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近些年，越來越多的自然人開始參與市場經濟活動，但由於市場主體的激烈競爭、股票期貨市場風險波動、銀行按揭貸款還款壓力等因素，常常使個人陷入債務危機，無力清償到期債務。因此，建立個人破產製度在我國已愈顯急迫。一些專家日前建議：囿於我國國情特殊性以及在全國範圍內的個人信用體系尚不完善，短時間內構建全國範圍內的個人破產製度還不具備條件，但經濟活動活躍、外向性強、相關制度配套較完善的地區——比如深圳，可先行一步。
專家分析認爲，我國已經進入負債消費時代，不但負債消費的人數多，而且一些大城市家庭整體負債率已超過歐美。中國社會科學院的一項統計顯示，北京、上海兩大城市的居民家庭整體負債率高於歐美家庭。北京的家庭債務比例高達122%，超過了2003年美國家庭債務115%的比例，上海、青島、杭州、深圳、寧波等城市的家庭債務比例分別達到155%、95%、91%、85%、79%。個人債務已涉及多方利益，這爲個人破產製度的建立提出了現實要求。
有關專家指出，目前對建立個人破產製度還存在一些認識誤區，包括認爲個人破產製度的建立不利於經濟發展、維護經濟與社會秩序，不利於保護債權人利益等。
專家認爲，現代社會中的債務呈現盤根錯節、環環相扣的關係，而建立個人破產製度後，隨着不斷有債務人被確認與宣告破產，社會中複雜的債務關係會簡單化與“清晰化”，對於維護良好經濟秩序有利。而個人破產製度缺位，債權人難免會尋求司法救濟手段，這就會增加訴訟，累及司法資源的耗費。另外，建立個人破產製度後，債權人的債權能夠通過該制度得到公平受償，因而能擺脫因債務人無力償還而事實上債權作廢的困境。
另外，建立個人破產製度後，破產債務人的基本生活將能得到保障，也能將破產債務人從債務負擔中“拯救”出來，從而重新安排與計劃未來的生活。
儘管這些年來我國沒有個人破產的概念，但是個人破產事實上大量存在，有些“執行難”的案件已無法執行。來自最高人民法院執行庭的消息稱，我國法院一年審理民商事案件約有500萬件，其中有財產給付內容的案件大約有450萬件。1993年，當事人自動履行的比例佔了70%，需要法院強制執行的比例只有30%，但在10年之後的2003年，需要法院強制執行的比例上升到了52%，當事人自動履行的比例只佔48%。
因爲過度負債消費，除了個人走向破產邊緣外，昔日優良的銀行消費信貸資產也將變成呆賬、壞賬，房地產、汽車等行業會因過度提前消費而出現衰退。專家指出，建立個人破產製度，在一定程度上可防止社會動盪、金融危機，同時也能給熱衷於超前消費的年輕一代一個警告，使其消費更加理性。
個人破產在國際上已司空見慣。在我國，不少人認爲全國範圍內建立這一制度存在重重障礙，專家們認爲，深圳可以在這方面先行一步，步驟有三：
一、完善個人信用制度的建設，建立包括信用立法體系、信用服務中介機構、信用執法機構爲一體的個人信用管理體系。完善個人信用擔保、保險制度等相關配套制度，加強對失信懲罰機制的研究與立法，在信息收集過程中要注意個人隱私的保護。
二、加快實現個人信息對相關政府部門和銀行開放。由當地政府牽頭，協調人民銀行、公安、法院、工商、國稅、勞動保障、人事等政府部門及商業銀行、公用事業、郵政、電信、移動通訊、保險等非政府機構的個人信息共享。
三、組織專家、學者研究特區個人破產條例，尤其是對個人破產製度中的破產清算制度、和解制度、人格破產製度、失權制度、復權制度、自由財產製度、破產犯罪行爲、破產犯罪懲罰加強研究，在充分考慮實際情況的基礎上制定出適合深圳實際的個人破產條例。 (李南玲朱文蔚)
都市“負翁”詮釋“量入爲出”消費觀
趕元旦打折風，趕春節購物潮……被稱爲都市“負翁”的年輕人，在難得休息的節假日裏，出入各大商場，面對鋪天蓋地的消費誘惑，瀟灑地揮動手中的信用卡，支出從上百元到幾千元不等的數字，換回一件件精美的商品。“量入爲出”這一傳統的消費觀在他們這裏得到這樣的解釋：按照預計能到手的收入，提前支出。
中國“負翁”與財富同步增長舉債買房造就“負翁”
我國的“負翁”正在與國民財富並肩行駛在增長的快車道上。在越來越多的人把收入“進貢”給銀行時，也有相當多的人寧願透支消費而讓自己成爲“負翁”。這兩個相反的潮流正在構成當前中國普通人生活中並行不悖的時代印記。
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