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儲蓄國債將正式啓動，本月26日天津市民就可以在銀行開立債券託管賬戶。記者從工行天津分行獲悉，欲開辦儲蓄國債業務的投資者需在銀行開立債券託管賬戶，用以登記投資人持有的儲蓄國債債權。同時，需指定一個本人個人活期結算賬戶用以清算儲蓄國債業務相關資金往來。
工行有關人士介紹，工行爲投資者提供了單功能和多功能兩類債券託管賬戶。6月26日起投資者就可以到銀行申請開設單功能賬戶，而多功能賬戶目前已經可以申請開立。投資者在申請開立債券託管賬戶時需要提供本人有效身份證明原件(身份證、戶口本或軍官證)以及填妥的《債券賬戶業務申請表》。
銀行人士表示，投資者認購儲蓄國債仍需提供本人有效身份證明原件(身份證、戶口本或軍官證)以及債券託管賬戶本或在開立債券託管賬戶時指定作爲資金結算的賬戶，並填妥《債券交易憑證》。銀行在接受認購申請後，當即向投資者提供認購確認書。
銀行人士提醒，一名投資者在一家銀行只能開立一個債券託管賬戶。同時，投資者開立債券託管賬戶後，可以進行後續儲蓄國債的認購，無需另行開戶；投資者申請認購儲蓄國債時，銀行不接受現金，投資者必須預先在用於認購儲蓄國債的對應資金賬戶中存入足額的資金。
值得注意的是，儲蓄國債發行對象爲境內個人投資者，企事業單位、行政機關和社會團體等機構投資者不得購買；投資者在認購期內可多次認購儲蓄國債，但認購行爲一旦經債權註冊登記人確認，其撤銷請求不予接受，單個投資人單期儲蓄國債認購的最低限額和最高限額以財政部發行公告爲準；根據財政部和人民銀行的有關要求，試點期間不開通網上銀行和電話銀行的儲蓄國債交易功能。
8問儲蓄國債投資
財政部近日將通過商業銀行網點面向國內個人投資者發行儲蓄國債(電子式)，必將更好地滿足廣大人民羣衆的投資需求。財政部、中國人民銀行有關方面負責人20日就儲蓄國債(電子式)發行的相關事宜回答了新華社記者的提問。
問：什麼是儲蓄國債(電子式)？
答：儲蓄國債(電子式)是我國財政部面向境內中國公民儲蓄類資金髮行的，以電子方式記錄債權的不可流通人民幣債券。
儲蓄國債(電子式)具有以下幾個特點：一是針對個人投資者，不向機構投資者發行；二是採用實名制，不可流通轉讓；三是採用電子方式記錄債權；四是收益安全穩定，由財政部負責還本付息，免繳利息稅；五是鼓勵持有到期；六是手續簡化；七是付息方式較爲多樣。
問：爲什麼要發行儲蓄國債(電子式)？
答：隨着國債發行數量的增加、計算機網絡技術的進步，如何利用現代高科技手段，構建發行品種更加豐富、債權管理更加科學、購買兌付更加方便、任務調劑更加靈活的面向個人投資者的國債發行新體系，顯得越來越緊迫。針對上述問題，財政部會同中國人民銀行，通過積極徵求相關部門和投資者的意見，借鑑國外成熟經驗，結合我國實際情況，初步形成了中國儲蓄國債實施框架。
本次財政部會同中國人民銀行選擇部分商業銀行爲試點，面向境內中國公民發行的儲蓄國債(電子式)，就是豐富國債品種、改進國債管理模式、提高國債發行效率的一種有益創新，不僅有利於最大限度地服務和方便人民羣衆，而且也符合國際通行做法。
問：儲蓄國債(電子式)將通過什麼樣的渠道發行？是否在全國範圍內發行？
答：儲蓄國債(電子式)通過經財政部會同中國人民銀行確認代銷試點資格的中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、招商銀行和北京銀行(以下簡稱承辦銀行)已經開通相應系統的營業網點櫃檯銷售(除中國農業銀行和交通銀行只開通了部分分行，其餘5家銀行絕大部分分行都可辦理該項國債業務)，總共預計有近6萬多個營業網點參與此次發行，覆蓋了全國絕大部分省份和地區。
