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金融是現代經濟的核心，中央銀行作爲“發行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行”，承擔着重要的金融服務職能。發揮中央銀行職能作用，推進天津現代金融服務體系建設，對於推進濱海新區開發開放，對於實現天津城市的發展定位，對於實施“十一五”發展規劃，加快天津經濟社會發展具有重要意義。
1以構建現代金融服務體系爲目標提升金融服務工作水平
近年來，人民銀行天津分行圍繞市委、市政府確定的建立和完善與北方經濟中心相適應的現代金融服務體系這個發展目標，始終把加強和改進金融服務工作擺在重要位置，圍繞一條主線(落實科學發展觀)，突出三項重點(加強和改善金融調控、深化金融改革和加強履行職責能力建設)，組織實施了“三三四”工作措施，在促進地方經濟發展、加快天津現代金融服務體系建設等方面發揮了重要作用。
1.建設現代化支付清算體系，鋪就資金清算“快速路”。2003年以來，天津分行制定了天津市現代化支付清算體系發展規劃、天津市銀行卡產業發展規劃等，先後組織實施了“五大工程”，推進現代化支付清算體系建設。大額支付系統作爲現代化支付清算體系的核心繫統，已於2003年4月21日在天津開通運行，作爲與大額支付系統互爲補充的小額支付系統，於2005年11月28日試點成功並上線運行，標誌着現代化支付體系建設在天津上了新臺階。積極推進京津冀區域票據清算系統建設，形成了區域票據清算“票據同時清分、清算信息網絡傳輸、資金同時抵用”的資金清算新模式。目前，京津冀區域票據交換服務範圍已覆蓋到北京、天津及河北省部分地區的1945家金融營業機構，已成爲連接京津冀經濟往來、促進區域經濟一體化的重要資金清算樞紐。銀行卡產業實現跨越式發展，截至2006年6月末，天津市髮卡總量爲2568.42萬張，銀行卡消費額已佔到全市社會消費品零售總額的24%。組織實施了財稅、海關、國庫、銀行橫向聯網系統建設工程。2005年1月、2005年9月分別完成了財稅關庫行橫向聯網一期、二期項目建設工程，已正式投入使用，提升了國庫、財稅、海關等部門的工作效率和服務質量。組織實施了本外幣票據清分一體化工程，實現了本外幣票據清分一體化。
經過幾年的努力，初步建成的天津市現代化支付清算體系由大額支付系統、小額支付系統、京津冀區域票據清算系統、商業銀行行內系統、銀行卡系統、財稅關庫行橫向聯網系統和外幣票據清算系統“5＋2”構成。現代化支付清算體系的建設和運行，可以24小時爲社會提供穩定、安全、高效、便捷的支付清算服務，使天津每日310多億元交易資金提前2至3天進賬，縮短了資金在途時間，提高了資金使用效益。在加快支付清算體系建設的同時，注重風險控制與防範，加強了銀行結算賬戶管理，支付清算體系風險防範能力得到加強。
2.依靠科技創新，提高國庫綜合服務水平。今年上半年，辦理各級預算收入入庫750.04億元，同比增長29.19%；辦理地方預算支出264.15億元，同比增長34.89%。加強國庫覈算系統建設，提高了國庫資金入庫匯劃速度和財政資金的使用效益，還在全國率先建立了國庫覈算數據集中系統，實現了各級國庫覈算系統集中統一管理。加強對財政資金收納、退付和支撥等環節的監督。發揮國庫服務職能，加強了貨幣政策與財政政策的協調配合。
3.加強貨幣發行管理，促進發行庫規範化建設。認真貫徹發行基金“靈活調撥、合理擺佈、適當集中”的原則，加強對地區貨幣投放、回籠情況的分析和預測，滿足地區經濟發展對現金的合理需求。進一步加強現金流通管理，有效控制不合理現金支出。充分發揮反假貨幣協調機制的作用，深入開展反假貨幣工作。提高發行庫管理質量，發行庫基礎設施、管理水平、業務操作有了明顯提高。2005年，總行天津重點庫、天津分庫被評爲總行一級發行庫。
