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北方網消息：信用卡從起步到現在已經在中國落地生根，蓬勃發展了起來。我們就來聊一聊它的發展史。
第一步：從借記卡到信用卡
說到銀行卡，市民都很熟悉。但數一數手裏的銀行卡就會發現，其中可能根本沒有一張能透支使用。也就是這個“透支”功能，成了借記卡和信用卡的根本區別。
雖然現在的借記卡被賦予了自動轉賬、償還貸款、繳納電話費、購買股票、基金等多種功能，但單從消費功能上來講，刷借記卡付賬，只能是存多少花多少。也就是說，如果事先沒有在借記卡裏存錢，就不能刷卡消費。從這個意義上說，使用借記卡刷卡消費，用的完全是自己的錢，持卡人沒有從銀行得到任何與信用有關的好處。
而信用卡則具有了“透支”功能。信用卡的持卡人在領取這張信用卡時，就從銀行拿到了一個可以循環使用的信用額度。市民要申請信用卡，銀行一般都要求申請人提供自己的收入證明，並根據申請人的年齡、職業等情況，給申請人覈定一個可以透支的最高限額。持卡人刷卡消費時，如果卡里的存款餘額不足，就可以使用信用卡的“透支”功能，從銀行借錢付賬。透支以後，持卡人只要在卡中存進透支的金額，也就還清了在銀行的欠款，信用額度恢復以後，持卡人又可以使用這張信用卡再次透支消費。
因爲有了“透支”功能，信用卡就常常可以起到“救急”的作用。比如你出外旅遊，看到自己喜歡的東西，卻因爲所帶的現金不夠無法購買，下次買似乎又不太現實，如果身邊有一張信用卡，就可以使用它的透支功能把東西先買到手，回頭再到銀行還錢。或者你一個人到外地出差，因爲不熟悉當地情況，身邊的現錢不夠繳納旅店的房租，或者沒法購買回程的機票，這時一張小小的信用卡就可以幫助你繼續你的行程。
第二步：從準貸記卡到貸記卡
具有了透支功能，這張銀行卡還不是真正意義上的信用卡。準貸記卡只有在卡內餘額不足時才能透支，且沒有免息期，透支一天就要繳納一天的利息。而貸記卡不需事先存入現金，就可以直接刷卡消費，在銀行規定的免息期裏償還透支款項，也不需要支付利息。如此說來，只有貸記卡纔是真正意義上的信用卡。
但很長一段時間，各家銀行推出的信用卡都是準貸記卡，人民幣賬戶的貸記卡是最近1年多才推出的。從央行的統計數據來看，本市目前大約有近38萬張具有透支功能的信用卡，而其中90%左右都是準貸記卡，只有餘下的10%纔是貸記卡。
“一分錢不存就能刷”和“借了錢還不用給利息”這兩大優勢使貸記卡比準貸記卡擁有了強大得多的生命力。
如果說準貸記卡的透支功能還只是爲了“救急”，那麼貸記卡的透支功能就是完全的爲了“消費”。準貸記卡只有在卡內餘額不足時使用纔是透支，而貸記卡每使用一次都是透支。在過去，人們常常爲自己未來的收入狀況憂心忡忡，不敢輕易貸款消費。而央行日前的統計調查顯示，有22.1%的居民認爲自己下季度的收入將會增加，這也爲貸記卡的推廣奠定了基礎。
“用貸記卡，花銀行的錢”，這是一些銀行在營銷貸記卡時打出的“招牌”。而“花了銀行的錢還不用付利息”，似乎纔是貸記卡真正的魅力所在。各家銀行推出的貸記卡都規定了少則二三十天，多則五六十天的“免息期”，持卡人在透支消費以後，只要按照銀行提供的對賬單在免息期裏將各項欠款還清，就不用支付利息，還常常能享受到商場提供給持卡消費者的特別折扣。
此外，很多銀行還對貸記卡持卡人實行“免擔保”政策。這樣，持卡人每刷一次貸記卡，就相當於從銀行借到了一筆信用貸款，是真正的“憑信用貸款”。信用消費的種種優勢就通過這張小小的貸記卡體現出來。
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