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“十一”前，央行和銀監會聯合下發了《關於加強商業性房地產信貸管理的通知》。通知中規定，“申請購買第二套(含)以上住房的，貸款首付款比例不得低於40%，貸款利率不得低於中國人民銀行公佈的同期同檔次基準利率的1.1倍。”“十一”過後，各家銀行將根據通知的精神，制定新的實施細則。
多數“二套房”利率將提高一成
據悉，在新政出臺前，購買第二套住房的投資者普遍可以享受8.5折的優惠利率，按現行5年期7.83%計算，實際執行利率爲6.66%。而按新政策，執行利率將提高到8.61%，相當於央行按0.27點的力度，加息8.5次。
而在剛剛出臺的房貸新政中，商業銀行擁有一定的自主權，只規定了第二套房的貸款利率不得低於同期同檔次基準利率的1.1倍，但具體多少由各家銀行決定。
銀行人士分析指出，根據以往的經驗，銀行出於競爭需要，均會將第二套住房貸款利率設定在基準利率的1.1倍，但根據不同地區的房價走勢情況，各家銀行也會進行局部調整。
“第二套住房”界定存爭議
如何界定“第二套住房”也成爲許多購房人關心的焦點問題，根據央行規定，銀行只能對購買主體結構已封頂住房的個人發放住房貸款，針對“第二套住房”提高首付和利率的政策主要影響的是已利用貸款購買住房、又申請購買第二套(含)以上住房的貸款人，還清首套房款的不會計入其中。
但也有銀行業內人士對於“第二套住房”的界定提出了異議，該人士指出，目前全國各大商業銀行都是聯網的，對於在某一個銀行已辦理第一套房屋貸款的客戶，其他銀行通過網絡都可以查詢到。所以，對客戶的第二套住房進行辨別並不困難。但從實際情況來看，第二套房未必就不是出於自住需求，首套住房也未必就不是進行投資。比如許多年輕人給父母購買的住房，只是保留了名下的產權，但實際上仍爲自住房。另外，假如一對配偶利用貸款購買住房，又以另一方的名義購買第二套住房投資的情況也無法在系統上進行辨認。
公積金貸款首付比例不變
本次第二套房貸款首付比例提至40%以上後，公積金貸款成爲購買二套房的避風港。如果您的首套住房沒有使用公積金貸款，則購買第二套住房仍然可以享受低首付和低利率。
記者昨天從相關部門瞭解到，北京公積金貸款暫不提高購買第二套住房的首付比例，仍按“購買90平方米以上住房首付最低三成，90平方米以下住房首付最低兩成”執行。
據瞭解，公積金貸款不僅在首付方面可以放寬，在央行今年五度上調貸款利率以後，公積金貸款和商業貸款的差距已經進一步加大。目前5年以上商貸利率爲7.83%，按1.1倍的利率計算爲8.613%，而公積金貸款年利率僅爲5.22%，商貸高出公積金貸款利率3.393個百分點，利率差進一步加劇。
公積金貸款的有關政策規定，貸款人需在第一筆住房公積金貸款還清後，纔可以申請第二筆住房公積金貸款，因此不存在用公積金貸第二套房子的問題。市民如果第一套房選擇商貸，第二套房選擇公積金貸款，則首付比例不需提高。
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