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人民銀行辦公廳主任李超]新聞界的各位朋友，女士們、先生們：下午好！歡迎大家來參加“聯網覈查公民身份信息系統建成運行新聞發佈會”。 [2007-07-26 14:33:28]
[李超]由中國人民銀行和公安部共同建設的聯網覈查公民身份信息系統的建成運行，受到社會各界的廣泛關注。今天我們榮幸地邀請到中國人民銀行副行長蘇寧，公安部信息中心主任謝毅平，向大家介紹該系統建成運行的相關情況。出席新聞發佈會的還有中國人民銀行支付結算司司長許羅德，公安部和中國人民銀行有關部門的負責同志。今天，中國政府網將進行在線直播。首先，請蘇寧副行長講話。 [2007-07-26 14:34:49]
[人民銀行副行長蘇寧]各位新聞界的朋友，女士們、先生們：大家下午好！爲貫徹落實國務院領導同志關於進一步落實銀行賬戶實名制的一系列指示精神，中國人民銀行會同公安部於2007年初在天津市進行了聯網覈查公民身份信息試點，並在此基礎上啓動了聯網覈查公民身份信息系統(以下簡稱聯網覈查系統)建設和全國推廣應用工作。2007年6月29日，中國人民銀行會同公安部建成聯網覈查系統，全國各銀行業金融機構(以下簡稱銀行機構)都加入到了這個系統。從此，銀行機構在辦理銀行賬戶業務以及以銀行賬戶爲基礎的支付結算、信貸等業務時，可以通過該系統覈查相關個人的公民身份信息，從而方便、快捷地驗證客戶出示的居民身份證的真實性。聯網覈查系統的建成運行，爲銀行機構識別客戶身份提供了一種權威、便捷的技術手段，標誌着我國在切實落實銀行賬戶實名制特別是個人賬戶實名制方面取得突破性進展。 [2007-07-26 14:35:49]
[蘇寧]下面，我就建設運行聯網覈查系統和全面落實銀行賬戶實名制的相關情況向大家作一介紹。 [2007-07-26 14:36:47]
[蘇寧]一、建設聯網覈查系統、全面落實銀行賬戶實名制的重要意義。 [2007-07-26 14:37:18]
[蘇寧]銀行賬戶是資金運動的起點和終點，是單位和個人進行轉賬結算和現金存取的基礎，記錄着社會資金運動的軌跡。作爲一項基礎金融制度安排，聯網覈查公民身份信息、落實銀行賬戶實名制意義十分重大，影響非常深遠。一是有利於從源頭上遏制貪污受賄、偷逃騙稅、金融詐騙、洗錢等違法犯罪活動，促進社會信用體系建設和反洗錢工作開展，維護正常的經濟金融秩序。腐敗、金融詐騙往往與假名、匿名賬戶相聯繫。例如，前段時間大量出現的銀行卡手機短信作案，都是不法分子誘騙持卡人將資金轉移到其指定的銀行賬戶上，這些賬戶絕大部分都是銀行假名、匿名賬戶。又如，敲詐勒索、票據欺詐、地下錢莊、貪污受賄，用的幾乎也都是銀行假名、匿名賬戶。因此，落實銀行賬戶實名制是有效防範打擊這些違法犯罪活動的重要條件。 [2007-07-26 14:38:06]
[蘇寧]二是有利於銀行機構完善基礎管理制度，健全內控機制，降低經營風險，履行社會責任，持續健康發展。貸款資金可以如期償還的基本前提就是銀行面對的必須是真實的企業和個人。如果企業和個人可以假名、匿名開戶，那麼就沒有真實的經濟主體對償還貸款負責，銀行的貸款也就失去了償還保證。同時，銀行機構還必須履行國家法律規定的反洗錢義務，必須識別客戶的真實身份，以防範洗錢犯罪和維護國家金融安全。三是有利於切實保護社會公衆利益。不少金融詐騙都是精心設計、針對普通老百姓的，落實銀行賬戶實名制將有利於遏制金融欺詐從而最大限度地保護社會大衆的利益。同時，對於銀行機構提供的按規定需要出示身份證件的一些特殊金融服務(如存款人存單掛失、定期存款提前支取等)，實現賬戶實名制可減少因賬戶假名或匿名造成的經濟糾紛、方便社會大衆的生產生活、保護老百姓的資金安全和銀行機構的合法權益。 [2007-07-26 14:38:36]
[蘇寧]實行銀行賬戶實名制既是我國銀行機構的一項法定義務，也是企事業單位和社會公衆的一項法定義務。2000年，國務院頒佈《個人存款賬戶實名制規定》，以行政法規的形式正式確立個人銀行賬戶實名制度。2003年，中國人民銀行發佈《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，以部門規章形式進一步明確單位銀行賬戶實名制。2006年，國家頒佈《反洗錢法》，以國家法律形式確立了銀行賬戶實名制。 [2007-07-26 14:39:34]
[蘇寧]《反洗錢法》明確規定，銀行機構應當按照規定建立客戶身份識別制度，不得爲身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得爲客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶；同時，任何單位和個人在與金融機構建立業務關係或者要求金融機構爲其提供一次性金融服務時，應當提供真實有效的身份證件或其他身份證明文件。 [2007-07-26 14:40:24]
[蘇寧]然而，長期以來，由於銀行機構普遍缺乏識別證明文件特別是個人身份證件真僞的有效手段，不法分子利用虛假證件騙取開立假名賬戶的現象還時有發生。 [2007-07-26 14:41:42]
[蘇寧]黨中央、國務院領導同志十分重視銀行賬戶實名制的落實工作。中共中央2005年1月印發的《建立健全教育、制度、監督並重的懲治和預防腐敗體系實施綱要》明確提出，要"建立健全金融賬戶實名制"。中紀委把落實金融賬戶實名制列入近兩年的工作要點。國務院法制辦今年上半年組織了《個人存款賬戶實名制規定》立法效果檢查。國務院領導同志曾多次就創造人口基礎信息共享機制、加快銀行機構與公安部聯網覈查、切實落實銀行賬戶實名制作出重要批示。 [2007-07-26 14:42:22]
[蘇寧]目前，公安部人口基礎信息系統採集了大約13億條信息，存貯了中國公民姓名、公民身份號碼、照片、簽發機關等人口基礎信息。通過嚴密的制度和技術安排實現銀行機構對這些信息的聯網覈查，將爲銀行機構準確識別客戶身份、切實落實銀行賬戶實名制特別是個人銀行賬戶實名制提供權威、便捷的手段。 [2007-07-26 14:42:42]
[蘇寧]我們建設聯網覈查系統、實現銀行機構對公民身份信息的聯網覈查，就是要運用這種權威、便捷的手段，真正把企圖以虛假身份證開戶的不法分子堵截在銀行體系之外，真正把已經開立的假名、匿名賬戶全部清理掉，真正把銀行賬戶實名制落到實處。因此，建設運行聯網覈查系統、切實落實銀行賬戶實名制將對保護廣大消費者利益、淨化社會風氣、促進經濟社會和諧發展產生積極而深遠的影響，其本身就是貫徹落實科學發展觀、構建社會主義和諧社會的重要體現。 [2007-07-26 14:43:03]
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