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國際上把60週歲以上的人羣稱爲“老人”，如果一個國家的“老人”達到總人口的10%以上，這個國家就已經進入了“老齡化國家”。從這個角度上講，我們現在正處在老齡化國家中，隨着經濟發展、養老制度實施的深化，越來越多的人開始關心養老問題，希望未來有一個幸福的晚年生活。從今年起，我國社會養老保險個人賬戶的規模統一由本人繳費工資的11%調整爲8%。這對已經退休和10年後退休的人(目前45歲至50歲)影響不大，但對年輕人會有一定影響。所以曾經以爲養老的事情與己無關的中青年人，也開始籌劃養老計劃了。
養老險市場需求強大
我國目前養老保障有三大支柱：社會保險、企業年金、個人商業年金養老保險。自去年以來，隨着《企業年金試行辦法》和《企業年金基金管理試行辦法》的實施，以及平安、太平洋等專業人壽保險公司的相繼成立，企業年金作爲養老市場的補充保險將大有作爲。但企業年金保險，一般是根據企業情況所決定的，因此企業年金保險的不確定性爲個人商業年金養老保險的發展留下巨大空間。近年來，各保險公司投保養老保險業務都有所上漲，壽險公司經營的養老保險業務已經成爲我國養老保障體系的重要組成部分，顯示了養老保險市場需求強大。但目前市場上的養老保險產品比較單一，大多是保險公司在前幾年推出的固定利率的養老保險，但隨着去年年底的央行加息，以及客戶對養老多方面的保障需求，市場對新型養老金產品的企盼也越來越大。
分紅養老加重疾年金險受青睞
作爲養老保障三大支柱之一的個人商業年金養老保險，具有“年金”穩定、持續的特點，同時與社會統籌養老金相比，商業養老保險在很多方面提供了靈活度和選擇權。以目前在本市熱銷的平安鍾愛一生養老年金保險(分紅型)爲例，其採用了“年金”形式來給付被保險人退休後的養老金，區別於單純的儲蓄養老。同時提供了年領、月領兩種養老金領取模式，其次提供了50週歲、55週歲、60週歲、65週歲四種養老金領取年齡選擇，還提供10年、15年、20年三種儲蓄養老金的期限。購買者可以根據自身的工作、財務狀況進行組合選擇，滿足了不同人羣儲蓄養老金的個性需求。除了養老金，商業養老保險還提供了其他保險保障，包括身故金、祝壽金、分紅。目前我國正處於升息經濟週期，分紅型養老險的一個明顯優勢，就是隨着利率的上升，客戶有可能通過投保來抵禦通貨膨脹而獲得更多的利益。
關注養老年金險兩大時限
投保商業養老年金保險，要格外留意兩個時限：保險期間及保證領取年限。目前市場上的養老年金險在領取時間限制上通常有兩種。一種是保險期間爲終身，但沒有最低領取年限保證，被保險人活得越長這一險種越划算。另一種保險期間可能是定期的，比如只能保到80歲或100歲，但設定了一個保證領取年限，比如10年或20年。如所列條款表明該產品保證領取期限爲10年，若保戶領取養老金未滿10年身故，其受益人可繼續領取固定年金直至滿10年。衆多的養老年金保險在“身故保障”方面的差異較大。身故給付條件通常有兩種，即“領取年金日前身故”及“領取年金日後身故”。在領取年金日前身故，部分產品僅退還保費，或退還保費的本利和，其他產品則可按保額的一定倍數給付，或給付保額、保費及現金價值三者最大值。在領取年金日後身故，給付也可分爲退還保費、按保額的一定倍數給付或給付未領取的年金等幾種情況。有的養老年金保險並非到了領取年金的年齡，保險公司就自動給付，而是需要被保險人在開始領取年金日，憑保險單、身份證件、戶籍證明和最近一次保險費交費收據向保險公司申請辦理領取年金證件，才能開始領取年金。
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