讀者陳靜：我計劃申請按揭貸款買房，向銀行諮詢後，得知要查詢自己的信用記錄，請問該怎麼查詢？因爲有過一次晚還信用卡欠款的情況，我擔心會產生不良記錄，如果產生，是否一直對我的信用造成影響？該如何挽回？

　　“有事您言語”專欄記者：中國人民銀行天津分行有關人員介紹，個人在銀行的信用記錄，在生活中越來越重要。查詢自己的信用記錄，可以帶上本人有效身份證件的原件及複印件，到人民銀行天津分行徵信營業大廳查詢個人信用信息。地址在和平區解放北路117號，電話：23317579。因個人信用數據庫的網絡覆蓋全國各地，無論在哪裏，查詢者本人都可以到當地人民銀行分支機構查詢個人信用報告。查詢個人信用報告原則上需要收取一定成本費用，但目前暫不收費。

　　個人信用數據庫收錄哪些信息？

　　個人信用數據庫收錄的信息包括：企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，個人社會保障信息，在銀行開立結算賬戶的信息，個人住房公積金繳存信息以及企業主要財務指標等。隨着個人數據庫建設的逐步推進，除了以上信息外，個人信用報告還將記載是否按時繳納電話、水、電、燃氣費等公共事業費用的信息，以及法院民事判決、欠稅等公共信息。

　　個人信用數據庫從何時開始採集信貸信息？

　　個人信用數據庫於2006年1月在全國聯網運行，從2004年1月1日起開始採集個人信貸信息，在此之前發生的，但已還清的信貸信息不採集，2004年1月1日尚未還清或之後新發生的信貸信息都會被採集。

　　有負面信用記錄等於信用不好嗎？

　　個人信用報告中有了負面記錄，只能說明個人出現了未按合同約定履行義務的事實。信用好與不好是商業銀行信貸人員依據貸款人的個人信用報告並參考借款人其他方面的信息所做出的綜合判斷。負面記錄與信用不好之間是不能畫等號的。一次失信，可能會在一段時間內對個人信用活動產生一些影響，但所謂的“信用污點”不會跟人一輩子。在國外，一般的負面記錄保存7年，我國也將盡快出臺相關規定。如果本人的信用報告中確實有負面信息，這些信息經過一定年限以後就會從信用報告中去掉。

　　如何避免負面信用記錄的產生？

　　良好的信用記錄對個人最大的好處就是爲個人積累信譽財富，所以個人應當在日常生活中注意養成良好的信用意識和習慣。首先，要養成良好的消費習慣和還款習慣，對於日常消費、貸款和各類繳費，要注意還款期限，避免出現逾期，樹立良好的信用意識。其次，要妥善安排有關信貸活動，並做好關聯預警提示。選擇合適的還款方式，採取有效的提醒措施，確保每筆貸款和信用卡按時還款。

　　有負面記錄後可採取哪些措施修復信用記錄？

　　如果目前自己的信用報告中存在負面記錄，首先要避免出現新的負面記錄，其次是儘快重新建立個人的守信記錄。商業銀行等金融機構在判斷一個人的信用狀況時，着重考察的是這個人最近的信貸交易情況。如果一個人偶爾出現了逾期還款，但此後都是按時、足額還款，這足以證明其信用狀況正在向好的方向發展。