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這是美國保險史上最大的詐騙案之一。保險公司雖然設立了極爲周密的承保條件，卻仍然讓人屢鑽空子。如果有人爲了錢敢於接受不必要的外科手術；如果有醫療機構爲了錢醫德盡喪敢於給健康人做手術；而如果恰好有人敢於充當中間人在其間穿針引線，那一張設局周詳的騙保大網就佈下了。美國聯邦調查局(FBI)日前破獲一起全美規模最大的保險詐騙案，這個遍佈全國的騙保集團所騙的保險金竟高達5億美元。而美國廣播公司(ABC)也先後有兩名記者打入這張“大網”內，最終揭開了這出精心打造的騙保大戲的神祕面紗。
在這起詐騙案中主要角色共有4個，包括冒牌的“病人”、中間人、醫療機構和保險公司，前三方互相勾結，而其中受害人就是無辜的保險公司。僅南加州就有100多間醫院涉案。
據調查機關透露，作爲詐騙活動的第一步，中間人先從全國各地招募爲數衆多的“病人”，然後將他們介紹到加利福尼亞州一些事先聯繫好的外科醫療中心；此時“病人”和中間人之間早已達成默契，“病人”在醫生面前要麼故意將病情加以誇張地描述，要麼乾脆捏造虛假的症狀。而此時醫生也早已經心領神會，然後就會對“病人”施以完全不必要的外科手術，而這鉅額的手術治療費用則就由“病人”事先已參保的保險公司來“買單”了。最後，一旦鉅額的保險賠償到賬，“病人”、中間人和醫療單位就等着坐地分財了。
而不必要的外科手術的高風險性，也使“病人”們的生命安全受到嚴重威脅。“這真的與傷害罪的性質相同，或者可以說是在販賣人體器官，是非常嚴重的罪行。”
美國聯邦調查局相信，在這些醫療保險詐騙案中，至少有100家外科醫療中心涉案其中，而這百餘家中的大部分都是位於南加利福尼亞州。“在金錢的驅使下，不斷地有人昧着良心去誘使健康人接受手術，或者可以說是引誘別人去冒險，”美國聯邦調查局探員格蘭特·艾斯里介紹道，“這些外科手術毫無疑問會給接受者帶來極高的風險。”對於美國聯邦調查局來講，他們極少向外界透露所調查的案件。可是對於這起數額如此巨大的醫療保險詐騙案，調查人員們罕見地打破了一貫的沉默。據透露，多家保險公司接受到的醫療保險賠償訴求總金額已高達5億美元之巨。“這的確是一起全國範圍的詐騙案件，”美國聯邦調查局探員蒂姆·德拉萊尼說道，“我們還了解到有‘病人’爲了到南加利福尼亞州來接受手術，甚至不惜長途跋涉穿越了整整46個州。”同時探員們透露，不必要的外科手術的高風險性，也使“病人”們的生命安全受到嚴重威脅。“這真的與傷害罪的性質相同，或者可以說是在販賣人體器官，是非常嚴重的罪行。”蒂姆說。
據美國聯邦調查局的分析資料顯示，保險公司所遭受的損害比想象中要大。許多保險公司不僅要支付承保的金額，同時還要承擔在索賠過程中出現的所有法律費用。而不少醫療中心竟採用同一間中心謊報多個名稱的方式騙保，這大大增加了調查的難度。
位於南加利福尼亞州的格萊德工作室，是一間專業的診療所。在這場規模巨大的醫療保險詐騙案中，格萊德工作室也深陷其中。就在兩年前，格萊德工作室開始不斷地收到保險公司發來的醫療保險結賬單，並且數額巨大。經過調查，這些索賬單恰恰就是由格萊德工作室的數十名年輕醫生所發出的。與此同時，格萊德工作室的調查人員們還發現了一個非同尋常的情況，他們注意到在這些發出醫療保險索賠賬單的醫生中，有許多都是在給病人做大腸鏡檢手術的同時，還實施了美容手術。格萊德工作室的公司副主席戴雷·威斯羅介紹說：“這很奇怪，有哪個病人會在做隆胸手術的同時，你知道，還要檢查他的大腸？這是不可能的事，於是我們就開始感到事有蹊蹺了。”
