手機短信發佈誘人信息 新型陷阱坑走35萬鉅款

　　時下國內大部分銀行都推出了個人網上銀行業務，這項業務致力於通過互聯網爲個人客戶提供全面、高效、安全的自助金融服務，並滿足不同客戶個性化的金融服務需求。通過網上銀行，人們不僅可以隨時在個人電腦上查詢個人名下的存款、信用卡賬戶的餘額、交易明細等信息，繳納話費、電費等多項費用，而且還可以進行賬戶資金的劃轉，爲人們省卻跑銀行的時間和麻煩，隨時隨地輕鬆理財，盡享現代金融的無限樂趣。然而作爲新生事物，許多人還對這項業務不甚瞭解，一些犯罪分子便藉此乘虛而入，使用手機短信息廣撒誘餌，在騙得被害人上鉤後利用網上銀行將被害人的錢悉數挪入自己的腰包。日前，本市女青年肖辛就落入了這樣的陷阱，使得東籌西借的35萬元一夜之間，從網上銀行中消失殆盡。本市南開警方接到報警，南下湖北，鎖定疑犯，破獲該起利用網上銀行結合手機短信的複合跨省區新型詐騙案件。警方提醒市民，不要輕信手機短信，不要擅自進行網上銀行交易。

　　女青年肖辛幾年來一直從事個體經營，手中小有積蓄。近兩年天津市房市持續升溫，她也動起了買房的念頭。不久前經朋友牽線，她看中了一處價值40萬元的住房，可是此時她生意上資金週轉不開，手中只有10幾萬元的現金，一時到哪裏籌措這40萬元的房款，讓她心裏犯了難。就在這時，她的手機收到了一條短信息，上面寫着“瑞豐信用擔保公司爲個人及中小型企業提供低息貸款，手續簡便、快捷，如有需求者，請電131003×××××，找高經理”。彷彿真應了句俗話“想吃冰就下了雹子”，這條短信息讓她欣喜異常，心想自己手中可以籌出15萬元，如果能先貸款25萬元，豈不很快就能圓了自己的購房夢，於是她在10月23日這天撥通了短信中所提到的高經理電話。

　　接電話的是一名略帶外地口音的男子，自稱姓高，是天津市某銀行南開支行的經理。肖辛在電話中講了自己想貸款25萬元的用意後，這位高經理先是介紹了一遍貸款業務，稱此項貸款利息僅爲3%，比目前銀行規定的貸款利息低了很多。隨後他又詳細詢問了肖辛的情況，稱這是爲了覈實她是否符合辦理貸款業務的條件，同時故作神祕地說他們辦理這種業務原則上是不允許的，這是通過與一些關係戶合作拿到的資金指標，而且指標十分有限，必須確認貸款人符合條件並具備還款能力才能辦理。肖辛聞聽心想這機會實在難得，千萬不能放過，急切向對方保證自己符合條件，能夠按時償還本息。在得到答覆後，對方故意遲疑了片刻，彷彿在認真研究是否接受肖辛這個客戶，這一刻還真令肖辛頗爲緊張，擔心自己不能被同意貸款。過了一會兒，當對方告知她可以貸款時，肖辛懸着的心才放了下來，急忙詢問如何辦理業務。這時高經理告訴肖辛，他們辦理該項業務有規定，爲了防止客戶在辦理貸款過程中突然變卦，給他們造成損失，所以客戶必須先在銀行存入5萬元的保證金，讓肖辛存入這筆保證金後轉天到他的單位來面談。

