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消費信貸冷熱不均
從央行２月２１日降低存貸款利息到現在已經一個多月了，據記者瞭解，降息的作用已經初步體現。除了國債銷售異常火爆之外，房貸市場也已“受激”啓動，而汽車貸款等消費信貸市場還有待發掘，企業貸款則在短期內受降息影響不大。
國債
最大的贏家
據業內人士介紹，降息最大的“贏家”就是國債。３月１０日國債發行之前，就有很多市民到銀行打聽能不能預訂國債。很多市民還總結了以前購買國債的經驗，不再緊盯着工、農、中、建４家國有商業銀行，而是提前準備好現金，當國債發行時，在幾家股份制銀行之間“打游擊”。在往常，股份制銀行的國債銷售進度較慢，但３月１０日的情景卻讓不少“自信”的市民大跌眼鏡。國債發行當天，本市幾乎所有銀行在兩個多小時裏就完成了發行任務，有的銀行甚至還提前售出了下個月才發行的國債。
雖然這次國債發行的利率首次低於同期存款的名義利率，但細心的市民還是發現投資國債的收益高於納稅後的儲蓄收益，再加上國債比儲蓄風險小，提前支取損失更小，國債自然成了衆多市民在降息之後的投資首選。
房貸市場受激啓動
降息一個月，房地產商已經嚐到了甜頭。採訪中，本市一家規模較大的房地產開發公司負責人告訴記者，近一個月來，前來諮詢的人比以前多了不少。很多消費者在談到貸款合同的時候都認爲這回降息比較“有力度”，還款負擔確實減輕了一些。
銀行人士介紹說，雖然個人住房貸款的數額在降息以後並沒有明顯的增長，但銀行方面也已經積極行動起來。記者從中國銀行天津市分行了解到，該行日前在本市近６０家大型房地產開發商中展開營銷攻勢，拓展以個人住房按揭貸款爲主的消費信貸市場份額。爲了更加方便市民辦理貸款，中國銀行天津分行還改進了貸款的申請審批手續，將原來的“委託扣款協議”、“抵押聲明”、“借款合同”、“抵押合同”、“保證合同”等５種文件合併爲１份“個人住房抵押借款合同”，從而簡化了借款人的流程手續，縮短了開發商的售樓週期，提高了資金迴流速度。在申請手續完備的情況下，一般市民在２到３天內就能辦好各種手續。
中國建設銀行天津分行房地產信貸部有關人士認爲降息先是會刺激到房地產商，鼓勵他們加大開發力度，然後纔會傳導給個人住房貸款市場。另外，按揭貸款利率降低以後，很多消費者都預計公積金貸款利率隨後也會有所下降，所以在一段時間裏出現了“等待”現象。現在公積金貸款利率也已下調，房貸市場很快就會有大發展。
汽貸市場尚待挖掘
據銀行人士介紹，降息對以汽車貸款爲代表的個人消費貸款市場“刺激”作用還不很明顯。雖然辦貸款的人比年初時多了一些，但按照往年的規律，春節期間人們總要留出充足的資金應付過年期間的各種開支，而春節過後貸款往往都會有所增長，所以現在貸款人數增多是否與降息有關就很難說。
與辦理住房貸款的消費者不同，很多準備貸款買車的消費者認爲這回貸款利率下調幅度比較小。因爲現在買車的消費者大多數收入水平比較高，對他們來說，買一輛車才少還１０００多塊錢利息，跟整個車價比起來簡直“微不足道”，所以“想買車的不會在乎利息，不想買車的降了息也還是不買。”
但汽車向家庭“進軍”的大趨勢卻是擋不住的，一邊是許多國際著名汽車商積極準備開辦汽車金融服務公司，一邊是國內銀行摩拳擦掌準備打響“自衛反擊戰”。中國工商銀行天津分行計劃今年將汽貸額度增加到１．２億元，給１５００輛車辦理貸款。此外，銀行還可能嘗試在央行允許範圍內下浮汽貸利率。
企貸
短期變化不大
上海浦東發展銀行天津分行有關人士告訴記者，企業貸款還主要是從生產週期的需要考慮的，不會因爲降息了就立刻增加貸款量。另外，對於那些不太優秀的企業，能獲得貸款已經很不容易，即使多付些利息也願意，所以它們對於利率的變動並不敏感。
同時，業內人士也認爲貸款利率降低意味着企業融資成本降低，所以從長遠看，企業貸款數量肯定會增加。
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