據知，在這場金錢驅使下人們不惜拿自己的生命做賭注的黑暗交易中，許多被僱用的“病人”常常以計劃的順利實施爲要挾，要求合作者向他們提供現金，或甚至要求享受免費的美容手術。米古爾·海爾格拉就是自願接受手術的“病人”之一，他向ABC的記者承認這是一筆非常誘人的交易，他自己根本沒辦法拒絕。“你知道，只是一個小小的手術，他們就會給你幾千美元。我認爲這筆交易非常划算，”他說，“對我而言，手術過程很簡單，只需要1小時而已，這沒什麼。”然而，正如米古爾·海爾格拉一樣，許多“病人”因爲醫學知識的貧乏，都認爲不過一個小手術就可以換來大筆金錢回報，這是非常划算的事，可是他們卻忽略了手術給健康身體所帶來的巨大風險。結果就是，保險公司開始收到大量的醫療保險索賠賬單，爲一個大腸鏡檢手術，他們必須賠償10000美元甚至更多，而通常做一個這樣的手術只需要2000美元，很明顯，其中這8000美元的差額就成了“病人”、中間人、醫療機構三方分贓的金額。
而據美國聯邦調查局的一份分析資料顯示，事實上保險公司所遭受的損害比人們想象中的還要大。美國國家健康保護及反詐騙協會的執行總裁比爾·馬洪表示，許多保險公司不僅要支付承保的金額，同時還要承擔在索賠過程中出現的所有法律費用。另外，美國聯邦調查局的調查資料指出，許多外科醫療中心甚至採用同一間中心謊報多個名稱的方式來騙保。這種方式也增大了調查的難度，在數以十億計的醫療保險訴求中，檢查人員很難徹底查清名目衆多的醫療中心的每一項騙保行爲。
你“一定要撒謊，知道嗎？一定要記得誇大病情症狀……外科整容中心會將你作大腸鏡檢手術的賬單寄到保險公司，然後咱們才能得到保險賠償，這樣你的鼻子、眼睛的整形手術費也就解決了。”
爲了查清詐騙案的真相，美國廣播公司的記者決定喬裝成“病人”，親身經歷整個騙局的全過程。然而不是任何人都可以被中間人選中成爲“病人”。對於理想的“病人”人選，中間人們似乎也有自己的描述：“病人”最好是一位移民，有一份體面的工作和穩定的收入，同時還享受良好的健康保險，當然，他最好不需要對整個醫療保險的程序太過了解。這個龐大的詐騙系統有着自己的運作網絡。中間人們通常只在一些固定的沙龍裏面物色合適的“病人”人選，例如洛杉磯南部附近的“小西貢”，以及休斯頓、德克薩斯等地，而且要接觸到這些中間人並不容易，必須通過內部人士的介紹才行。
美國廣播公司28歲的女製作人傑米·那古炎能說一口流利的越南語，她決定深入“大網”的內部一探究竟。通過線人介紹，她拿到了一個沙龍的電話號碼，在多次致電後，她終於和一個名叫金伯莉的中間人聯繫上了，最後她們約定在休斯頓見面。當日，傑米帶上了一位攝像師一同前往，當然他們沒有忘記將所帶的攝像機藏好。見面後，傑米對金伯莉謊稱自己想做一個鼻部矯形，同時還希望她的眼部能接受一個整形手術。傑米說，隨後金伯莉告訴她，可以想辦法讓她的保險公司爲這次美容手術付錢。
在隨行的攝像師事先藏好的攝像機拍攝的錄像中，金伯莉和傑米的此次對話清楚地被攝錄了下來：金伯莉告訴傑米說：“你完全不需要爲這兩個手術付錢。現在你明白了嗎？外科中心可以從你的保險公司那兒弄到足夠的錢。”但是，在傑米接受外科整形手術之前，金伯莉卻告訴傑米必須先飛到加利福尼亞去接受一個她根本不需要的手術：大腸鏡檢手術。面對傑米的質詢，金伯莉耐心地向她解釋進行這個“完全不必要”的手術的理由：“這樣才能拿到保險，”她說，“外科整容中心會將你作大腸鏡檢手術的賬單寄到保險公司，然後咱們才能得到保險賠償，然後你的鼻子、眼睛的整形手術費用也就解決了。”她的這番話也全被錄進了隱藏的攝像機中。這就是說，一個大腸鏡檢手術可以使外科治療中心從傑米的醫療保險公司那兒得到數千美元，而這筆錢則大大超過了傑米的整形手術費用。
接着，金伯莉告訴傑米在見到醫生的時候一定要記得謊報病情。“你一定要撒謊，”她說“知道嗎？一定要記得誇大病情症狀。這不會對你有什麼傷害，對吧？因爲你會有保險公司幫你付賬的。”
