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隨著房地產市場回暖,近來我國個人住房按揭貸款呈迅猛增長態勢。央行統計顯示,上半年全國金融機構房貸新增量達到4661.76億元,同比增長超過150%,一些股份制商業銀行增幅甚至超過400%。業內人士認為,房貸高速增長的背後隱藏著新的風險。銀行監管部門近日著重強調,當前要特別防范房地產市場風險,要求銀行加強按揭貸款風險管理,同時重申嚴格執行『二套房』標准。
房貸增速迅猛
央行統計顯示,今年前3個月,全國金融機構個人住房按揭貸款新增量約1000億元,與去年同期基本持平,但二季度增速迅猛。上半年新增量達到4661.76億元,同比增幅超過150%。其中,招商銀行、恆豐銀行、深圳發展銀行同比增幅均超過400%,工、農、中、建四大國有銀行同比增幅也均超過100%。
業內人士認為,房地產市場交易量增長和寬松的信貸環境,是今年以來個人住房按揭貸款放量增長的兩大主要因素。央行發布的數據顯示,上半年我國新增人民幣貸款創下歷史記錄,達到7.37萬億元。其中,信貸資金流入,加速了房地產市場『量價齊昇』。
與此同時,部分銀行以征信系統未聯網、異地購房難調查等為由放棄『二套房貸』政策約束,自行解釋二套房貸認定標准,變相降低二套房貸首付比例,也在一定程度上刺激了投資炒房的需求。
風險隱患加大
房價能否保持穩定、會否震蕩,是影響房貸風險的重要因素。國家統計局發布的數據顯示,今年6月份全國70個大中城市新建商品房價格同比下降0.6%。不過,北京、上海等中心城市的房價在進入二季度後呈現上漲勢頭。北京統計局公布的數據顯示,北京6月份房屋銷售價格比五月份上漲0.4%,連續四個月出現環比上漲。
上海銀監局發布的數據,外地人士住房貸款增量佔比已由1至4月份的19%昇至1至6月份的33%。
業內人士表示,外地人士房貸佔比猛增,表明投資型購房熱開始抬頭。在這種情況下,一旦房價再次進入下行空間,那麼去年出現過的投資者撤離樓市、斷供、退房等現象將可能再次出現,銀行應該對快速增長的房貸保持警惕。
此外,部分銀行變相降低『二套房』首付比例,讓一些並不具備消費條件的消費者超前消費,增加了還貸壓力。
統計顯示,今年1至6月份,全國法院受理房地產民事案件67294件,同比上昇10.58%。相關專家表示,這些案件中,增加房地產金融風險的案件大量顯現。由於房地產企業的資金多來源於銀行貸款,按揭則是購房人支付房價款的主要方式。少數開發商為緩解資金壓力,以假按揭等違法方式套取銀行貸款,而部分購房人由於償還能力下降,拖欠銀行按揭貸款,加大銀行業金融風險。
嚴控房貸風險
個人房貸的平穩發展,對銀行信貸業務的發展有著舉足輕重的作用。面對房貸高速增長隱藏著新的風險,監管部門正在加大監管力度,同時要求銀行要特別防范房地產市場風險。
銀監會日前發布《關於進一步加強按揭貸款風險管理的通知》,加強信貸管理,防范按揭貸款風險。其中特別強調了各銀行要嚴格貸前審查和按揭貸款發放標准,有效防范『假按揭』『假首付』和『假房價』現象的發生。
銀監會主席劉明康在近日召開的2009年第三次經濟金融形勢通報會上再次強調,銀行業機構要嚴格執行『二套房』標准,嚴格按規定執行住房按揭貸款首付款比例和貸款利率。對投資性住房要堅持首付高成數、利率嚴格風險定價和資信嚴格審查的原則,嚴格執行與借款人100%『面談』『面簽』制度,采取切實有效措施防范『假按揭』『假首付』現象的發生。
政策微調能否抑制樓市『虛火』
二套房貸收緊的消息傳出後,網民們對此反應不一。一項由新浪網組織的調查顯示,3396名網友中,有63.6%的人支持收緊二套房貸,54.0%的人認為受影響最大的將是炒房客,64.0%的人表示自己不會因此而推遲買房。由此可見,大部分的網民認為二套房貸收緊能夠有效抑制樓市『虛火』。但也有網友表示:『第二套房的定義一直模棱兩可,就像自家的小姑娘,怎麼打扮都行。因此,再怎麼收緊政策,渾水摸魚的空間仍在。』
深圳大學國際金融研究所所長國世平說,今年上半年我國新增貸款就超過7萬億元,這一數字遠超全年新增貸款5萬億元的目標。有些貸款沒有進入實體經濟,反而進入了樓市、股市,這樣看,國家對信貸投向進行調控是必然的。
一位上海銀行界的業內人士則認為,長遠來看住房信貸仍然是銀行偏愛的優質資產,銀行不會輕易在這個『兵家必爭之地』後撤;況且,從2008年金融危機爆發以來的情況來看,中國的房地產開發貸款和個人按揭貸款雖然不良率有所上昇,但總體上風險處於可控狀態。
國世平說,如果二套房貸收緊,將會有力地打擊炒房客,房地產市場有可能重新進入調整期,畢竟『今年以來資金推動型的樓市上漲得太過猛烈了』。