問：投資者怎樣購買儲蓄國債(電子式)？
答：投資者購買儲蓄國債(電子式)首先需要在一家承辦銀行開立或擁有個人國債託管賬戶，已經在商業銀行櫃檯開立記賬式國債託管賬戶的投資者不必重複開戶。投資者須持本人有效身份證件，可在上述七家承辦銀行櫃檯辦理開戶。開立只用於儲蓄國債的個人國債託管賬戶不收取賬戶開戶費和維護費用。開立個人國債託管賬戶的同時，還應在同一承辦銀行開立(或者指定)一個人民幣結算賬戶(借記卡賬戶或者活期存摺)作爲國債賬戶的資金賬戶，用以結算兌付本金和利息。
擁有個人國債託管賬戶的投資者可於發行期攜帶相關證件到賬戶所在的承辦銀行聯網網點購買儲蓄國債(電子式)。
問：未到期的儲蓄國債(電子式)如何變現？
答：由於儲蓄國債(電子式)屬於不可流通國債，未到期的儲蓄國債可以通過提前兌取的方式變現，即可以在規定的時間到承辦銀行櫃檯申請提前兌取未到期儲蓄國債(電子式)本金和利息。提前兌取要做一定的利益扣除並交納相應的手續費，各期儲蓄國債(電子式)提前兌取的具體條件將在各期發行公告中予以公佈。投資人如需提前兌取，應持本人有效身份證件、個人國債託管賬戶和資金賬戶到原承辦銀行的聯網網點辦理相關手續。付息日和到期日前15個工作日起開始停止辦理提前兌取業務，付息日後恢復辦理。
如果投資人的流動性需求只是短期的，並且不願意接受提前兌取帶來的利益扣除，也可以用儲蓄國債(電子式)的債權爲質押品，到承辦銀行辦理短期質押貸款。
問：儲蓄國債(電子式)如何辦理付息和到期兌付業務？
答：由於使用了計算機系統管理債權，投資者無須專門到銀行櫃檯辦理付息和到期兌付業務，財政部委託承辦銀行於付息日和到期日將儲蓄國債的利息或本金直接存入投資者指定的資金賬戶。
問：與其他非國債投資品種相比，即將發行的儲蓄國債(電子式)有什麼主要優點？
答：1.信用等級最高，安全性最好。由於儲蓄國債(電子式)是財政部代表我國政府發行的國家公債，是以國家信用爲保證的，到期由財政部還本付息，其信用等級最高。
2.利息免稅，收益穩定。儲蓄國債(電子式)利率固定，利息收入免徵個人所得稅，發行利率高於相同期限銀行儲蓄存款稅後收益；在儲蓄國債(電子式)到期前的整個存續期內，面值穩定並隨着時間增加而自然獲取利息，沒有價格漲跌波動風險。
3.購買方便，管理科學。本次發售的儲蓄國債(電子式)在全國絕大部分省、自治區、直轄市的近6萬多個營業網點銷售，城鄉居民可就近購買；儲蓄國債(電子式)通過計算機系統記錄債權，並可以通過電話進行債權查詢和複覈查詢，管理更加科學、債權更加安全。
4.變現靈活。儲蓄國債(電子式)雖不能上市交易，但可按規定提前兌取；投資者在購買儲蓄國債(電子式)的同時，即獲得了一個優良的融資工具，當需要小額貸款時，可用儲蓄國債(電子式)作爲質押物，到原購買銀行質押貸款。
問：儲蓄國債(電子式)與相同期限儲蓄存款在收益上有什麼差異？
答：按規定，銀行存款利息收入需按20%的比例繳納個人所得稅。目前銀行3年期儲蓄存款利率爲3.24%，繳稅後的實際收益爲2.59%。
以1萬元爲例，在銀行存入3年期定期存款，到期後扣除20%利息稅，存款人實得利息777.6元；如果購買票面利率爲3.14%(低於儲蓄存款名義利率0.1%)的3年期的固定利率固定期限儲蓄國債(電子式)，每年可獲得利息314元，三年總和爲942元，高於存款利息164.4元。如果計算國債利息重複投資收益，儲蓄國債(電子式)的累計收益還會更高。
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