4.積極推進徵信體系建設，提高社會“誠信”意識。近年來，天津分行加快徵信系統建設，天津市企業和個人信貸徵信系統建設取得重要進展。加強對徵信市場的監管，開展了借款企業和融資擔保機構信用評級試點工作。銀行信貸登記諮詢系統應用取得成效，2004年以來，通過系統查詢，金融機構拒絕有風險的貸款4617筆、金額775.06億元。廣泛開展徵信知識宣傳活動，舉辦了面向社會公衆的徵信知識專題講座，普及徵信知識，徵信體系建設的社會影響力進一步擴大。
5.穩步推進反洗錢工作協調機制，協調各方力量打擊洗錢犯罪行爲。在市政府組織推動下，建立了反洗錢工作協調機制，按照職責分工，多領域分層次地開展工作。反洗錢工作協調機制的建立和運行，促進了人民銀行、公安、行政執法等部門在預防和打擊洗錢犯罪以及相關領域的協調配合。加強反洗錢監測分析和可疑交易覈查工作。2006年2月，天津分行與天津市公安局密切配合，成功破獲了一起非法金融活動洗錢案件。
6.推動外匯管理改革，積極支持對外開放。積極推動貿易與投資便利化，開展企業出口收匯網上覈銷業務。推進境外投資外匯管理改革，支持企業實施“走出去”發展戰略，支持企業發展境外投資。認真做好國際收支和銀行結售匯統計分析和調研工作。加強匯率各項改革措施的宣傳和落實。適應濱海新區開發開放的需要，積極推動外匯管理改革。加大執法檢查力度，依法查處外匯違法、違規行爲，維護外匯市場秩序。今年上半年，分行與有關部門協調配合，依法取締了“網絡炒匯”違法活動。
7.構建經濟金融運行監測分析體系，爲科學決策提供服務。天津分行以構建天津市經濟金融監測分析體系爲主線，整合統計、監測、分析和調研資源加強了對天津市經濟金融運行的監測和分析，形成了經濟運行監測分析、金融統計監測分析、金融穩定監測分析和國際收支監測分析等10個專項監測分析系統。建立和完善多層次的經濟金融形勢分析例會，對天津市經濟金融運行情況進行連續的、多角度的監測和分析，按月(季)形成有價值經濟金融運行分析報告。提高了統計監測和分析的科學性、前瞻性、準確性，形成的調研分析成果爲總行領導決策和市委、市政府開展經濟建設提供了決策服務。
中央銀行金融服務工作雖然取得了一定的成績，但還存在金融服務手段不適應、金融服務市場化程度低等問題，特別是與天津經濟社會發展的要求還有差距。對此，我們要增強緊迫感和責任感，更加積極主動、創造性地開展工作，不斷提高中央銀行金融服務工作水平。
2緊緊抓住天津發展新機遇推進中央銀行金融服務工作創新和發展
市人大十四屆四次全會通過的《天津市國民經濟和社會發展第十一個五年規劃綱要》，明確提出了建立和完善與北方經濟中心相適應的現代金融服務體系的發展目標，體現了站在新起點、再創新優勢、實現新跨越的要求，反映了經濟決定金融、金融反作用經濟的內在規律，符合天津發展的實際。《綱要》要求，辦好商業銀行、保險公司、證券公司等各類金融企業，增建新的金融企業；培育和發展區域性金融市場；探索金融業的綜合經營；積極推進外匯管理和開發性金融改革試點；改善金融生態環境，把天津辦成金融安全區。這些措施是實現發展目標的重要條件，我們要在金融工作實踐中認真落實。
轉變經濟增長方式，實現天津經濟又快又好發展，需要發揮金融在資源配置中的要素媒介、配置導向和市場調控作用；統籌城鄉協調發展，建設社會主義新農村，需要深化農村金融體制改革，完善農村金融服務體系，增加信貸投入，擴大金融支持；加快新型工業化步伐，建設具有更多自主知識產權和品牌的現代製造業基地，需要發揮金融服務優勢，優化金融資源和生產要素的配置，爲科技創新提供金融支持。作爲中央銀行金融服務工作，要認清形勢，搶抓發展機遇，圍繞提升城市功能，加快發展現代服務業，充分發揮中央銀行在構建現代金融服務體系中的作用。
