中國人民銀行天津分行

　　天津銀保監局籌備組

　　中國證券監督管理委員會天津監管局    

　　天津市金融工作局    文件

　　津銀發【2018】 251號

關於進一步深化民營和小微企業金融服務的實施意見

　　為貫徹落實黨中央、國務院的決策部署，進一步深化對天津市民營和小微企業的金融服務，現提出如下實施意見：

　　一、加大貨幣政策支持力度，引導金融機構增加對民營和小微企業的信貸投放

　　（一）加大再貸款資金支持力度。人民銀行天津分行安排不少於50億元的再貸款資金，專項用於支持地方法人金融機構增加對民營企業和普惠口徑小微企業的信貸投放。將未經央行內部評級的民營企業正常類貸款納入合格抵押品范圍。將未經央行內部評級的正常類普惠口徑小微企業貸款、綠色貸款和民營企業貸款的質押率由50％上調至60％。 對地方法人金融機構以自有資金增加的民營和小微企業貸款，采用“先貸後借”模式並按照1:1比例予以再貸款支持。授權人民銀行濱海新區中心支行審批發放再貸款。簡化再貸款辦理流程，將審批發放時間由原來的10天縮減為3個工作日。

　　（二）加大再貼現資金支持力度。人民銀行天津分行安排不少於50億元的再貼現資金，專項用於支持商業銀行對民營和小微企業的票據融資。凡民營和小微企業作為出票人或貼現申請人，且單張票面金額符合規定的票據，均可以辦理再貼現。將民營企業票據再貼現單張票面金額要求由500萬元及以下上調至3000萬元及以下。在濱海新區設立再貼現窗口，授權人民銀行濱海新區中心支行辦理再貼現業務。簡化再貼現辦理流程，將審批發放時間由原來的7天縮減為2個工作日。

　　（三）加大常備借貸便利資金支持力度。人民銀行天津分行安排不少於100億元的常備借貸便利資金，專項用於對大力支持民營和小微企業且符合條件的地方法人金融機構提供流動性支持。加快常備借貸便利發放速度，做到審批發放當天辦結。

　　（四）完善宏觀審慎評估制度。人民銀行天津分行在地方法人金融機構的宏觀審慎評估（MPA）中，增設小微企業金融服務專項指標，專項指標得分權重達40％，引導定向降准淨釋放資金用於支持小微企業發展。對地方法人金融機構因增加對民營和小微企業信貸投放導致的廣義信貸增速過快，進一步放寬政策要求，將宏觀審慎資本充足率容忍度提高4個百分點。

　　二、完善金融宏觀政策環境，推進民營和小微企業金融服務可持續發展

　　（五）支持民營和小微企業用好外匯管理和自貿區相關金融政策。支持天津市民營小微企業在淨資產約束下，按照全口徑跨境融資政策，自主開展本外幣跨境融資業務;幫助民營和小微企業在跨境貿易和投融資活動中使用人民幣計價結算，規避匯率波動風險;簡化民營和小微企業外匯業務辦理流程，提昇窗口服務水平。按業務內容公布諮詢熱線，解答企業諮詢和提供政策解讀;貨物貿易A類企業外匯收入（不含退匯業務及離岸轉手買賣業務）可暫不進入出口收入待核查賬戶，直接進入經常項目外匯賬戶或結匯;支持民營小微企業為開展跨境電商業務開立外匯結算賬戶，企業開立外匯賬戶基本信息登記、變更由銀行直接辦理。

　　（六）支持發展小微企業續貸業務。支持各家銀行對流動資金周轉貸款到期後仍有融資需求，且符合條件的小微企業辦理續貸業務。鼓勵各家銀行簡化續貸業務辦理流程，支持正常經營的小微企業融資周轉“無縫銜接”。鼓勵各家銀行運用循環貸款、年審制貸款等產品，合理采取分期分段還款等方式，提高小微企業貸款資金使用的便利程度。

　　（七）支持民營和小微企業上市掛牌融資。支持符合條件的民營和小微企業通過創業板、新三板上市掛牌融資。加強對科技創新型民營和小微企業上市的政策指導，支持企業利用好上海證券交易所科創板注冊制試點政策。

