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近日，中國工商銀行廣東分行和北京分行在中國高等教育學生信息網上分別公佈了欠款逾期一年的500名和1200名學生名單，這是我國首次以公告的方式催還助學貸款，引起社會強烈反響。日前，工行廣州支行給記者發來的回覆中稱公佈名單是有據可依的。
部分受訪的助學貸款的在校大學生也對銀行行爲表示理解，認爲違約學生沒有誠信就應該受到監督。一名已畢業的大學生還講述個人還助學貸款的經歷，並表示大學生不還款行爲不可原諒。記者還了解到，廣東教育部門、各高校和銀行已針對助學貸款管理出臺了系列預防措施。
工行：公佈違約人名單有據可依
根據教育部統計數字，截至目前，國家共累計審查全國高校全日制在校本科生206萬人次，發放貸款約127.7億人民幣，受各種因素影響，欠貸率高達28.4%。
爲此，6月26日，中國工商銀行廣東分行和北京分行在中國高等教育學生信息網上分別公佈了欠款逾期一年的500名和1200名學生名單，這是我國首次以公告的方式催還助學貸款，引起社會強烈反響。
7月20日，工行廣州支行就網上公佈違約學生名單一事，向記者發來回覆函，予以了說明。
回覆中稱，“從貸款總體情況看，大部分學生能主動按期供款，有的同學畢業後歸還了全部貸款，但也存在違約率較高的情況。”
銀行方面表示，這次網上公佈的國家助學貸款違約名單，主要是借款人離開學校後沒有按《借款合同》的約定與工行確定新的聯繫方式，也沒有主動按期還款，並經銀行發送催收信函和採取電話、短信等催收方式後仍未取得聯繫，而且貸款逾期將近一年不歸還的借款人。
銀行稱，公佈名單是有根有據的。其一是根據《中國人民銀行助學貸款管理辦法》中銀行在媒體上公佈事項的相關規定進行網絡公佈。第二，《教育部辦公廳關於轉發 <中國人民銀行、財政部、教育部、國家稅務總局關於進一步推進國家助學貸款業務發展的通知>的通知》中要求：爲有效防範助學貸款風險，各經辦銀行應以學校爲單位，在公開報刊等信息媒體上公佈助學貸款違約情況，對不講信用的借款人姓名、身份證號及違約行爲公開曝光。第三，工商銀行與借款人簽訂的《助學貸款合同》中明確約定了當借款人逾期不還貸款的，工商銀行有權公告其姓名、住址、身份證號碼等個人信息資料。
大學生欠貸三大原因
“接受過高等教育的大學生能欠錢不還，這在我們發放助學貸款之初是想象不到的。”在接受媒體採訪時，工行北京分行個貸中心穆經理這樣說。他提供的數據顯示，平均每一筆助學貸款都在7000元以上，但還款可視就業情況，在畢業後6年內還清，平均每月的還款額只需200多元。
工行廣東分行的個貸中心專職聯繫人魏先生日前在接受記者採訪時，分析了學生欠款主要有三個原因：
一是信用意識薄弱。
爲儘快拿錢，許多學生籤協議時不看條款，誤以爲助學貸款就是助學金，是國家給的補貼不用還。根據國家規定，本科畢業後6年內還清貸款，然而部分欠貸研究生以爲只要沒畢業就可以不用還貸，事實上已進入還款期。
二是畢業生流動性大。
“來借款的學生很多連手機都沒有，協議上留下的都是宿舍電話。”助貸協議上的聯繫方式往往不是有效聯繫方式，許多學生畢業後就失去聯繫，而銀行不可能一個一個地上門催款，只能通過學校或寄函的方法催款。“許多學生並不是惡意欠款的，只要聯繫上了，一般都還是還”。
三是就業狀況確實很糟糕，難以還款。
管理措施 銀行高校聯手建立“個人徵信系統”
記者瞭解到，在杜絕大學生欠款問題上，廣東省政府部門、銀行和高校已經有了系列舉措。
例如，2006年1月起，中國人民銀行就着手建立個人徵信系統，希望以此扼制拖欠助學貸款。只要欠款的學生畢業後在銀行開工資賬戶，他的信用信息就會在個人信用信息基礎數據庫留下記錄，銀行很容易就能找到他。同時，個人徵信系統是全國聯網，一旦某人有不良信用記錄，以後就很難再從銀行貸款。
各高校也出臺一系列舉措,與銀行一起加強助學貸款的管理。
華南理工大學負責助學貸款的王處長說，目前該校與銀行配合，通過建立短信催款平臺等方法進行預防管理。該校這兩年實行的”延期貸款”、銀行“徵信系統”以及建立“個人信用體系”，對學生非常有用，大大降低了違約率。
今年，廣州大學有200多名學生畢業前提前還貸，佔今年貸款畢業生的40%，爲此學校發放提前還貸獎金16萬元。該校學生處處長饒東方介紹，學校從2002年開始就在省內高校率先建立學生提前還貸的獎勵機制，即每個借貸的學生在畢業前還清助學貸款的，學校就按其貸款總額的5%的比例給予獎勵，由此鼓勵學生一次性還款、提前還款。此外，學校學生資助管理中心每年在學生畢業前夕，會同銀行召開當年貸款畢業生大會，讓學生了解還款程序及注意事項，加強學生誠信教育。學校還主動向用人單位派發信件，希望單位配合督促學生按時還款。目前，該校還沒收到銀行給學校的惡意不還款學生名單。
還有一些高校總結出了一套貫穿貸前、貸中、貸後的管理辦法，如“三個一”措施：給獲貸學生家長髮一封信、與獲貸學生簽訂一份道德契約，與獲貸畢業生談一次話，以加強學生誠信建設。