推進天津濱海新區開發開放，是天津也是環渤海區域發展史上的一件大事，金融服務工作面臨着重大的發展機遇。濱海新區要成爲帶動區域發展的新的經濟增長極，要看服務功能，也要看金融服務職能的發揮，服務業也將成爲濱海新區發展的方向之一。通過金融支持和服務，促進濱海新區開發開放，從而提升京津冀及環渤海地區的綜合競爭力，促進區域經濟協調發展，更好地參與經濟全球化。
國務院批准天津濱海新區爲全國綜合配套改革試驗區，爲金融改革和創新提供了政策支持。國務院在《意見》中指出：“鼓勵天津濱海新區進行金融改革和創新。在金融企業、金融業務、金融市場和金融開放等方面的重大改革，原則上可安排在天津濱海新區先行先試。”這些政策措施對金融業創新和發展提供了千載難逢的機遇，天津分行積極組織開展調研，提出了外匯管理等方面的改革建議。同時，注重加強與有關部門協調配合，在爭取金融機構綜合經營試點、擴大直接融資試點、推進外匯管理體制改革、開展離岸金融業務等方面搞好改革和創新試點工作。中央銀行金融服務工作要積極爲濱海新區開發開放提供支持和服務。
《國務院關於天津市城市總體規劃的批覆》中指出，充分發揮中心城市作用，將天津市逐步建設成爲經濟繁榮、社會文明、科教發達、設施完善、環境優美的國際港口城市，北方經濟中心和生態城市。這不僅是國家對天津市城市發展定位，也對中央銀行金融服務工作提出了新的更高的服務要求。一是要圍繞建設國際港口城市的發展目標搞好金融服務。一方面，天津作爲我國北方重要的出海口，金融服務部門要加強與環渤海及“三北”區域經濟金融合作，以滿足大量的貨物貿易帶來的貿易結算、支付清算等金融業務需求。另一方面，天津要建設北方國際航運中心和國際物流中心，金融服務部門要圍繞國際貿易和國際航運、海關和口岸、現代物流、科技創新和促進產業升級等方面搞好金融服務，以滿足商品、勞務和資金的跨國和跨地區流動。二是圍繞建設北方經濟中心的發展目標搞好金融服務。產業集聚必然帶來各種生產要素的集聚，建設北方經濟中心，要發揮金融在資源配置中的作用，實現金融資源和各種生產要素的優化配置，優化產業結構和經濟結構。建設北方經濟中心，增強中心城市的金融資源集聚能力、輻射能力，天津分行要在促進北方經濟中心建設方面有所作爲。三是圍繞建設生態城市的目標，改善區域金融生態環境。金融生態對一個城市的可持續發展是非常重要的。天津分行要通過推進社會徵信體系建設，加快企業和個人信用信息數據庫的建設，開展創建信用社區活動，樹立公民的誠信意識，通過規範金融市場秩序改善資金的運行環境，要以建設生態城市爲契機，增強全社會的金融生態意識，展示“信用天津”的良好形象。
3新形勢下中央銀行金融服務發展目標與重點
中央銀行金融服務工作要堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想爲指導，樹立和落實科學發展觀，按照“十一五”規劃的要求，走金融創新之路。當前和今後一個時期，天津分行金融服務工作要圍繞履行中央銀行金融服務職能、完善中央銀行金融服務機制、推進金融服務產品創新、完善金融市場體系、建立內控、安全穩定的金融服務機制，提高金融服務的質量和效率，以適應天津加快發展的形勢要求。
——推進現代金融服務體系建設。建立和完善金融服務體系是深化金融改革，開展金融創新的重要內容。一方面，發揮中央銀行在金融服務體系建設中的作用，構建與經濟社會發展相適應的現代化支付清算體系、信貸徵信體系、國庫服務體系等，爲地方政府、金融機構和社會公衆提供安全高效的服務；另一方面，推進國有商業銀行的股份制改革，加快建立現代商業銀行的服務體制、機制；發揮股份制商業銀行在金融服務體系的作用；完善農村金融服務體系，發揮金融在支持社會主義新農村建設中的作用；進一步優化投資環境，大力引進外資金融機構，支持和吸引金融機構總部或區域性總部落戶天津，擴大中外資金融機構的交流和合作。人民銀行要與銀行、證券、保險監管部門搞好配合，進一步完善金融服務體系，把金融總量做大、做強。
