『真沒想到，第一次申請貸款就很快獲得了100萬元的授信。這筆錢對我們來說真是「及時雨」。』作為『首貸』客戶，不但無抵押擔保還順利地從銀行拿到了融資，青島一家環保科技公司負責人格外興奮。
這只是今年來金融加大穩實體經濟力度的一個縮影。數據顯示，2020年前7個月我國新增人民幣貸款13.1萬億元，同比多增2.4萬億元。其中，新增制造業貸款1.6萬億元，超過去年全年增量；普惠型小微企業貸款同比增長28.4%，遠遠超過各項貸款的增速……
在近期舉行的國務院政策吹風會上，銀保監會首席風險官兼新聞發言人肖遠企表示，銀保監會將進一步抓好政策落地工作，提昇服務實體經濟質效，防控金融風險，深化金融改革，助力加快形成以國內大循環為主體、國內國際雙循環相互促進的新發展格局。
千方百計保住市場主體
今年以來，一系列貨幣、監管政策持續發力，支持經濟社會恢復發展：三次降低存款准備金率、增加1.8萬億元再貸款再貼現額度、出臺小微企業信用貸款支持計劃和階段性延期還本付息政策、發布小微企業金融服務監管評價辦法、優化保險公司權益類資產配置……
通過一系列政策『組合拳』，這些資金重點投向了制造業、基礎設施、科技創新、小微、三農等重點領域和薄弱環節。上半年新增制造業貸款創歷史新高，超過之前4年增量之和。全國小微企業獲得銀行貸款的比例超過2/3，居世界前列。
中國人民大學教授、金融與證券研究所聯席所長趙錫軍分析表示，新冠肺炎疫情發生以來，金融扶持力度不斷加大、范圍不斷擴大，在促進中小微企業復工復產，加快經濟社會恢復發展中發揮了重要作用。
『普惠金融解決了商業銀行敢貸、願貸、能貸的問題，突破了大銀行不能給小微企業貸款的障礙，小微企業從中看到了希望，增強了信心。』中小企業協會執行會長張競強說，關鍵還在於銀行的經營管理能力、風險控制能力有了較大提高。
按照此前工作安排，今年要推動金融系統全年向各類企業合理讓利1.5萬億元。前7個月，金融部門通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息等措施已為市場主體減負共計8700億元，時間過半，任務過半。
對於完成全面讓利預期目標，銀保監會主席郭樹清近日在接受媒體采訪時表示，『目前，人民幣貸款餘額是165萬億元，貸款利率平均下降1個百分點就是1.65萬億元，再加上減免一些收費項目，完全有條件實現讓利預期目標。』
積極應對不良資產上昇
今年也是打好防范化解金融風險攻堅戰收官之年。郭樹清表示，當前我國金融業總體運行平穩，風險可控，主要經營和監管指標處於合理區間。但一些潛在風險隱患依然較大，包括存量風險尚未徹底化解、不良資產上昇壓力加大、資金面寬松背景下市場亂象易反彈回潮。
數據也顯示，二季度末，商業銀行不良貸款餘額2.74萬億元，較上季末增加1243億元；商業銀行不良貸款率1.94%，較上季末增加0.03個百分點。
國家金融與發展實驗室副主任曾剛分析認為，疫情直接衝擊實體經濟，再傳導到金融，未來一段時間，銀行業因受疫情影響衝擊而導致的不良貸款率是客觀存在的。
梳理不難發現，今年以來銀保監會多次談到要加大不良資產處置。今年不良資產處置金額要在去年基礎上合理增加，拓寬不良資產處置渠道，綜合使用核銷、清收、批量轉讓、債轉股等手段；在2020年年中工作座談會暨紀檢監察工作（電視電話）會議上，銀保監會再次強調，提早謀劃應對銀行業不良資產大幅增長，嚴格資產質量分類，做實利潤、提足撥備、補充資本，增強風險抵御能力。
據銀保監會介紹，預計今年全年銀行業要處置不良貸款3.4萬億元，去年是2.3萬億元。明年的處置力度會更大，因為更多的貸款延期，一些問題，明年纔暴露出來。
『下一步要做實資產質量分類，真實反映企業經營變化；備足抵御風險「彈藥」，要求銀行采取多種方法補足資本，提前加大撥備提取，提高未來風險抵御能力；嚴控增量風險，督促銀行加強內部控制和風險管理，做好貸款「三查」，減少貸款損失。』銀保監會說。
日前，中國華融表示，公司上半年收購不良資產規模累計超800億元，僅6月收購不良資產規模超500億元；中國長城資產表示，公司上半年收購金融不良資產超過300億元，下半年計劃出資800億元收購金融及非金融類不良資產。
業內人士表示，對於不良資產處置，銀行需要成立專業隊伍，嚴格處置，敢於下定決心，處置方式要靈活，加快處置速度，避免不良資產處置中的隱性交易，提高不良資產處置效率和透明度。
『要把風險防范做在前面，做到早發現、早處置、早預防，使風險消滅在萌芽狀態。』肖遠企表示。
推進中小銀行資本補充
近年來，作為支持實體經濟特別是支持中小微企業的重要金融機構，中小銀行的改革與發展一直都是業內關注的熱點。在現有市場環境下，中小銀行由於自身規模、評級等客觀限制，與大型銀行比，市場化的資本補充渠道相對受限。
7月1日，國務院常務會議決定允許地方政府依法依規通過認購可轉換債券等方式，探索合理補充中小銀行資本金的新途徑。銀保監會會同財政部和人民銀行等六部委也印發了《中小銀行深化改革和補充資本的工作方案》。
『中小銀行是服務中小微和「三農」的主力軍，補充資本能夠提高抗風險和服務實體經濟能力，有利於聚焦主責主業，對保就業、保市場主體、保民生等方面有積極意義。』民生銀行首席研究員溫彬說。
交通銀行金融研究中心首席研究員唐建偉表示，地方政府專項債支持中小銀行補充資本金，以中小銀行強化服務中小微企業和支持保就業、完善公司治理與內控機制等作為前提條件，可以倒逼中小銀行回歸本源、認清定位，扭轉部分中小銀行偏離主業的態勢。
銀保監會新聞發言人8月22日在回答記者提問時表示，要引導中小銀行深耕本地、下沈服務、不跨區域，嚴格限制通過貸款、投資、同業、非標等業務向外擴張。
『下一步要圍繞金融供給側結構性改革，深化重點機構重點領域改革。以加快中小銀行改革為突破口，提昇金融機構體系穩健性。拓寬風險處置和資本補充資金來源，加快補充資本，因地制宜、分類施策，把深化改革與化解風險、完善治理結合起來。』郭樹清說，要以公司治理為核心，完善現代金融企業制度。調整優化股權結構，嚴格股東資質管理，規范股東行為和關聯交易，嚴防大股東操縱和內部人控制，強化履職監督和信息披露。
