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投資要講究資產配置，花錢要講究精打細算。現在很多投資者可能既持有多隻熱門的基金品種，也會涉足股票、國債和各類儲蓄等金融產品,這麼多種類的理財產品，光靠腦記難免會出現遺漏和差錯。同樣，在日常消費支出中，哪些錢該花，哪些錢可以節省，自己的哪些消費習慣應該避免，這些問題僅憑印象判斷也不直觀。因此，對於打算長期理財的人來說，學會並堅持給家庭理財記本賬非常重要。
投資應定期總結
有人認爲給家庭投資記賬麻煩還不實用，這種觀念站不住腳。首先，收集整理銀行、基金公司等金融機構開具的各類憑證就是最簡單的記賬方式。“懶惰的”投資者還可以找更方便的方式記賬，現在通過各種網上交易系統進行的投資操作，都留有完整的交易記錄，還可以打印，這可是更爲詳實的一本投資明細賬！另外，記賬的實用性也非常明顯，如投資者可以從中瞭解資產分配比例情況，還可以直觀地分析理財產品的收益是否最佳；看到不同的基金若在相同時間內收益高低不齊可有取有舍；而理財產品的風險收益對比結果則是判斷能否繼續參與的重要依據。理財人士表示，隨着經濟環境變化，個人可投資品種不斷增加。面對超過240只以上各類開放式基金、密集發行的本外幣理財產品，還有信託、股票以及銀行儲蓄等豐富的產品，很多家庭會選擇其中的兩三種以上進行投資理財。把這些資料加以統計記賬，將有助於你定期改進投資策略。
消費需時時控制
在調查中發現，一些投資者認同理財觀念，卻不控制日常開支，對記消費流水賬更是抱有牴觸情緒，覺得那樣做“活得太累”。應該說，給日常消費記賬並不是爲了控制開支，而是爲了更好的規劃調整開支內容。有的人一面積極申購基金、買賣股票，而另一面卻又時常衝動消費，當“月光族”，結果常常落得個“糊里糊塗掙錢，不明不白花錢”。一位長期堅持做家庭開支記賬的理財人士表示，通過一些小巧的家庭記賬軟件，把每天花的錢記錄下來，不僅佔用不了多少時間，還可以彙總起來提供很多警示和參考。比如瞭解家庭的月、季、年的結餘情況，每年固定的開支項目側重在哪裏，哪些支出又屬於重複或衝動消費等等。這些內容比較後最少可以讓人做到心中有譜，清楚自己的消費習慣。其實，理財最終目的還是爲了保證更好的消費，而在理財目標達成前，養成合理的消費習慣則要靠記賬等方式加以約束。
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