——健全和完善金融市場服務體系。金融市場具有聚集和融通資金、優化資源配置、實現資金高效運轉的效能。進一步完善金融市場功能，積極穩妥地發展貨幣市場，完善同業拆借市場功能，擴大票據市場的融資規模，發展票據貼現、轉貼現和再貼現業務。發揮債券的融資功能，搞好短期債券融資。繼續發展外匯市場，增加交易品種，規範交易行爲。發揮人民銀行在金融市場的主導作用，加強對金融市場的監測。
——推進金融服務產品的創新。針對金融服務的多樣化需求，積極支持金融產品、金融工具的創新，以滿足經濟社會發展對金融產品的需求。鼓勵和支持金融機構拓展業務領域，開辦、開發新的金融產品。
——推進金融服務安全穩定機制建設。人民銀行監管職能調整後，《中國人民銀行法》賦予分支行對銀行間同業拆借市場、銀行間債券市場、外匯市場等的直接監管職能。同時，人民銀行作爲最後貸款人肩負着維護金融穩定、防範和化解系統性風險的重要職責。人民銀行要加強與銀行、證券、保險監管部門的協調配合，發揮天津市金融穩定協調機制的作用，維護金融體系穩定，確保天津金融安全。
當前和今後一個時期天津分行金融服務的工作重點是：
第一，積極推進現代化支付體系建設。建設以中央銀行現代化支付系統爲核心的現代化支付清算體系，擴大支付清算體系的服務範圍。積極引導新型支付業務健康發展，大力發展支票圈存業務，做好京津冀支票截留試點工作。推廣非現金支付體系建設，進一步改善銀行卡受理環境，拓展銀行卡服務領域。構建支付清算體系風險防範長效機制。
第二，不斷提高經理國庫水平。改進和完善國庫服務體系，確保財政收入和支出及時足額入庫和按預算劃撥。進一步完善國庫統計指標與分析體系，加強中央銀行與財政部門的信息交流，充分發揮國庫在國家預算執行、貨幣政策與財政政策協調配合、促進經濟發展中的作用。
第三，加強和改進貨幣發行和現金流通管理工作。加強發行基金調撥管理和現金收支分析工作，確保天津市經濟發展對現金的合理需求。要加強人民幣出入境監測和管理，規範人民幣跨境流動秩序。充分發揮天津市反假貨幣聯席會議的作用，廣泛開展反假貨幣宣傳工作。
第四，加快企業和個人徵信體系建設。推進企業和個人信用信息基礎數據庫建設，提高和擴大應用效果，努力擴大非銀行信用信息採集範圍。搞好中小企業信用體系建設，加強信用數據分析與利用，擴大徵信服務的範圍。要繼續推進區域金融生態環境建設，發揮地方政府在地方金融生態建設中的主導作用，形成創建金融生態環境的整體合力。
第五，全面推進反洗錢工作深入開展。進一步完善反洗錢協調機制。加強與公安、行政執法部門和政府有關部門的溝通協調，建立現場監管和非現場監管相結合的反洗錢監管體系。提高資金監測和可疑交易覈查質量，搞好本外幣統一、覆蓋整個金融業的反洗錢管理系統建設，建立反洗錢信息交流平臺。
第六，進一步完善經濟金融分析監測體系。加強金融統計制度建設，建立和完善適應中央銀行職能需要並能反映金融運行的金融統計制度和金融統計指標體系。加強資源整合工作，提高統計指標監測分析水平，提升金融統計服務功能，加強對總量、流量和結構的分析研究，提高對區域經濟金融運行及其發展趨勢的分析判斷能力，爲宏觀經濟調控、貨幣政策制定和地方經濟建設提供決策依據。
第七，加強和改進外匯服務工作。積極推進濱海新區綜合配套改革試點，組織落實濱海新區外匯管理政策改革試點工作。抓住濱海新區開發開放的機遇，研究區域經濟協調發展的結合點，加強和改進外匯服務，主動提出改進外匯服務的措施和意見，爲促進區域經濟協調發展做出貢獻。
4中央銀行金融服務需研究和把握的問題
金融服務是中央銀行的重要職能之一，中央銀行金融服務工作在全社會金融服務中處於基礎性地位。加強和改進中央銀行金融服務工作，需要研究和把握好以下幾個問題。