在醫生在與傑米進行簡單的交談後，就安排她接受胃腸內窺鏡檢查，而傑米向他描述的症狀僅僅是消化不良。在騙保行爲被揭露後，所有的涉案人員不是否認就是沉默。但攝像機的真實記錄將作爲鐵證，使他們無法逃脫法律的制裁。
在這次面談之後，金伯莉就安排傑米前往加利福尼亞，並讓傑米與當地一個叫金姆的女人聯繫。當傑米與她的攝像師一道來到加利福尼亞時，金姆還開車去機場迎接他們。這一次，傑米和攝像師仍然是有備而來，他們再次將攝像機藏在衣服底下，不過遺憾的是這次卻不能錄下聲音，因爲加利福尼亞的法律明文規定，禁止任何人在未獲允許的情況下偷錄私人的談話。還在車上，金姆就迫不及待地開始對傑米面授機宜。傑米後來說，金姆當時告訴她在見到醫生的時候千萬不要提及美容手術一事，而是要向醫生抱怨腸道病症所給她帶來的痛苦，另外，還可以問醫生一些關於胃病以及偏頭痛方面的問題。不久，汽車將他們帶到了靠近比華利山附近的一個醫療機構。傑米相信金姆就是這個醫療機構的員工，因爲金姆看上去對這裏的情況非常瞭解，她熟練地幫傑米登記，甚至還陪她進入了檢查病房。
終於，傑米坐到醫生的面前，她下定決心要與醫生閒扯，於是假裝和他談起了她的痛經及吃辣味食物時的消化不良。接着，醫生給她做了簡短的一個超聲波檢查，然後就告訴她需要做一個胃腸內窺鏡檢查，也就是說傑米首先會被麻醉，然後將有一條管子會插入她的嘴並直達其胃部進行檢查。醫生將傑米的胃腸內窺鏡檢查安排在該醫療機構附屬的一個外科中心，檢查定於第二天進行。當次日傑米到達外科中心的時候，醫務人員已經在開始爲她準備靜脈注射進行局部麻醉，而此時傑米還沒有再見到她的主治醫生。這時，傑米機靈地告訴醫務人員說，自己被眼前這個大陣仗嚇壞了，她需要再好好想想，並希望能到外面去呼吸一下新鮮的空氣。這時，一位護士遞給她一個氧氣罩。最後，傑米不得不告訴他們自己最終改變了主意，她不願意接受這個胃腸內窺鏡檢查了。
差點被一條管子伸進胃部，傑米可以說是虛驚一場。不過她的努力卻沒有白費，此次中間人和醫療機構互相勾結，企圖用完全不需要的手術來騙取醫療保險金的全過程，都被傑米隱藏的攝像機清晰地記錄了下來。當美國廣播公司負責人將傑米拍下的記錄展示給全美胃腸醫療協會的負責人大衛·普拉博士看時，他說道：“這些人爲了錢完全不顧病患的死活，這簡直是一種非常瘋狂的行爲，是沒有人道的詐騙行徑。這對我們所有人都會造成傷害。”普拉博士介紹說，胃腸內窺鏡檢查通常只適用於老年的病患。他說如果有一個像傑米那樣的病人向他抱怨病症痛苦，他絕對不會認爲這樣輕微的病徵可以成爲在一個年輕人身上進行胃腸內窺鏡檢查的理由。“我只會建議她不要再食用辛辣的食物，就這麼簡單，同時這也是最有用的解決辦法。”普拉博士說。
在傑米的錄像帶公開之後，所有涉及此事並曾與她接觸過的人都三緘其口，聰明地選擇了沉默。休斯頓沙龍裏的金伯莉斷然否認了自己曾安排了傑米的此次加利福尼亞之行；而在傑米與醫院之間穿針引線的金姆，很顯然對於此事也不願多說。她在比華利山旁的那家醫療機構接受美國廣播公司記者的採訪時表示：“我沒有對患者做任何事情。”同時她也不願對事件作更多的評論，她說：“我不知道這是怎麼一回事。我並不是醫生，所以我什麼都不知道。”
而當ABC記者想對傑米的主治醫生進行採訪時，她辦公室的代表卻告訴記者她已經不在醫院，而是被調往別處工作了。無奈之下，記者前往原本要爲傑米做胃腸內窺鏡檢查的那個附屬外科中心，結果卻發現那個中心的大門緊鎖，連人都看不到一個了。
儘管這樣的醫療騙保案已被曝光，調查人員卻發現騙保行爲並沒有平息。繼傑米之後，美國廣播公司再次派出記者約翰·奇諾對醫保詐騙行爲進行暗訪。這一次，無論是中間人還是醫療機構都表現得更加小心謹慎。
