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衆所周知,對於中小企業來說,融資速度把握着企業發展的命脈。抵質押資產不足、貸款額度小、審批速度慢等問題讓中小企業發展舉步維艱。華夏銀行作爲全國性股份制商業銀行,在成立之初就將助中小企業發展視爲己任,在中小企業融資方面,已經走在各家金融機構前列。特別是該行中小企業金融服務特色品牌——龍舟計劃,一經推出在中小企業中好評如潮。
如何以最快的方式服務中小企業,如何幫助中小企業快速解決融資難題從而搶先佔有市場是華夏銀行天津分行近年來主要的努力方向。經過多年的摸索和實踐,華夏銀行天津分行已經從系統、制度、產品等多方面進行了科學優化,並取得了明顯的效果,成功地爲廣大中小企業客戶打造出一條快速融資的有效途徑。
天津某生物技術有限公司,是一家以專業技術人員爲創始人,主要從事生物醫藥技術研究、轉化、生產及市場應用的科技型小微企業,該公司引進高科技透皮控釋穴位技術,把研發成功的“眼周穴位貼”帶進中國。企業成立初期主要進行相關產品的研發,直到2011年纔剛剛開始籌備產品的投入生產。在準備將高科技產品投入生產時才發現,企業前期大量的資金投入到了產品的研發,在生產階段,流動資金頓時緊張起來,企業無法墊付生產的原材料費用,即便研發出了高科技產品也無法大規模投入生產。眼看着與北京、上海等一線城市簽訂的大批量生產銷售合同就要開始生產,資金不到位讓企業負責人非常頭疼。華夏銀行天津分行在瞭解到這一情況後,首先對企業進行了仔細的調查與分析,客戶經理多次到企業實地考察。經調查瞭解,該企業雖然已簽訂一定量的銷售合同,但是由於企業管理層都長期在國外從事產品的研發,在國內時間較短,無房產等可以抵押的資產,也不熟悉國內企業的融資過程,資金問題成爲企業的燃眉之急。不過,該企業所研發的產品已經獲得國家知識產權局頒發的發明專利證書,前景看好。
華夏銀行天津分行積極響應國家對於中小企業重點扶持以及對高科技企業重點支持的號召,決定在確保風險可控的情況下,爲該企業特別制定了針對性較強的小企業流動資金循環貸產品,同時幫助企業聯繫了較爲專業的大型的擔保公司爲企業進行擔保,解決了企業抵押品不足無法融資的問題。另外,還指定專門的客戶經理幫助企業進行銀行業務的指導和辦理。短短三天時間,300萬的貸款及時投放,解決了企業的燃眉之急。
如何實現在3天內就成功幫助企業獲得貸款呢?這背後體現着華夏銀行天津分行在各個方面做出的大幅度提升。
首先在系統方面,華夏銀行率先在全國試用了新核心會計系統,大大提升了結算和業務辦理能力,隨之改革的信貸系統,使貸款受理流程得到了極大簡化。此外,華夏銀行還自行研製開發了網絡自助貸款和支付系統,這無疑是信貸發放及審覈方式上的重大變革,無異於一次流程上的革命。
其次是制度方面,華夏銀行從2009年便陸續在各分支機構設立了中小企業信貸部,將小企業信貸業務與傳統對公信貸業務完全分離對待,從人員配置、制度設計、額度配比等諸多方面給小微型企業設立“綠色通道”,最大限度地爲各類型小企業提供便利。據統計,截止2011年底,小企業貸款佔比已經在全行信貸佔比中達到三成,這一數字在同類型金融機構中名列前茅。
最後在產品方面,針對小企業經營特點、財務狀況,華夏銀行特別設計了多項產品,如快捷貸、網絡自助貸、聯保聯貸等產品,均從產品本身簡化了申報及審批流程,此類貸款目前已佔到整個小企業貸款額度的一半以上。據統計,華夏銀行天津分行目前單戶授信申請企業的審批,平均可在2周之內完成,最快速度三天即可實現貸款發放,這一指標在同行業中同樣名列前茅。
中小企業是我國經濟發展的希望,也是商業銀行業務未來發展的重要夥伴和動力,華夏銀行天津分行將以最大的熱情、最真誠的態度,爲各類中小企業提供優質的融資服務,華夏銀行天津分行將與中小企業共成長。