　　肖辛細想這位高經理講得條條是道，得抓緊按要求去存保證金，這樣才能確保早日貸款成功，她哪想到，自己的一隻腳已經邁進了陷阱。

　　放下電話，肖辛立即到銀行開立了一個賬戶存進5萬元錢。轉天上午，肖辛趕到高經理自稱所工作的銀行，再次撥通對方的電話要求見面。電話中高經理說自己此刻沒在單位，讓肖辛到櫃檯上憑自己的賬戶開通網上銀行業務，以便通過網上銀行將25萬元貸款匯入肖辛賬戶，同時反覆囑咐肖辛這項業務不能讓人知道，切忌向櫃檯營業員透露開辦網上銀行的用途。肖辛本來就對網上銀行一竅不通，不知如何是好，於是對方索性讓肖辛在電話中按照他的指令辦理。肖辛被這高經理說得暈暈乎乎，心裏只想着如何儘快辦下貸款，乾脆對高經理言聽計從，把自己的身份資料全告訴了對方，甚至網上銀行的密碼都由對方設置了。很快網上銀行便開通了，這時高經理在電話中告訴肖辛在銀行外等他一會兒，10分鐘後見面，可是肖辛左等右等不見對方露面，這時對方給她打來電話稱自己又有急事纏身，改在下午再見面。

　　到了下午，高經理主動打來電話，說肖辛的貸款請求已經批准，很快就能得到所貸現金。不過目前他手中正好有一筆60萬元的款項，但不能分拆出25萬元貸給肖辛，希望肖辛抓緊準備出30萬元存進自己的賬戶，連同那5萬元保證金一起湊足35萬補上差額，然後將那筆60萬的款子劃給肖辛。肖辛聞聽一下子要湊30萬元，心裏又犯了難。對方好像感覺出她在猶豫，便又緊上幾扣，說這筆款子幾天內就有人用，如果錯過，再等下一筆就不知什麼時候了。聞聽這話，肖辛暗想“過了這村就沒這店了”，咬咬牙狠下心答應對方，爭取兩天內籌出30萬元。

　　隨後的兩天裏，肖辛求遍了親戚朋友，費盡口舌終於湊出了30萬，並先後分幾次存進了自己的銀行賬戶。令她沒想到的是，她在這邊一筆筆往賬戶裏存款，而這些錢在另一邊已陸續被人通過網上銀行從她的賬戶轉進了別人的賬戶中。當她爲存滿30萬元略鬆一口氣，通過銀行查詢自己賬戶餘額時，才發現自己的賬戶裏已空無分文。連同先前的5萬元保證金，明明把35萬元存進了自己的銀行賬戶，怎麼一眨眼就沒了呢？這時的肖辛隱隱覺得事情不對，身上不由得冒出了冷汗。

　　貸款不僅一分錢沒見到，自己準備的35萬元差額反而不見了，肖辛心懷忐忑再次撥通高經理的電話，詢問錢的去向。高經理答覆她這35萬元差額已轉至一個姓張的賬戶中，然後將張某的電話告訴肖辛，讓肖辛同張某聯繫貸款事宜。此後肖辛給這個張某打電話，卻連續幾天沒有打通，直到10月29日才聯繫上張某，誰知這個張某要求肖辛再存進6萬元錢，用來打點辦理這項業務過程中的相關人員，這樣可以免去肖辛的貸款利息。

　　本來感覺很正規的一項業務，突然生出了打點費這種不正常的費用，而且答應免息更是不靠譜，此時的肖辛才如夢方醒，意識到這一切從頭到尾全是一幕騙局，於是急忙向警方報案。

　　公安南開分局刑偵九大隊接到報案後迅速立案，並專門成立了由隊長周鼕鼕、副隊長王民擔任組長的專案組展開偵查，當得知被害人肖辛尚未與對方衝突的情況後，專案組決定讓肖辛繼續與對方保持聯繫，藉口正在四處籌措這6萬元錢，拖住對方，然後兵分兩路，一路從對方電話來源追查犯罪嫌疑人的位置，另一路圍繞轉走肖辛鉅款的銀行賬戶展開工作。民警很快查明，那個所謂高經理以及張某使用的手機號段屬於湖南省婁底市，而此時尚與肖辛保持聯繫的那個電話也正在該區域內活動。前往銀行調查的民警也取得進展，曾經從肖辛賬戶中轉走鉅款的幾個賬戶已於近日分別提取了現金，目前急需赴湖南婁底當地調取犯罪嫌疑人在銀行提取現金時的錄像資料，據此專案組立即派專案民警趕赴婁底展開工作。

