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一入世，中國即取消外資銀行辦理外匯業務的地域和客戶限制。
2003年，中國允許外資銀行對中資企業辦理人民幣業務。
2006年，中國取消外資銀行人民幣業務的地域限制並逐步取消客戶限制。
入世當日，有金融界人士舉着慶祝的酒杯對筆者說，我們終於成功了，我們可以以更開放的姿態工作了，可西方的“狼”也真的來到了家門口。喜悅又恐慌又困惑————這是中國金融界目前的普遍心理。筆者以爲，我們國內的金融業，尤其是四大國有商業銀行，是否具備入世後的競爭能力，是有疑問的。
四大銀行能留住人才嗎？
當今信息經濟時代，人力資本越來越受到國際市場的關注，尤其是與新技術密切結合的高級人才。一旦外國銀行進入中國，必將使用各種手段吸引人才，爲其所用，從而引發中外銀行間的人才之爭。
那麼，中國的四大銀行在這種競爭中地位如何呢？
我們國內的四大銀行，因爲沿用過去計劃經濟時代的管理體制，政府部門和官商色彩非常濃厚，其內部管理上“官”本位意識還非常濃厚。在幹部任用、分房、福利等等方面，基本上還是論資排輩，一些具有高學歷的大學生，因爲“缺乏工作經驗，爲本單位做貢獻較少”，不可能與同事們平分秋色。而許多大學生畢業上班後，馬上就面臨着結婚成家，在已經錯過福利分房的末班車後，用手中微薄的工資收入是沒有辦法買到住房的。而這時候，一些股份制銀行、外資銀行的高薪聘請對於他們就非常具有誘惑力。當然，大學畢業工作5到10年的各種業務骨幹，更成了進攻的重點。這方面，四大銀行的人才流失已經非常嚴重。有人戲稱四大銀行是股份制銀行和外資銀行的“人才培訓基地”，由此可見四大銀行挽留人才的任務之艱鉅。
四大銀行能有效提高資產質量嗎？ 爲了迎接入世的挑戰，有效提高我國四大銀行的信貸資產質量，我國四大銀行分別成立了信達、東方等資產管理公司，專門爲四大銀行管理不良資產，一定程度上可以說，我國的四大銀行已經輕裝上陣。然而，資產公司運作近三年的結果，並不能令人滿意，按照一位國家領導人的說法，“照你們現在這種經營管理水平，不用人家外資銀行來，把你們推入市場，你們自己就會垮掉”。民間的老百姓甚至把四大銀行的資產管理公司叫做“垃圾公司”。那麼，四大銀行爲什麼不能有效提高其信貸資產質量呢？根本的原因在於，四大銀行沒有建立起有效的貸款責任追究制度，對於原來違規放貸、歷史遺留問題而造成的不良資產，不能馬上消化，沒有有效追究原放貸責任人和決策失誤者的經濟和法律責任。
四大銀行的現行體制能適應競爭的需要嗎？
我國四大銀行的許多基層機構，因爲當地金融資源貧乏，已經出現嚴重的虧損。經營難以爲繼，這幾年雖然也進行了一些商業化的改革，撤併了一些低效、無效機構、網點，但總的來說，戰線太長，難以形成“拳頭”，很難與外資銀行和國內的一些股份制銀行相抗衡。只能靠國家的信用後盾來苦苦支撐；由於四大銀行管理上“官本位”意識的殘留，官商作風還很嚴重，辦事效率與外資銀行和國內的股份制銀行相比還有一定差距，許多窗口服務質量不盡如人意，不利於其參與同業競爭。
四大銀行能夠取得很好的經營效益嗎？
商業銀行的“四自”原則中，有一條就是“自負盈虧”，這也是商業銀行色彩的真正體現。然而，市場經濟的法則要求經營主體追求利潤最大化，講求規模效益，而據有關資料，我國四大銀行的總資產並不比國外大銀行的資產多，何以形成規模？我國四大銀行任何一家的員工總數都要超過國外大銀行員工總數的10倍，又何談人均效益呢？四大銀行的服務水平，與外資銀行還有很大差距，難以形成有效競爭力。
總之，面對入世的歷史機遇，四大銀行要想真正成熟起來，成長爲具有國際水平的現代化商業銀行，還任重而道遠。只有秣馬厲兵，外樹形象，內挖潛力，狠抓素質提高，調動一切積極因素，創造條件，去勇敢地面對入世的挑戰，纔有可能在未來的國際金融業佔有一席之地。（衛文省）
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