|
房貸第一大行建設銀行率先將第二套住房按揭首付提高至四成
“在今年以來國內部分城市房價加速上漲的現狀下，對房貸政策進行調控已經是大勢所趨。”消息人士昨日透露，央行、銀監會擬於近日聯合發出通知，對房地產領域的信貸政策作出新的調整，目前各家銀行都在緊張等待央行和銀監會的正式文件。
昨日，上海市政府新聞發言人陳啓偉在新聞發佈會上表示，上海市將調整完善有區別的信貸政策，嚴格執行國家有關“個人住房按揭貸款首付款比例不得低於30%”政策。同時，繼續嚴格執行房地產市場外資准入和管理的規定，同一境外個人購買上海市兩套以上商品住房將不能獲得房地部門的備案和登記。
第二套房貸利率擬上調
此前的8月24日到25日，全國住房工作會議在北京召開，會議要求加快房地產的金融創新，強調要進一步加強和改善房地產市場調控，調整住房供應結構，增加有效供給，促進房地產市場健康發展。
上述消息人士透露，在會議召開之前，面對各地飛速上漲的房價，以及深圳、重慶等地房貸發放量的直線上升，央行、銀監會就有意對房貸政策進行調整。在美國次級抵押貸款危機爆發後，更加堅定了監管層利用信貸政策調控樓市，防範房貸風險的決心。
據瞭解，銀監會和央行此次房貸“新政”的決心和意圖很明顯，就是保障自住，抑制投資，打擊投機。其中，投資投機性質明顯的第二套房和多套房房貸成爲重點“調控”對象。
據曾參加房貸新政意見徵詢的某國有銀行房貸部人士介紹，新政策擬將第二套房房貸的基準利率水平大幅上調至基準利率的1.1倍。
在央行今年連續五次加息後，最新5年期以上貸款的基準利率爲7.83%。銀監會允許房貸在此基礎上執行15%的下浮。也就是說，如果將來執行房貸新政策，第一套房可以享受6.655%優惠利率；而第二套房的購買者，就可能必須付出8.613%的高利率。
據透露，目前央行、銀監會、證監會等多家部門，還在積極準備和研究房地產信託投資基金的試點方案。
首付四成將成強制規定
由於國內房貸第一大行建設銀行已經在不久前將廣東、重慶、海南等地分行第二套住房的按揭首付，由以前的三成提高至四成，多家銀行房貸部人士表示，其他銀行會很快跟進，在國慶節前後提高第二套房首付比例，相信即將出臺的房貸新政將會對此作出強制性規定。
儘管截至昨日商業銀行的正式表態均稱房貸政策並無變化，但記者採訪中明確感受到房貸新政“壓境”的信號。在回答記者的電話採訪中，中國銀行房貸業務總監何明表示，商業銀行的房貸政策決定權在央行和銀監會，目前中行正在等待央行和銀監會的“正式文件”。
中信銀行副行長曹彤在近日該行“中信理財”個人理財品牌發佈會後接受記者採訪時也表示，在目前國內房價高漲，美國爆發次級抵押貸款危機後，銀行普遍加強了對房貸風險的關注。中信銀行今後的房貸政策將是滿足自住性購房客戶，“迴避”投資投機性客戶。
“對於投資投機性購房，銀監會規定的貸款成數最低是三成，我們對其進行限制的話，只會高於三成；目前房貸利率按基準利率下浮15%，我們對其進行限制只會在這個基礎上上浮。”曹彤的表態跟房貸新政內容“不謀而合”。
據一些城市的統計，當前的住宅需求半數以上屬於投資而非自住，大都是在炒房，等房價漲兩三成後再轉手。深圳的一些炒房者，利用開發商提供的“陰陽合同”騙取房貸，空手獲利幾千萬元甚至上億元。
一位資深房地產金融專家表示，真實的住房需求才是房價穩定的堅實基礎，也是銀行應具備的經營理念和應擔負的社會責任。房價狂漲，無論對普通購房者還是銀行，其結果都註定是兩敗俱傷。顯而易見，提高第二套住房首付比例，及時校正這種扭曲現象，對穩定房價和銀行規避房貸風險具有雙重意義。
捂盤須支付高利率
在房貸新政中，不但對個人住房貸款政策進行相應調整，從控制供給角度也將進一步治理違規房地產開發貸款，規範開發商信貸行爲。對查明囤積房源、囤積土地的開發商，新政策將提高信貸標準或貸款利率，甚或不予貸款；同時，還可能提高預售房的房貸標準。
除了限制，也有支持。新政策在住房保障體系的金融支持方面，央行、銀監會正和財政部、建設部等有關部門研究制定具體辦法，擬就利率、期限、資本金要求等方面，對廉租房提供政策支持。
銀監會新聞處有關負責人昨日對房貸新政策的表態是“沒有看到正式文件”。
不爭的事實是，銀監會近期動作頻頻。銀監會日前發出緊急文件———《中國銀監會關於開展商業銀行房地產貸款業務風險自查工作的通知》，要求各家國有商業銀行、股份制商業銀行以及資產規模在500億元以上的城市商業銀行和在華外資法人銀行，對其房地產貸款展開風險自查。並且還要求各商業銀行進行專項房貸壓力測試，要求銀行測試在房地產市場發生調整的情況下，銀行的風險承受能力及盈利能力。
第二套房認定成關鍵
作爲此次房貸新政策調整的核心第二套房房貸政策，不少業內人士關注第二套房如何認定的問題。夫妻各買一套算不算第二套房？用未成年孩子名字買房算不算第二套房？異地買房的購房資料不共享時如何解決？
對此，相關專家建議，銀行要充分利用自己的信用系統來查明借款人的還款能力能否支付在銀行系統中所有的借款；有無利用不同銀行借款互相套現還款的嫌疑。借款提供的婚姻證明中，離婚證要一年前的，防止爲購房突擊離婚、假離婚。而據中信銀行副行長曹彤透露，目前央行正在建設的全國個人徵信系統已經可以查詢個人的購房數量，是否是多套房的購買者，只要進入系統一查就可查到。
|
