昨天(21日)有媒體報道重慶建行將第二套房的首付比例提高到四成,還稱是按總行的統一部署,其他各銀行也可能跟進。但記者從北京建行了解到,他們並沒有接到總行關於提高首付比例的通知,目前的個人房貸政策也沒有特殊的變化。工行、光大等銀行的北京分行相關負責人也傳達出同樣的信息。此外,個人房貸的違約率還有下降趨勢。
國家規定最低首付兩成
據記者瞭解,按照央行去年6月1日實行的政策,90平方米以下的自住房最低可首付兩成,其他按揭房至少三成。購房人也應如實申報,否則將影響借款人誠信記錄。央行有關負責人稱,這是爲了抑制利用銀行貸款購買多套90平方米以下住房的投機行爲,控制需求與房價的不合理上升,也有利於促進商業銀行提高風險管理能力,切實防範貸款風險。
據記者自己的親身體驗,銀行在此以前對二手房的首付比例就高於一手房,因爲從評估價值看,二手房的風險要大於一手房。記者採訪的各家銀行都表示,自己有一套嚴格的風險管控體系,會在政策框架內,對每個客戶的信用狀況和房產質量進行評估,最後的結果不可能是一刀切的“三成”或“四成”,而是具體情況具體對待。
首付比例不同情況區別對待
總體而言,買的是第一套房,客戶又無不良信用記錄的,肯定能享受最低的首付標準和優惠利率,但如果是明顯的購買多套房屋投機,或者有信用污點的客戶就得提高首付比例,調高利率,甚至無法拿到貸款。此外,房價漲得快的地區,銀行會更加謹慎。今年以來,深圳房價短時間就翻了一倍。光大銀行總行向深圳分行下發了風險提示,並要求他們將第三套按揭房的首付比例提高到五成。此外,深圳當地的新房即使是90平方米以下也最低首付三成。但這僅針對深圳地區,其他地區的分行都是在國家政策下自己掌握尺度。招商銀行有關負責人也告訴記者,他們一直以來就執行嚴格的風險管控措施,符合條件的客戶只需三成首付,而那些頻繁炒房的投機者根本就不會從招行貸到款。
個貸違約率呈下降趨勢
由此看來,銀行方面並沒有在個人房貸方面出臺硬性統一的政策,依然是根據客戶具體情況區別對待。但一段時間以來,有關房貸首付比例提高和二手房貸款政策有變的消息頻頻傳出。是不是中國的個人房貸已經步入危險期?
事實並非如此。昨天,工行北分有關負責人告訴記者,他們的個人房貸業務無論是數量還是質量都在穩健發展中,截至目前個人房貸規模比去年同期增長了10%,而違約率卻降低了10%。招商銀行上半年在深圳的個人房貸規模也有所增大,但違約率也呈下降趨勢。
業內人士指出,的確有銀行對個人房貸收緊銀根,但那是因爲央行多次上調存款準備金率、上半年發放貸款速度過猛,不少銀行可用於個人住房貸款的額度變得緊張。在國家緊縮流動性、遏制貸款高速增長的大背景下,銀行不可能突破原有的放貸計劃。但從銀行盈利角度講,不可能放棄個人房貸這塊大蛋糕,一些銀行50%的盈利都來源於此。對普通購房自住的人來說,只要國家的政策沒有變化,完全可以從容地選擇自己中意的房屋。倒是那些靠貸款投機買房的人要警惕銀行的風險管理措施日益趨緊。
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