在與奇諾的多次接洽之後，中間人終於答應將奇諾介紹到一家醫療診所，讓醫生爲他的雙手多汗問題進行手術，並答應爲此付給奇諾800美元。和對傑米一樣，中間人在將奇諾介紹給醫生之前，也不忘對他耳提面命一番，囑咐他在向醫生描述病情是一定要把手汗的症狀加以誇大。可是奇諾卻有自己的戰術，他沒有按照中間人的囑咐向醫生誇大其辭，而是較爲和緩地描述了自己的病情。這一次，謹慎的醫生告訴奇諾，他並不是施行手術的理想候選人。
然而就在奇諾認爲沒有下文時，中間人卻在一週後通知他再次前往上次那家醫療診所。這一次仍然是同一間辦公室，可奇諾看到的卻是不同的醫生。奇諾告訴醫生，他的手汗有時會擾亂他的正常活動，比如在做運動或者使用電腦時，他雙手出汗的現象尤其嚴重。這一位醫生只是草草地對奇諾進行了11分鐘的檢查，然後就同意爲他實施手術。
美國洛杉磯加州大學血管手術專家塞繆爾·韓博士是全美最早實施治療手汗手術的醫生，在此類疾病的治療上算得上是真正的專家。塞繆爾告訴記者說，對手汗病症實施手術應該是萬不得已的情況下最後的治療手段，而絕大多數的病患只需要接受藥物治療就可以完全康復。而在檢查過奇諾的雙手之後，塞繆爾博士表示就算奇諾真的有多汗的病症，但他的病情還遠沒有嚴重到需要進行手術的程度。
最後的結果是奇諾當然沒有接受治療手汗的手術。然而當他說出實情並與主治醫生對質的時候，那位醫生卻否認自己做錯，堅持辯解說自己是在聽了奇諾對病症的描述後才作出實施手術的決定。同時，他還堅決表示自己不認識什麼中間人，對騙取醫療保險賠償一事也毫不知情。之後不久，奇諾還收到該間醫療診所的律師發出信函，律師在信中稱：“我的當事人並沒有付錢讓中間人去物色‘病人’……在整個醫療過程中，我們並沒有要求也沒有收到任何非法的、不合理的或者不恰當的費用。”
然而，據美國廣播公司瞭解到的信息，該間醫療診所已被美國聯邦調查機構列入審查名單，成爲衆多涉嫌捲入這起醫療保險詐騙案的機構之一。而作爲此案重要角色的中間人，他們幾乎全都消失無蹤或者選擇沉默。而上當受騙的保險公司當然不會善罷甘休，他們對這些騙子的追訴可能還會持續相當長的一段時間。“這些人如此騙保可以稱得上‘用心良苦’。中間人、‘病人’、醫療機構三方勾搭成奸的行爲實在是可恥，受害的還是無辜的保險公司。”聯邦調查局探員阿謝力說，“其實最爲危險的還是那些假‘病人’，要知道他們爲了錢，是在拿生命開玩笑。”
慣用騙保伎倆一覽
2002年，美國健康保險詐騙案損失金額達到950億美元。美國司法部認爲健康保險的詐騙行爲僅次於暴力犯罪，要加強打擊力度。其實，“騙保”不僅發生在醫療保險行業，如今美國的各個保險業都面臨着受騙的危機。2001年至2002年間，美國已定罪的保險欺詐案件數量從2001年的1931起上升到2002年的2535起，增長了31%。“騙保”導致的損失金額十分高昂，平均每個家庭損失在200～300美元之間。
在美國，“騙保”的類型大致可歸納爲以下幾種常用手段。
1.製造事故現場。一般都爲組織行爲，通過製造交通事故現場進而獲得保險公司的賠金，這類人每年都會有百萬美元的鈔票進賬。美國的紐約、新澤西、佛羅里達，都是這類“騙保”事件頻發的地方。
2.僞造保單。可謂最“大膽”的“騙保”方式。用僞造的醫療保單騙過數以千計中小公司的信任，敲詐高額保費，另外，某些醫院玩忽職守的行爲配合了這類事件的發生與蔓延。
3.欺詐代理。一些不夠誠實的保險代理人，騙取保險客戶的保費以作他用，推銷虛假保單以及指導錯誤投資行爲。
4.大客戶政策。目標對準能承受大額保單的客戶。在保險條款中加入不關痛癢的保險利益，以加重保費份額。
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