房貸業務一直是銀行非常看重的，也是銀行業公認的優質資產，如今銀行敢於對房貸業務“開刀”，公開提醒風險的存在，與銀行已從房貸業務中嚐到甜頭有關。雖然現在央行頻繁加息，各商業銀行不同程度的緊縮銀根，但依然止不住房貸步入違約高風險期的腳步。況且，加息正成爲房貸違約風險的“加速器”。
建行報告認爲，我國住房按揭貸款中存在的虛假按揭以及把關不嚴，使得一些不符合條件的借款人得到貸款，正是我國的房貸風險所在。這隻談到癥結的一個方面，而且是次要因素。其實，造成風險的主要原因是房價漲勢，把一些本沒有購買能力的人，吸引到買房大軍中。而銀行就是房價漲勢的幫兇之一。另外，各大銀行爲爭搶“房貸客戶”這塊誘人的蛋糕，競相推出各種優惠政策，如前幾年的貸款“零首付”等。因此，房貸違約並不僅僅是建行報告所認爲的把關不嚴，而是房貸政策不合理所致。
其實早在去年10月，上海銀監局就披露，個人住房貸款質量下滑趨勢較明顯，連續3個月以上違約的房貸客戶已超萬人。但是，各家商業銀行並沒有覺醒，瘋搶房貸客戶的行爲依然突出。
值得注意的是，主要由銀行導致的房貸違約風險，卻由買房人獨自承擔，這顯然是不公平的。買房人固然提供了虛假收入證明，但歸根結底還是銀行把關不嚴造成的，甚至很多銀行爲了眼前利益縱容買房人去做假。筆者就曾親眼目睹此類現象。當還不起房貸時，買房人不但要失去房子，個人信用還要受損失，而銀行卻安然無恙。再誇張點說，當風險累加到一定程度時，國家就會站出來，全體國人承擔風險，銀行當然無所畏懼。
筆者認爲，不管是美國次級房貸風波的警示，還是建行發佈的房貸違約風險報告，都很難警醒各家商業銀行。即使房貸違約風險進一步升級，各商業銀行也不會受多少觸動。筆者分析原因有三：一是銀行會轉嫁風險；二是沒有從政策監管層面去找根本原因；三是高房價對銀行有誘惑力。
《市場報》 (2007-09-24第13版)
