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成立於2003年4月的天津市隆達機電科技發展有限公司,是一家生產紡織小樣設備的科技型企業,主打產品爲自動織樣機、單紗整經機、小樣漿紗機等。爲適應紡織行業激烈的競爭形勢,隆達公司需啓動新型漿紗機、半自動樣機等研發項目,但面臨較大研發資金缺口。渤海銀行業務人員獲悉這一情況後,向隆達公司推薦“快捷貸”產品,並及時爲其發放了兩期共500萬元的貸款。
爲滿足小微企業快捷、便利的融資需求,渤海銀行在分析、預測企業第一還款來源的基礎上創新推出“快捷貸”產品,可以根據資金使用週期隨時提用,隨借隨還。
“幫助小微企業發展尋找出路,也就是爲銀行自身發展尋求出路。”渤海銀行中小企業部相關負責人說,該行在2005年成立時,就面臨着優質大中型企業對銀行貸款的依賴度逐漸減弱、銀行對大客戶的議價能力日益降低等問題。因此,該行將小微企業金融服務納入全行發展戰略,確立了從產品特性和擔保角度兩個方面進行創新、“一降一升”的產品研發思路,全方位、多角度服務小微企業。
渤海銀行強調小微企業內部資產擔保創新和外部風險緩釋創新,降低擔保門檻。渤海銀行開發以聯保爲核心的融資產品讓小微企業“攜手展業”,以“抱團取暖”的方式實現信用疊加,從而使缺乏抵(質)押擔保的小微企業獲得授信;開發以債權爲擔保的融資產品讓小微企業進行“發票融資”,小微企業憑發票即可獲得發票面額80%的融資額度,從而盤活應收賬款,加速資金週轉;開發以多種擔保方式靈活組合的融資產品,通過整合小微企業擔保資源,突破房地產抵押率上限限制,授信額度可循環使用。同時,渤海銀行還針對自身優勢突出的企業如科技型小微企業,關注其高速的成長性,發放信用貸款。
渤海銀行還強調小微企業融資的可得性和便捷性,從客戶申請和銀行處理兩個角度精簡環節和手續,提升服務效率。比如,採用標準化形式,設置獨立化流程、專職化審批模式,適應小微企業融資“短、頻、快”的特點等。
今年以來,渤海銀行結合區域經濟特點,採取多項有力措施,切實提升小微企業金融服務水平。例如,從全行總貸款規模中單列小微企業貸款規模,投放低碳環保、高新技術、文化創意等行業小微企業;適當降低定價水平,取消部分收費項目,切實降低小微企業融資成本。