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一週來，車貸方面的“利好”消息不斷傳出。一方面，新的《汽車貸款管理辦法》對外公佈並將於10月1日起施行；另一方面，我國內地首家汽車金融公司——上汽通用汽車金融公司在上海正式運營。
鑑於國內車市7月份剛剛有了扭轉頹勢的苗頭，因此緊隨這兩個消息之後，關於車貸新法和汽車金融公司開展業務將刺激車市回暖的分析開始頻頻見諸媒體。但在記者看來，車貸新法絕不是開給國內車市的“十全大補丸”。仔細分析新法與1998年版舊法的不同點，尤其是其針對車貸風險居高不下所作出的種種嚴格規範，新法無疑更像是一劑“敗火清心湯”，專治車貸的種種虛火，從長遠看當然會對車市利好，但絕不會立竿見影地生效。
例如，針對不同類型的汽車貸款，新法嚴格規定了不同的貸款期限、貸款最高限額和相應的風險防範措施。還專門設立了“風險管理”一章，要求貸款人建立借款人資信評級系統和汽車貸款預警監測體系，完善審貸分離制度，對汽車貸款實行分類監控以及建立汽車貸款信息交流制度等。比起消費者憧憬的“買車零首付”“首付可靈活協商”“車貸利率市場化調節”等車貸夢，新法之嚴無疑令人失望。然而，在我國信用體系建設極不完善的前提下，嚴格控制車貸風險是車市良性發展的必然選擇。
大衆汽車金融服務公司一位部門負責人曾經向記者介紹，建立汽車信貸體系首先需要完善的銀行系統，其次需要良好的融資環境，再有就是平衡發展的競爭環境，但最重要的是建立個人信用體系。此外，還需要有一個健全的二手車市場，以及中立、權威的檢測機構。例如大衆汽車金融服務公司對客戶資信進行審查就是通過一個自動評估系統進行的，兩分鐘就可以完成評估。對比國內市場的情況，我們不難發現個人信用體系建設嚴重滯後、二手車市場發展不規範、缺乏權威檢測機構等等都是車貸體系建設的致命硬傷。在這種情況下，如果過度寄望於車貸對車市的刺激作用，放鬆車貸政策的控險尺度，就容易落入高風險的車貸陷阱，不但對車市發展不利，也會嚴重影響金融市場的健康發展。
另外，甭看大衆、豐田、福特等汽車金融巨頭很快都將進入國內汽車信貸市場了，但在相當長的一段時間內，這些跨國巨頭都需要熟悉、適應中國市場的現狀，其對中國車市的刺激作用不會立刻凸顯。
例如在國外，汽車金融公司依靠的是一套非常完善的市場流通體系，絕不僅僅是簡單的購銷關係。大的汽車金融服務公司背後都有實力極強的汽車租賃公司，能提供租賃、回購、二手車銷售等一條龍服務。大衆汽車金融服務公司一位部門負責人就曾告訴記者，在德國，雖然80%的人通過信貸購買汽車，但其中大多數人選擇的是租賃而不是貸款。信貸與租賃的最大區別在於，前者必須百分之百地付清全部貸款以後才能擁有對汽車的所有權，而租賃則可以根據自己的喜好決定最後是否購買——開了兩三年新車後，滿意就花原車50%左右的價格買下來，不滿意就將它交回經銷商。
不難看出，租賃能夠有效地緩解當前國內市場汽車大幅度降價給貸款買車者帶來的風險。但是，我國消費者要想享受到這種成熟規範的汽車金融服務還需時日。如何針對中國市場的現狀，摸索出“有中國特色的”降低車貸風險的舉措，是跨國汽車金融公司亟待面對的。闖過這一關，汽車金融公司對國內車市的良性刺激作用纔會逐步顯現出來。
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