　　（八）支持民營企業在交易所債券市場融資。支持民營企業參與交易所債券市場信用保護工具試點，使用信用增進工具在交易所債券市場發行債券融資。支持鼓勵證券基金經營機構參與信用保護工具業務，支持符合條件的市場主體在交易所債券市場發行紓困專項債，降低上市民營企業股權質押流動性風險。

　　（九）支持民營企業發行資產證券化產品。支持民營企業在滬深交易所、機構間私募產品報價與服務系統等平臺發行標准化資產證券化產品，在中國證券投資基金業協會備案非標准化資產證券化產品，盤活企業存量資產，提高資金使用效率。

　　（十）支持民營企業利用私募股權基金。支持鼓勵股權投資基金、創業投資基金投資於民營企業。支持民營上市公司利用“證券行業支持民營企業發展集合資產管理計劃”，降低民營上市公司股票質押風險。

　　（十一）改進小微企業貸款支付和不良資產處置方式。支持銀行業金融機構在風險可控的前提下，對單戶授信總額1000萬元以下（含）的小微企業流動資金貸款（不含個體工商戶和小微企業主貸款）采取自主支付方式;支持銀行業金融機構在依法合規、風險可控的前提下，通過信貸資產證券化、信貸資產轉讓和收益權轉讓等試點業務，盤活小微企業信貸資源，進一步拓寬小微企業不良資產處置渠道。

　　（十二）優化民營和小微企業支付環境。提高支付服務和支付產品與民營小微企業需求的適配度，增強電子商業匯票與供應鏈融資等產品創新與民營小微企業的結合度。引導銀行機構縮短資金在途時間、支付業務辦理時間，按照國務院深化“放管服”改革轉變政府職能工作要求，有效落實賬戶管理改革措施，持續推進優化企業銀行開戶服務，最大限度提昇資金結算效率。

　　（十三）發揮保險的風險分擔功能。擴大短期出口信用保險覆蓋面。發展中長期出口信用保險及海外投資保險，為出口企業的應收賬款提供收匯風險保障;發展關稅保證保險，幫助外貿企業解決在辦理匯總征稅擔保、通關稅款類擔保業務中遇到申請信貸額度難、融資成本高、手續周期長等問題;推動保險業為重大技術裝備制造企業提供定制化的首臺（套）重大技術裝備保險。發展專利險，為科技企業提高知識產權保護能力提供保險保障。

　　三、發揮金融機構主體作用，增強政策傳導機制的有效性

　　（十四）調整優化內部管理機制。各金融機構要調整戰略發展方向，將民營和小微企業金融服務作為今後業務發展的重點。鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部，鼓勵銀行機構建立專營機構、子公司。要建立適應民營小微經濟發展特點和融資需求的內部管理機制，在信貸額度分配和資金轉移定價上，對民營和小微企業給予優先保證和重點傾斜;在信用評級制度和信貸審批流程上，開闢綠色通道，壓縮審批時間;在落實盡職免責方面，制定可操作性的管理辦法，重點督促基層分支機構解決好一線人員的盡職免責問題。通過消除影響民營小微企業獲得金融支持的內部管理機制障礙，確保民營小微企業貸款增長和融資成本適度降低。

　　（十五）加大對普惠金融重點領域的支持。各家銀行要確保在人民銀行普惠金融口徑項下，單戶授信500萬元以下小微企業貸款季末同比增速高於本行各項貸款平均增速，有貸款餘額的戶數高於上年同期;小微企業主經營性貸款、個體工商戶貸款的增量、增速高於上年同期水平;科技型小微企業知識產權、商標權、專利權和股權等新型抵質押貸款和創業擔保貸款發放筆數高於上年。同時，確保民菅企業貸款增量高於上年同期，同比增速高於本行各項貸款平均增速。

