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昨天下午，中外記者雲集天津利順德飯店，我國首家住房儲蓄銀行——中德住房儲蓄銀行在這裏舉行開業儀式。除了大批國內媒體外，德國媒體也對住房儲蓄銀行的開業表示了濃厚興趣，德國廣播協會、德國商報、德國世界報、德國明鏡週刊、德國萊比錫人民報等媒體，紛紛派出記者來津採訪。建設銀行行長、中德住房儲蓄銀行董事長張恩照宣佈中德住房儲蓄銀行正式開業。這標誌着中國第一家按照國際通行模式建立的住房儲蓄銀行開始啓動運作，今天將正式開辦業務，爲百姓提供一種全新的住房貸款模式。
住房貸款商機巨大 強強合作拓展業務
中德住房儲蓄銀行由中國建設銀行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行共同投資設立，註冊資本1.5億元人民幣，中國建設銀行持股75.1%，德國施威比豪爾住房儲蓄銀行持股24.9%。
中國建設銀行是中國最大的國有商業銀行之一，業務網絡遍佈全國。特別是在房地產金融業務領域，建設銀行佔有最大市場份額。德國施威比豪爾住房儲蓄銀行是歐洲最大、最成功的住房儲蓄銀行，實力雄厚，在歐洲許多國家開展業務，並在所在國市場上佔有領先地位。
據統計，去本市銷售商品房1022萬平方米，同比增長55%，住房貸款大幅度增長。預計2004年至2007年，全市房地產投資將達到1300億元，竣工住宅面積3650萬平方米。所有這些，都將給中德住房儲蓄銀行的業務發展帶來巨大的商機。
中德住房儲蓄銀行初期將在天津開展業務，然後將逐步向全國推廣。其住房儲蓄產品從德國施威比豪爾住房儲蓄銀行引進，該產品是歐洲最成功的住房儲蓄產品。
先存再貸政府獎勵 利率低風險小
住房儲蓄存款是存款和貸款相結合的產品，客戶與住房儲蓄銀行簽署住房儲蓄合同後，先在住房儲蓄銀行進行存款，存款期內客戶除獲得存款利息外，還能得到政府獎勵。在完成存款義務後，客戶即可從住房儲蓄銀行獲得低於目前商業個人住房貸款利率的住房儲蓄貸款。目前主打產品的貸款年利率爲3.3%。
與目前其他個人住房貸款產品相比，住房儲蓄存貸款利率在合同執行期內單一固定，不受貨幣市場利率波動的影響，有利於客戶避免因貸款利率變化而引起的還款風險。
另外，住房儲蓄客戶可根據自身需要選擇合同類型。在合同執行期內可轉換合同類型並按需要提前還款或申請增加合同額度。更爲重要的是，通過與建設銀行其他個人住房貸款產品的組合，住房儲蓄銀行可根據不同客戶的具體情況“量身裁衣”，從而更好地滿足廣大居民日益多樣的住房融資需要。
除針對個人客戶之外，住房儲蓄產品還爲廣大企業集團客戶激勵員工提供了一種合理的住房儲蓄解決方案。企業可根據崗位職務、工作年限和貢獻度來爲員工進行住房儲蓄並按照具體情況來確定存款期限。當員工爲公司服務滿一定年限並做出相應的貢獻後，公司可向其兌現住房儲蓄獎勵。員工除獲得以前年度公司爲其累計繳交的住房儲蓄存款外，還同時享有申請低利率住房儲蓄貸款的權利。
在產品銷售方面，中德住房儲蓄銀行不僅通過建設銀行衆多的營業網絡銷售住房儲蓄合同，同時還擁有自己的直銷隊伍。根據客戶的需要，住房儲蓄銀行的銷售顧問可提供直接諮詢，按照具體情況來爲客戶設計住房融資解決方案。
存貸掛鉤收費服務 三種產品“量體裁衣”
