自7月1日起,中國建設銀行深圳分行將向小額賬戶收費。這個新政策引起了人們廣泛的關注和爭議———
小額賬戶不再有“免費午餐”?
7月1日起,中國建設銀行深圳分行將對日均存款500元以下(即賬戶中一年內每一天的餘額相加,除以365天得到的平均數低於500元)的人民幣個人活期存款賬戶,實行0.01%的低利率,並收取每年10元的管理費。建行成爲中資銀行中“向小額賬戶收費”的首吃螃蟹者。
銀行認爲,大量長期不使用的睡眠賬戶或低效賬戶佔用了系統資源和櫃面資源
據介紹,建行深圳分行目前約有563萬個人民幣個人活期存款賬戶,其中日均存款500元以下賬戶佔全部賬戶數的80%,大多是長期不使用的睡眠賬戶或低效賬戶,但卻佔用了超過80%的系統資源和大部分櫃面資源。建行稱,新政策的目的是:引導客戶合理使用賬戶,減少無效、低效賬戶,節約資源。
麥肯錫公司最近一項調查指出,最富裕客戶僅佔中國本土銀行個人客戶總數的2%,利潤卻佔到個人銀行業務總利潤的55%—65%;而佔客戶總數80%的大衆市場則幾乎不盈利。因此,銀行紛紛推出“差別化”服務,給大客戶更多優待。記者常看到“5萬元以上”的業務窗口人數寥寥,而小業務的窗口前則大擺“長龍”。
建行深圳分行辦公室負責人告訴記者,新政策不會引起多數人的反對,“在深圳這個地方,存款怎麼可能低於500元?”
收費引發爭議:合乎法律,但是否合乎情理?
建行發佈公告之後,人民網、新華網等網站的網友對此事紛紛發表評論,多數人對銀行做法表示不解,認爲傷害了低收入人羣利益。新浪網5月12日調查了3000多位網友,70%的人表示“這是對小儲戶的歧視,堅決反對”;78%的人表示將“選擇別的銀行,寧願多走幾步”。
在建行深圳分行某網點門口,在深圳打工的林燕娟告訴記者,她每月工資560元,除去生活費並往老家寄走300元后,一年下來賬戶裏也就只剩幾百塊錢,“只有換一家銀行存錢了”。
學生也是小額賬戶的常客。深圳大學學生陳霞介紹,家人每個月會往她的建行賬戶裏打入450元的生活費,她也在考慮換一家銀行開戶。
他們擔心的是,各大銀行以後會不會都仿效這種做法,老百姓的小額存款不再是“免費午餐”?
中國人民大學貨幣金融系張傑教授認爲,銀行作爲企業,自主選擇經營方式無可厚非。而建行此舉有法律依據:央行2004年10月29日頒佈的《關於調整金融機構存、貸款利率的通知》放寬了存款利率的下浮區間,存款利率下限最低可以爲零;2003年銀監會發布的《商業銀行服務價格管理暫行辦法》則規定,商業銀行服務收費以市場調節價爲主,政府指導價爲輔。
合乎法律,但是否合乎情理?一些客戶提出,當初開戶和銀行形成協議時是免費的,現在銀行單方面提出收費是否得通過聽證會?對此,建行深圳分行答覆記者稱,新政策是接總行通知部署的,故沒有召開聽證會。
中國建設銀行作爲大型國有企業,社會效益、回報社會是否也屬題中之意?一位網友質疑,幾大商業銀行的發展離不開國家的鉅額財政支持,在起步之初,老百姓都紛紛響應號召到銀行儲蓄存款,銀行發展壯大之後,就把發放養老金、零星小客戶這些問題視爲包袱,未免有“過河拆橋”之嫌。有人則提出,小額賬戶過多是由銀行自己造成的:銀行銷戶不便,只能到原開戶行;銀行之間爲拉儲戶,推出各種銀行卡卻存款寥寥,造成巨大資源浪費。
中國人民大學社會學系周孝正教授明確表示反對建行的做法,他認爲銀行雖然是企業,但仍然享有許多政府的支持、體制內的好處,理應負起一定的公共責任。
專家建議,新政策宜慎重,應有更細緻的配套措施
北京金融學會副會長朱毅峯教授認爲新政策的出臺宜慎重。對小額賬戶收費確實是國際慣例,但這種做法對低收入人羣可能造成負擔。
他認爲,此舉會導致兩種可能的結果:一是小額賬戶大量向其他銀行轉移,一個賬戶是500元,100萬個賬戶也有5億元,積少成多,一些中小型股份制銀行會積極吸收這些小客戶。
另一種可能是,各大銀行都考慮到成本因素,開收管理費。加上現行利率本來就低,可能導致低收入的老百姓乾脆不再到銀行存款,不利於閒散資金的集中和社會經濟的發展。
朱教授認爲,在國內人們收入普遍不高、差距較大的情況下,出臺這樣的政策應慎重,應有更細緻的配套措施。
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