　　（十六）重點支持符合國家產業政策導向的民營和小微企業。各家銀行要落實好差別化信貸政策，重點支持天津市“十三五”規劃確定發展的高端裝備、新一代信息技術、航空航天、生物醫藥、新能源、新材料等戰略性新興產業的民營小微企業發展;支持符合國家產業政策導向、具有自主知識產權和產業帶動作用強的民營小微企業發展;支持暫遇困難但有市場、有前景、技術有競爭力的民營小微企業，不能盲目抽貸、斷貸和停貸。

　　（十七）加快推進應收賬款融資專項行動。各家銀行要認真落實《天津市應收賬款融資專項行動實施意見（2017－2019年）》的任務安排，利用中征應收賬款融資服務平臺推動小微企業應收賬款融資工作;推動更多供應鏈核心企業加入服務平臺，爭取平臺注冊用戶數、融資筆數、融資總金額、供應鏈條數等均有明顯增加，促成更多民營和小微企業實現應收賬款融資。同時，要結合業務實際，創新供應鏈融資產品，大力發展服務於民營和小微企業的線下應收賬款融資業務。

　　（十八）深入開展“服務民營小微企業百日行”活動。各金融機構要從加大金融產品和政策宣傳推廣力度、配置專門力量進行存量客戶篩選篩查工作、深入企業進行實地走訪調研活動、著力根據民營小微企業融資需求特點提供對接服務等方面入手，切實打通政策傳導“最後一公裡”，解決好基層銀行“不願貸、不想貸”的問題，使金融支持民營小微企業發展的各項政策措施落地落實取得成效。同時，啟動民營小微企業萬戶千家融資對接簽約行動，在加深業務合作、確保信貸投放、拓寬服務對象中實現“擴面增量”。

　　（十九）運用科技和信息技術加大產品創新力度。各銀行業金融機構要充分運用移動通訊、大數據、雲計算、區塊鏈等科技和信息技術，加強金融產品創新;要充分運用銀稅互動線上平臺等信息平臺，推出基於民營和小微企業內外部信息的金融產品;要加強與互聯網公司和電商平臺開展線上業務合作，增加民營和小微企業客戶群體的信貸可獲得性。

　　（二十）做好小微企業銀行間債券市場發行服務。具有主承銷商資格的各家銀行，要輔導幫助民營小微企業運用中小企業集合票據、雙創債務融資工具、創投企業票據等銀行間債券市場融資。要重點推動民營企業債券融資支持工具在天津落地，積極配合市政府選取推薦符合支持工具條件的民營企業，積極參與信用風險緩釋憑證發行及認購;積極投資支持工具框架下的天津市民營企業債券。

　　（二十一）嚴格執行小微企業服務性收費規定。各銀行業金融機構要嚴格落實“兩禁兩限”收費政策，禁止向小微企業收取承諾費、資金管理費，嚴格限制向小微企業收取財務顧問費、諮詢費;主動向小微企業減費讓利，切實鞏固清費減負成果，降低小微企業貸款綜合成本。

　　四、建立服務保障工作機制，確保各項政策有效落實

　　（二十二）抓好各項金融支持政策的落實。提高政治站位，深刻認識發展壯大民營和小微企業對天津經濟轉型昇級實現高質量發展的重要意義，將深化民營和小微企業金融服務作為當前乃至今後一段時期的重點工作任務，采取有力舉措抓緊抓好民營和小微企業各項金融支持政策的貫徹落實，確保取得明顯成效。

　　（二十三）開展常態化的監測考核評估。組織實施好《天津市法人銀行服務實體經濟考核實施細則》和《在津中資銀行分支機構服務實體經濟監測評價實施細則》。對全市金融機構支持民營和小微企業情況加強考核評估，對工作成效顯著的，將通過開闢綠色通道、給予政策傾斜等方式予以鼓勵;對工作成效欠佳的，將通過約談高管、調整監管評級等方式予以督促。

　　（二十四）加強各項金融支持政策的宣傳。加強同新聞媒體的溝通，宣傳支持民營和小微企業發展的金融政策措施，營造良好輿論氛圍。通過召開各種推介會、發布會等方式，推廣天津市金融機構服務民營和小微企業的金融創新產品，提高民營和小微企業對金融產品的認知度，促進民營小微企業融資。

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　　2018年11月9日