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廣西一家從事奶牛飼養、牛奶加工和銷售的民營企業，每逢銷售淡季就不得不把賣不出去的鮮牛奶白白倒掉。
“我們日產牛奶２噸，可今年以來卻已經倒掉近１００噸，真讓人心痛啊。”這家企業的老闆向記者訴說。
企業曾經打算引進一個紙包裝生產線，這樣既解決貯藏、保鮮問題，還可以把產品運到其他地區銷售。這個生產線需要幾十萬元，企業向銀行申請貸款，卻因抵押問題不能解決而“擱淺”。他們找了當地所有的銀行，結果都一樣。
“銀行要求我們用房產來抵押，他們不接受用奶牛作抵押。”這位老闆認爲銀行的信貸條件對於他這樣經營農業的小企業來說，門檻太高了，“我以４００多萬元起家，完全靠自己的資金積累滾動發展，資金的使用捉襟見肘，場裏除了擁有１４０多頭牛和簡單的設備，並沒有其他值錢的固定資產。”
在中國農業銀行廣西分行從事信貸工作的謝偉強對此評論說：“商業銀行正走向市場化，銀行放貸時所要求的抵押物，自然是風險低、變現能力強者。更何況，按現在銀行對信貸員的管理機制，信貸員放貸後就必須永遠對款項負責。因此銀行的嚴格是無可厚非的。”
廣西大學商學院教授唐擁軍說，在國外用牲畜抵押獲得貸款是沒有問題的，但是國外有健全的財產評估制度、完善的市場和法律保障。在國內，以牲畜抵押貸款也是有的，但銀行似乎對民營企業的融資條件苛刻一些。隨着我國有關制度和法律的完善，這種現象會消失的。
廣西財政高等專科學校金融系的一位教師給奶牛場提建議：“如果能找到其他信譽好的機構擔保，貸款就會容易得多。”
廣西農業廳經管站站長楊志認爲，中小型企業可以在行業內成立資金互助機構，由機構貸款給需要資金的成員。但從整個社會來說，政府應該在農業領域建立一個信用擔保體系，爲農業中小型企業提供金融扶持服務。這種支持對於許多處於創業階段、急需發展資金的中小型農業企業來說，非常重要。
記者從有關部門瞭解到，國家正在建立中小型企業信用擔保體系的試點，今年國家經貿委已經公佈了一些城市的試點信用擔保中心，目前這些信用擔保中心主要側重爲工業領域的中小型企業服務。
“有了擔保中心擔保，也許貸款更容易一些，但擔保條件可不能太高。”一位民營企業家向記者表達了他對這一新事物的看法和願望。
據瞭解，中小企業信用擔保制度作爲一種解決中小企業融資難、擔保難而建立起來的信用制度，在國外已有幾十年的發展歷史，但這種制度在我國剛剛起步，相信還有很長的路要走。
記者向廣西的幾家信用擔保中心查詢，發現這些擔保中心在實際操作中的擔保條件，主要還是以房地產作抵押。雖然《擔保法》中規定交通工具可以辦理抵押、質押登記，實踐中還沒有有關部門受理這種登記。另外，以無形資產作抵押的做法，操作起來也不容易。記者向南寧市一家信用擔保中心詢問：是否可以用商標、專利等無形資產作爲擔保的抵押？得到的答覆是否定的。
“無形資產的實際價值說不清，而且變現難。”一位不願意透露姓名的銀行信貸員道出玄機。這給無形資產評估機構和交易市場又提出了新的課題。
看來，要在銀行和中小企業之間建立一種科學的、可信度高的信用擔保體系，還要靠全社會努力。但願這一體系早日完善起來，使中小企業融資貸款更容易。（完）
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