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1997年，11月17日至19日，第一次全國金融工作會議在京召開。會議決定，進一步改革中國金融監管體系，改革央行使其專注於貨幣政策、銀行業監管和金融穩定職能，分離其保險監管職能、證券監管職能，初步構造中國的分業監管體系；加快國有商業銀行改革，成立四大資產管理公司，處理從四大行剝離的不良資產。同年，金融危機突襲亞洲。儘管中國在這場風暴中得以獨善其身，但亞洲金融業所遭受到的打擊還是讓中國的最高決策當層感受到了“山雨欲來風滿樓”。中國要發展，金融業一定不能出問題，須強身自健。
在隨後的五年中，國有商業銀行的改革成爲了中國這一階段金融改革的重點。國務院出臺了一系列措施來爲四大國有商業銀行減負，促其向真正的商業銀行轉型。這其中包括：中央財政定向發行2700億元特別國債，補充四大國有銀行資本金；將13939億元銀行不良資產剝離給新成立的四家資產管理公司；以及取消貸款規模，實行資產負債比例管理。
2002年2月5日至7日，此前一年簽署WTO協議的中國召開了第二次全國金融工作會議。中國銀行(4.88,-0.06,-1.21%)業如何抓住入世談判中爭取來的5年過渡保護期大力發展，成爲這次會議戰略規劃的整體背景。
會議進一步明確了分業監管，決議撤消中央金融工委、成立銀監會，從而最終形成“一行三會”的金融業監管格局。央行將更多的精力放在執行“貨幣政策”。與此同時，繼續深化國有銀行改革的思路被明確。中央成立國有銀行改革領導小組，並專門成立中央匯金公司來主導國有商業銀行的重組、改制和上市。
改革收來回報。近幾年，建行、中行、工行、等幾大國有商業銀行先後完成改制上市，其市值已一躍進入全球十大上市銀行之列。各銀行的公司治理水平、風險控制水平、產品研發能力都有了質的提高，國有商業銀行的面貌在5年間已煥然一新。
與此同時，城商行、農信社、股份制銀行的改革被大幅度推進。有識者稱，中國銀行業在未來幾十年內都將是全球最好的銀行市場。另一方面，經由股權分置改革，中國的股票市場已經重新煥發生機，中國的保險市場也經受住了外資的衝擊，幾大內資保險公司開始朝國際大型保險集團邁進。
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