　　11月12日，專案組民警抵達湖南婁底後立即與當地警方取得聯繫，婁底警方獲悉案情後給予大力援助，加派警力及技術力量配合專案組工作。在兩地警方密切配合下，民警很快獲取到監控錄像等大量證據並鎖定了犯罪嫌疑人的藏匿地點。11月17日晚，民警採取行動，在婁底市婁星區後馬路一居民小區的六樓單元房內將那名自稱“張某”的犯罪嫌疑人王某某抓獲，當場查獲了用於羣發詐騙短信的手機60餘部以及用於登錄網上銀行進行轉賬的筆記本電腦，而另一名犯罪嫌疑人王某則事先攜款聞風而逃。

　　經審訊，犯罪嫌疑人王某某交代自2006年9月進城打工，遇上舊相識王某，與其合租一處住房。期間王某在該處利用手機羣發詐騙短信，假稱“高經理”獲取被害人信任後，利用被害人對網上銀行業務的不瞭解，騙取被害人個人資料開通網上銀行，然後搶在被害人之前登錄網上銀行，將被害人被騙存入賬戶中的現金轉賬他人賬戶，後由王某某分別到多個銀行提取現金的全部犯罪事實。日前，犯罪嫌疑人王某某已被押解回津並刑事拘留，其同夥王某被網上通緝，案件正在進一步審理。

　　詐騙手法花樣翻新防範意識需提高

　　這起短信息詐騙案件成功告破，雖然犯罪嫌疑人落網並將接受法律嚴懲，但被害人所蒙受的損失卻很難彌補。

　　據辦案民警介紹，近幾年來犯罪分子不斷變化詐騙方式，犯罪手段花樣翻新，先後出現了以異地消費、公關招聘、汽車退稅、房屋退稅或電話費退稅爲名義的短信或者電話，這種詐騙形式因具有成本低、收益高、涉及區域廣、警方打擊難度大的特點而成爲犯罪分子的首選，不法分子往往事先開設多個銀行賬戶，購買一批不記名手機卡，接着向手機用戶大量發送“電話號碼中獎”、“出售廉價走私物品”、“退還汽車購置稅”等虛假短信。一旦受害人與其聯繫，騙子就分別扮作銀行、公安、稅務等機關工作人員，以轉賬、代繳稅金、郵費、保險費等名義，誘使受害人按其指定賬戶匯款，騙取錢財，且每次詐騙成功後即另換號碼，很難追蹤。

　　警方也曾多次提醒市民，防止短信詐騙的最有效辦法是提高防範意識和安全用卡意識，注意加強個人信息的保密，防止在上網、購房、購車時所填報的個人資料成爲犯罪分子竊取個人信息的捷徑。一些信用卡持有人一定不要對外泄露銀行卡信息，更不要輕易將資金轉入陌生賬戶。可是近一時期，犯罪分子又變換花樣，打着低息貸款的幌子，抓住一些人用錢心切，疏於防範的心理實施詐騙，而且從中運用尚有許多人不甚瞭解的網上銀行業務，只是讓被害人往自己的卡內存錢，根本想不到錢已被人從網上銀行轉走。其實銀行方面在受理網上銀行業務時也有十分明確的責任條款，提示客戶妥善保管賬號、密碼以及相關數字證書等資料，本案中被害人肖辛如果稍加警惕便不至於受騙上當。

　　結合本案，警方提醒廣大市民，短信詐騙的手段並不高明，只要細心鑑別往往破綻百出，犯罪分子頻頻得手主要是市民防範意識和法律意識薄弱，其行騙成功主要利用有些人財迷心竅的投機心理。而很多受害者要麼是因爲被騙金額小，要麼是礙於面子或害怕報案後暴露私有財產，大多上當了也不願報案。即使報案，能提供的線索也非常有限，致使發案多破案少，犯罪分子愈發猖獗。歸根結底，提高短信詐騙防範意識，不給犯罪分子可乘之機纔是根本所在。