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隨着國民經濟的穩定快速發展，中國金融業發展也進入黃金時期，但目前金融運行存在的“三多三少”現象不容忽視。日前在瀋陽結束的全國股份制商業銀行行長聯席會議上，興業銀行行長李仁杰作出上述表示。
資金多，資本少。中國居民儲蓄率長期居高不下，加之貿易順差持續擴大以及外商直接投資的持續增加，外匯儲備大幅增長，基礎貨幣因此大量投放，社會上資金較爲充足。但從另一方面來看，在間接融資佔主導的金融體系裏，較爲充足的社會資金未能有效轉化爲社會資本，企業主要依靠負債來滿足對資金的需要，許多企業資本很少，過度負債。
間接融資多、直接融資少。長期以來，中國社會資金主要通過銀行體系運行，間接融資佔絕大比重，而股票、國債、企業債等直接融資所佔比重較低。儘管隨着股權分置改革的成功推進，股票市場日益活躍，融資額大幅上升，但間接融資占主導地位的狀況短期內還無法根本改觀。
銀行體系存貸業務多、其他業務少。中國商業銀行由於服務功能單一，主要依靠存貸利差實現業務收入，不可避免造成收入結構單一，存貸業務集中，中間業務發展總量有限且嚴重滯後。收入結構中，淨利息收入佔比普遍在90%以上，中間業務收入佔比普遍在10%以下。
李仁杰分析說，上述現象使銀行負擔過重，整個社會融資的風險得不到有效分散，導致銀行鉅額不良資產形成。同時，居民和中小企業多樣化的金融需求得不到滿足，而利率市場化進程的不斷加快，讓銀行原有的經營方式和盈利水平受到了較爲嚴重的挑戰。
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