第一，共識與人才。共識，就是要形成對中央銀行金融服務工作地位和作用的共識。中央銀行的金融服務工作是法律賦予的重要職責，與制定和執行貨幣政策、維護金融穩定處於同等重要的地位，同時中央銀行金融服務工作是全社會金融服務工作的基礎性環節，影響和帶動全社會金融服務的發展。做好中央銀行金融服務工作，對改進全社會金融服務工作、提高金融業綜合競爭力、更好地服務於改革開放和現代化建設具有非常重要的作用。
人才，就是要重視人才在金融服務工作中的關鍵作用。搞好金融服務工作，既需要專業操作人才、科研人才，也需要精通金融業務的管理人才。要切實採取措施，加強金融服務人才的培養、引進和使用，促進金融服務人才素質有新的提高。
第二，科技與創新。金融服務業是高科技廣泛應用的領域，信息技術、網絡技術、金融工程等現代科學技術在金融服務領域的廣泛應用，極大地推進了金融工具和金融產品的創新，推進了金融服務手段和服務方式的變革。要提升中央銀行金融服務水平，必須實施金融科技創新戰略，廣泛運用現代科技裝備金融服務業，以科技創新促進金融發展，贏得市場競爭優勢，努力形成科技支撐、引領未來、重點跨越、全面發展的金融服務工作新局面。
創新是金融服務加快發展的不竭動力。要增強創新意識、探索創新機制、發展創新文化、培養創新能力、規劃創新項目，積極開展金融服務工作的制度創新、業務創新和服務創新，推動金融服務工作上水平。要以科技創新推動金融服務的創新，不斷提高金融服務的創新能力。要完善激勵機制，積極引導，調動各方面創新的積極性。要根據金融業務發展的需要，堅持高標準，追求高水平，在金融服務的重點領域、關鍵技術進行創新和突破。要通過金融服務創新，進一步創新金融服務方式和手段，完善金融服務功能，拓展金融服務領域，健全金融服務體系，充分發揮金融服務對地方經濟發展的支持和促進作用。
第三，規劃與協調。中央銀行金融服務工作系統性強，既涉及人民銀行內部各部門的工作，也與金融機構、地方政府部門和社會公衆密切相關。因此，金融服務工作的發展要注重系統性，要重視發展規劃，注重吸收和採納現代金融服務的標準和規則。要認真落實有關金融服務工作的規劃和規範要求，找準工作的切入點，推動金融服務工作的規範化和標準化。對金融服務工作要搞好前瞻性設計，努力使金融服務規劃符合發展方向和實際需要，避免重複建設和損失浪費。
要增強協調意識，主動做好與金融監管部門、金融企業和社會相關部門的工作協調，積極爭取地方政府的支持。通過加強協調，推動金融服務工作不斷取得新成效。同時，要加強區域金融服務的協調，尤其要重視發展環渤海區域的金融合作與協調。
第四，成本與效率。中央銀行金融服務是全社會金融服務的重要組成部分，爲社會提供的是金融產品和金融服務平臺。因此，要按照市場經濟的一般規律辦事，講求成本與效率。首先，中央銀行金融服務應符合金融業務發展的需要。其次，應充分發揮市場機制作用，鼓勵多樣化的金融服務機構進入金融服務市場，通過平等競爭和機制創新，降低成本，提高效率。第三，中央銀行管理和運行各種服務系統也必須精打細算、厲行節約，提高資源的利用效益。四是改進和完善金融服務機制和體制，引入市場競爭機制，降低開發和運行成本，提高現有服務設施和應用系統的利用率，不斷提高金融服務的效率和社會效益。
第五，風險與控制。金融服務領域面臨的風險，既有操作性風險、流動性風險，也有技術風險、道德風險。因此，要高度重視並切實加強金融服務領域的風險管理，建立嚴格的風險評估、排查和監控制度。要完善風險管理體系，落實風險管理責任，建立健全應急管理機制，完善突發事件應急處置預案，提高風險管理能力。
要加強內控制度建設，通過制度和機制防範各類風險和案件的發生。要建立健全人員合理流動機制，切實防範金融服務部門的操作風險和道德風險。要注重發揮內審、事後監督等部門在防範資金風險中的重要作用，業務覈算部門要主動接受審計和事後監督，確保金融服務體系穩定安全運行。(中國人民銀行天津分行黨委書記、行長郭慶平)
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