據瞭解，目前我國有兩種住房貸款模式，一種是住房按揭貸款；另一種是住房公積金貸款。而住房儲蓄銀行又添加了第三種貸款模式———住房儲蓄貸款。
住房儲蓄銀行的貸款年利率最低爲3.3%、最高爲3.9%。而按揭貸款5年以下(含5年)年利率爲4.77%，5年以上年利率爲5.04%。個人住房公積金貸款5年以下(含5年)年利率爲3.6%，5年以上年利率爲4.05%。同時，在住房儲蓄銀行存款還可以享受到存款利息50%或者100%的政府獎勵。
住房儲蓄銀行一是利用建行網點辦理，二是通過代表直接爲客戶辦理業務。無論採取哪種方式，簽訂合同後，客戶就可以通過建行網點用現金進行存款或者還款，也可以把錢存在銀行卡內委託建行定期將存款或還款劃轉到住房儲蓄銀行。
住房儲蓄銀行的另一個特點就是市民如果想在住房儲蓄銀行獲得貸款，就首先要在住房儲蓄銀行進行存款，而能獲得多少貸款、獲得貸款的先後順序與客戶存款有直接關係。對於存款、貸款的數額，有關人士表示，客戶能貸到的錢，應該是客戶與銀行簽訂的合同總額減去已經存款的金額存款餘額，同時，存款餘額必須達到合同金額的50%。
據介紹，住房儲蓄銀行目前推出了三種住房儲蓄產品，分別爲AA(特快型)、AB(快型)和AC(慢標準型)。選擇的合同類型越快，每月需要存的錢也就越多，這樣獲得貸款的時間也就要短一些。市民如果希望在住房儲蓄銀行獲得貸款，那麼最少要在住房儲蓄銀行存款兩年，哪怕是一次性存夠合同額的50%。但一般存款期限爲4年至8年，貸款期限爲5年至11年。
與住房按揭貸款和住房公積金貸款不同之處還有一個，那就是在住房儲蓄銀行辦理業務要交納一定的服務費。在《住房儲蓄合同基本條款》中有一項爲合同服務費，中德住房儲蓄銀行爲其向客戶提供全方位服務收取合同額1%的服務費。據介紹，在歐洲，住房儲蓄銀行就要向客戶收取這一筆費用。而在我國，隨着《商業銀行中間業務收費辦法》的出臺，銀行服務收費對於百姓而言已經不是一個陌生的話題。
建行有關負責人介紹，建行與德國施威比豪爾住房儲蓄銀行合資成立住房儲蓄銀行，將住房儲蓄業務引入我國，使得目前國際上流行的三種住房金融模式在我國金融市場齊備。至此，建行在國內同業中，首家成爲集三種住房金融模式於一身的國有商業銀行，極大的提升了建行的社會品牌價值，鞏固了該行在房地產金融領域的優勢地位。
金融開放有益探索 試點天津推向全國
業內人士認爲，中德住房儲蓄銀行的成立是中國金融業進一步對外開放的有益探索。它將德國施豪銀行的成功經驗、先進技術和服務理念與中國建設銀行良好的社會信譽、豐富的人力和網絡資源、對本土市場的認知等優勢有機地結合在一起。住房儲蓄銀行爲廣大居民提供的新的住房融資方式，必將進一步豐富我國的住房金融市場，完善我國的住房金融體系，促進我國金融市場對外開放和住房制度的改革。
德國駐華大使薄德磊表示，建行與德國最大的住房銀行———施威比豪爾住房儲蓄銀行進行合作是令人高興的事，他認爲住房儲蓄銀行在中國很快就能爲百姓所接受。薄德磊說，他的第一所住房就是通過住房儲蓄這種模式貸款購買的，爲此他從大學期間就已經開始存款。
中國建設銀行行長張恩照表示，社會各界關注已久的中德住宅儲蓄銀行終於正式開業了，這樣在國際上流行的三種住房貸款模式，都在我國出現了。今後建行將全力支持住房儲蓄業務在我國的發展，相信住房儲蓄產品與建行產品的結合，將使居民得到更完善和更全面的金融服務。憑藉德國住房金融的先進經驗，與我國實際情況相結合，爲廣大居民提供全新的住房金融產品。
