蝕實體經濟的健康發展。比如在『4萬億救市計劃』中,嗷嗷待哺的中小企業往往借貸無門,以至於很多中小企業被推向『高利貸』的深淵,或虧損倒閉,或發生前不久溫州等地那樣的『借貸危機』。此外,存貸款『息差』過高,也有變相盤剝儲戶之嫌,再加上銀行花樣繁多的『手續費』和『金融創新』項目,銀行可謂『兩頭食利』。
安逸日子過久了,會助長國內銀行的惰性,誰還會想著業務創新?改革開放三十多年了,當國外銀行在市場化的道路上突飛猛進,我國一些銀行依然對『吃利差』甘之如飴,這又如何面對日趨激烈的國際競爭?如何促使國內銀行走出『壟斷-利差』的業務模式,以筆者之見,既要扶持民間金融,引入市場競爭;又要縮減利差,推動利率市場化改革,激發銀行業務創新的積極性。
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