此外，記者還了解到，目前全國正在建設貸款學生信用網絡體系，該系統是將所有畢業獲得貸款學生的個人資料輸入全國網絡體系，以備各地查閱。目前，廣東省教育廳已將2001級以來的畢業獲貸學生的名單全部上網。
講述：每月還180元，並沒有還貸壓力
6月30日，畢業於暨南大學在佛山電臺工作的H走進南海大道中國人民銀行佛山支行，往還貸銀行卡里存了180元。從去年7月畢業起，他月月如此存錢，來償還大學欠下的9120元國家助學貸款，如果不提前還貸，按當初的合約他還要堅持5年。
日前，H接受記者採訪講述了個人貸款和還貸的經歷。
講述人：
暨南大學畢業大學生H
工作單位：佛山電臺
工作時間：一年
狀況：每月按期還貸180元
我的家庭經濟十分困難，姐姐上大學也是靠助學貸款完成的。2002年我考上暨南大學，那時家裏再也沒錢供我讀書了，我一入學就辦了綠色通道，這是申請國家助學貸款的第一步，我可以不用交學費即可入學，整個大一再也沒有擔心過學費。大一結束時我獲得了一個國家獎學金，獎金4000元，還可以免除一半的學費，剩下的一半學費我從獎學金裏拿出2280元還了。
大二時繼續申請獎學金，但學校的審批很慢，一直都沒有下文，也沒催我交學費。我一直以爲我的學費問題解決了，直到畢業時學校突然讓我補交大二學費，我向老師借錢才辦齊了離校手續的。
大三時，學校開始和中國銀行合作，並專門給貧困生開了一個政策解讀會議。因此，大三大四兩年間，我總計貸款9000元，順利完成了大學學業。
在我的印象中，爲了防止學生欠貸，學校採取了一系列措施，比如：詳細登記個人資料，簽名畫押(摁手指印)，登記父母資料等等。當然，在還清貸款前，學校會扣押雙證——畢業證、學位證。我現在還不知道我的學位證書長什麼樣呢！不過學校給我一張畢業證的複印件，幸好我應徵的行業都不怎麼要求看畢業證，我當時態度誠懇地跟單位說明了情況，就沒有提供原件。
去年畢業後，我進入佛山電臺工作，開始還款。根據規定，只要在6年內還清貸款就不算違約，也不用承擔法律責任，我的債務就是兩年的學費，總共9120元。中行給每個助貸對象一個存摺，算上利息，我只要每月1日前存入180元就夠了，利息比平常的銀行利率還低一些，我現在月收入3000元，所以負擔一點也不重。可以說，作爲一名申請了國家助學貸款的貧困生，我工作後並沒有一點還貸的壓力，如果6年都還不了款，那還怎麼混啊？按時還貸應該是我們的誠信和義務。
不過，我覺得銀行的還款系統還是有些小缺陷的：第一，每月底，銀行會自動發短信提醒：“你的餘額不夠扣貸款了，趕緊存錢”。但銀行是按照當初登記的資料來提醒我的，如果我更改了號碼，就接不到通知了，那可能就進黑名單了。第二，在外地存錢要收手續費。如果我畢業後去了外地工作，還款6年所付出的手續費也有幾百塊呢。
學生觀點理解銀行行爲，對賴賬者應有約束
對於工行此舉，有人表示這是對個人隱私的侵害，不過更多助學貸款的學生對銀行行爲表示理解，他們認爲如果沒有誠信，就應該受到監督。
H先生就認爲，“大學生不還貸的做法應該受到道德譴責，是不可原諒的行爲。我在貸款過程中就已經受到了這種不誠信行爲的惡性循環的影響。大二時，師兄師姐畢業沒及時還貸，我們低年級的學生因此受到牽連很難申請到貸款，直到上大三時，學校與工行完善了還貸程序，我們才繼續有了貸款的權利。
不過，H認爲銀行推行“黑名單”公示的方式大可不必。“公佈個人姓名尚且可以接受，但連身份證都要被曝光，這樣的感覺實在太糟了！”
他認爲目前，國家四大銀行都建立了一個“徵信系統”，對於欠貸大學生，如果累計3次沒有存錢進去，銀行就會自動將此信息寫入系統，列入黑名單的，這樣，不誠信的學生將來買房買車都會受到影響。事實上，這樣的監控力度已經很大了。”
仲愷農業技術學院的學生凌梓佑表示，自己是向農行借款的，但是對工行的行爲表示理解，“銀行也要承擔風險的，而且它公佈也是有根據的。”
他表示，大學生是借國家錢讀書，在擁有支付能力之後怎麼能夠不還呢？這在良心上過不去，有點知恩不報的感覺。另一方面，既然當初與銀行簽訂協議，這就表示自己已經考慮到守約的信心和還款能力。如果有賴賬的主觀傾向而明知故犯，就說明你失信了。“讀大學這麼久沒有學會誠信，白學了”。
華南師範大學的一名在校的學生也持贊成態度，理由是賴賬行爲對以後想借款的學生是有負面影響的。違約率的攀升導致許多銀行不願繼續發放助學貸款，其他學生想通過銀行借款而完成學業就難了。因此銀行的做法是對現在借款的學生敲響警鐘，對他們的行爲進行約束。
也有學生呼籲，銀行在公佈之前應該作調查覈實：對於那些有明顯主觀賴賬行爲的學生應該公佈。但是，對於實在有還款困難、家庭貧困的學生不應該公佈，這對他們來說是一種傷害，讓他們的自尊和將來的就業可能有更壞的影響。
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