在談到爲何選擇天津作爲住房儲蓄銀行總部所在地並進行試點時，張恩照表示，天津的經濟發展和社會發展情況適合住房儲蓄銀行進行試點。他表示，目前中德住房儲蓄銀行只是在天津進行試點，取得經驗後他們在向監管部門彙報後，會盡快將住房儲蓄銀行的業務推向全國。
中德住房儲蓄銀行的另外一個股東———德國施威比豪爾住房儲蓄銀行行長艾爾德蘭特博士也出席了昨天的開業儀式，他表示，德國施威比豪爾住房儲蓄銀行和中國建設銀行的合作表明了中方對住房儲蓄銀行產品的信任。通過與中國有關方面卓有成效的合作，他相信，無論在德國還是中國，居民都將買房作爲一項重要投資，因此住房儲蓄業務會在中國很快發展起來。他認爲在不久的將來住房儲蓄銀行不僅能成爲天津房地產業的支柱，也將成功推向全中國。
天津在歷史上曾是我國北方的金融中心。20世紀40年代，天津設有49家銀行，其中12家銀行的總行設在天津，設有270多家國內外保險機構，並有功能完備的證券交易所。
改革開放以來，本市的金融業在改革開放中發展。去年開始，本市實施“三步走”戰略，要把天津建設成爲我國北方重要的經濟中心和現代化國際港口大都市。與此同時，將建立和完善與我國北方重要的經濟中心相適應的現代金融服務體系。逐步增設各類金融機構，擴大直接融資比例，活躍金融市場，提高服務水平。本市將全力支持各類金融機構依法開展業務，切實維護金融機構合法權益，建立誠信體系，爲金融業健康發展創造條件。
服務指南
□住房儲蓄的運作方式
住房儲蓄者將錢存入一個配貸資金庫，銀行將所積累的資金按特定的公式，把住房儲蓄存款和住房儲蓄貸款(根據抵押和資信審覈結果)發放給住房儲蓄者。
□住房儲蓄合同執行方式
1、簽訂合同：客戶可以選擇不同的合同類型，但無論客戶選擇何種合同類型，住房儲蓄合同額均系千元人民幣的整倍數，至少爲2萬元人民幣(最低合同額)。
2、存款階段：住房儲蓄者要把一定的款項存入住房儲蓄配貸資金庫，並達到合同額的50%，可以以每月的常規存款或以額外多存款的形式進行儲蓄。除了固定利息外，住房儲蓄者還將享受政府獎勵。
3、配貸：當客戶滿足了配貸的所有前提條件後，住房儲蓄銀行就會給予客戶配貸，即支付住房儲蓄合同額。也就是說，住房儲蓄銀行在對抵押物和客戶的資信狀況進行審覈後，將客戶的住房儲蓄存款與住房儲蓄銀行所提供的貸款一道發放給客戶。
4、貸款階段：配貸後，除了存入的存款外，客戶還將獲得貸款。根據所選的合同類型，客戶每月以優惠的利率償還貸款本金和利息，利率是固定不變的。還款額和期限依合同類型而定。客戶可以隨時提前還款。
□住房儲蓄三種產品推薦
-AA型
客戶的家庭月收入超過3000元人民幣；
客戶想盡快實現房產購置、大修或翻新計劃；
客戶很在乎貸款利率是否優惠；
客戶希望一次性存足存款額；
客戶希望迅速償還貸款。
-AB型
客戶的家庭月收入在2000元到3000元人民幣之間；
客戶想盡快實現房產購置、大修或翻新計劃；
客戶很在乎貸款利率是否優惠；
客戶希望一次性存足存款額；
客戶希望迅速償還貸款；
-AC型
客戶還在猶豫是否購置房產；
客戶的家庭月收入在2000元人民幣以下；
高存款利率和優惠貸款利率對客戶同等重要；
客戶希望一次性存足存款額。
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