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銀行業是否暴利?普通老百姓和銀行對此顯然看法不一。在年初中國國際經濟交流中心副祕書長陳永傑拋出“銀行利潤高過石油煙草”的說法後,銀行“暴利”一時成爲衆矢之的。正值一年一度的全國兩會召開時,這個問題再度成爲會場內外熱議的焦點,而這次銀行高管們“有話說”,似乎終於逮到機會一樣,紛紛爲所謂暴利齊齊“喊冤”。上週剛剛公佈年報的深發展董事長肖遂寧在和媒體交流時也指出,社會對銀行業存在誤解,銀行並不暴利甚至也不高利。
PART1
多位銀行行長否認“高利差”
引爆“銀行業暴利說”導火線的是去年某股份制銀行高管的一句“銀行利潤太高,都不好意思公佈”,隨後,銀監會在2月發佈的一份報告顯示去年商業銀行淨利潤爲10412億元,相比2010年增長36.34%,銀行日均利潤高達28.5億元。在實體經濟“哀鴻一片”的大背景下,銀行業高額淨利顯得分外耀眼,也頻頻引發各界對銀行暴利的質疑。這之後,陳永傑的“銀行業暴利賽菸草石油”的言論更是將銀行推上了風口浪尖,而對銀行高額利潤來源普遍一致的看法是:較高的存貸利差和不斷增長的各種手續費收入。
對此,銀行高管們持不同意見。
深發展董事長肖遂寧:
銀行不暴利甚至也不高利
深圳發展銀行上週剛剛交出2011年的首份銀行業年報。報告顯示,2011年,該行合併實現營業收入296.4億元,較上年增長65%;實現歸屬於母公司的淨利潤102.8億元,較上年增長65%,基本每股收益2.47元,同比增長30%;其中深發展實現淨利潤91.8億元,同比增長47%。在被認爲是“最複雜多變”的一年裏取得如此成績,確實令人感到亮眼。
深發展董事長肖遂寧在和媒體交流時指出,社會對銀行業存誤解,銀行並不暴利甚至也不高利。“我們每天辛辛苦苦工作十多小時,管理1萬多億總資產,而總資產利潤率才1.04%”。他說銀行業說自己不暴利沒用,媒體影響力大,拜託記者多幫忙說說話。肖遂寧還表示,從資產收益率這個指標來看,過去很多年銀行和社會全行業來比,資產收益率都處於比較低的位置。“今年我們的資產收益率第一次達到超過1%的水平,剛剛達到行業標準,仍處於非常底端的位置。我們在做的工作無非是做一些追趕來達到平均水平,這個不應該受到市場批評。”
農行副行長潘功勝:
銀行利潤沒有與工業企業背離
全國政協委員、農業銀行副行長潘功勝也在兩會上公開爲銀行暴利正名。他用數據說話:2008年到2011年,16家上市銀行的利潤增長率分別爲30%、17%、33%和36.3%,同期規模以上工業企業的利潤增長12.5%、13%、53.5%,25%。“所以,銀行業利潤沒有與工業企業背離。而且,銀行利潤增長主要來自規模擴張,而不是價格提高。”
工行行長楊凱生:
中國銀行業利差不高甚至偏低
工行行長楊凱生在兩會上也表示,說銀行“在高利差的金山上躺着也賺錢”都是不太瞭解情況的說法。他指出,在世界上範圍來看,中國銀行的利差是不高的,甚至是偏低的。他反問:“爲國家爲股東掙錢有什麼錯?”
中國進出口銀行董事長李若谷:
銀行利潤沒有大家想象的高
中國進出口銀行董事長李若谷也指出,去年銀行業利潤10400多億拿去補充資本金就需要8000億,就剩下2000多億,絕沒有大家想象的高。“銀行這幾年的發展也是與經濟發展相適應的,他們給國家做了很多貢獻,也等於給老百姓做了很多貢獻。”李若谷說,銀行的利潤給了政府,財政就有錢做事了。
PART2
手續費增長太快?以前基數太小!
銀行收費是否過快過多?也是社會普遍關注的現象,深發展年報顯示,深發展合併手續費和佣金淨收入同比大幅提升131%。
“從絕對數來看,我們的手續費收入佔總收入佔比是11.5%,同業水平有的達到20-25%。這也是另一個例子來證明,雖然增速快,但我們之前的基數太小了。”
肖遂寧認爲,手續費收入是非常有益的一個指標,以長期角度觀察,收手續費對應的是能否提供足夠價值的服務,這要用一個平衡的角度看待。“如果銀行業做得比較強,對整體經濟發展是好事。可以看到歐美企業的發展趨勢,銀行業水平對整個經濟發展的貢獻。”他還認爲,現在市場對歐美銀行業有不良看法,但這更多的是投行業帶來的不好的名聲,市場真正要大力發展的是健康的、爲社會經濟發展做貢獻的商業銀行。
PART3
專家:客觀看待銀行高利潤
中央財經大學教授郭田勇長期關注銀行業發展問題。在談及銀行暴利時,他認爲應“獨立、客觀、公允”地作出評價。
在接受媒體採訪時,他直言並不認同“銀行業高盈利是因高息差所致”的說法,認爲儘管淨息差貢獻不小,但銀行業在社會融資中處在主導地位纔是最主要原因。他指出,目前中國銀行業淨息差水平在3%左右。從國際上看,歐美等發達國家淨息差水平更高,如美國、意大利的長期平均淨息差爲3.98%、3.49%。亞洲國家和地區淨利差水平普遍低得多,如日本、泰國的淨息差水平分別爲2.3%、1.97%左右。中國的淨息差水平只是中等。
“美國爲什麼利益差這麼高也不暴利?我們看一個數就明白了,美國銀行在社會資金的配置中大概只佔不到三分之一,大型企業要融資都從銀行體系中脫媒了,更多是通過資本市場、其他商業票據和貨幣市場來進行融資,這樣的話就跟銀行業沒有相關性了。當然美國還是低儲蓄率國家,我們國家是高儲蓄,高儲蓄就形成銀行業可貸資金量非常大,同時企業又依賴於商業銀行進行資金配置,形成了銀行也在整個資金市場中的一種絕對龍頭地位,這個是非常重要的。”
“要在根本上解決銀行高盈利問題,要靠郭樹清而不是尚福林,即要通過資本市場的發展,不斷擴大直接融資,提高直接融資在社會融資中的比重來完成。”郭田勇在回答網友提問時指出。
PART4
吳曉靈:銀行鉅額利潤確有不合理
全國政協委員、中國銀監會前主席劉明康:“大家批評銀行賺錢太多,如果我留給大家的是一個虧錢很多的、損失很多的銀行業,那不是罵聲更多嗎?”
“當然,這不等於說賺錢就不能批評了。賺錢要真正地靠自己的本領來賺錢,那是真傢伙,如果靠利差、靠貸款增量賺錢那是兩回事。”
全國人大代表、全國人大財政經濟委員會副主任委員吳曉靈:中國銀行業鉅額利潤的確有不合理的地方,人們的批評並非沒有道理。“存貸利差相對較高,某些收費不透明,准入門檻高,確實有些不合適。”但她也強調,必須全面客觀地看待銀行利潤。改革開放以來,中國經濟連年增長,銀行業在解決了體制上的困難後,也隨之進入一個高速發展期。這幾年,中國實行寬鬆的貨幣政策,連續放貸超過25萬億元,考慮到間接金融仍然是我國的主體,銀行的高收入有其階段性原因。