北方網專稿:據人行天津分行統計,截至2002年底,天津市城鄉居民儲蓄存款餘額已達到1459.45億元,比2001年增加了174.5億元,人均存款(人民幣)大約14000多元,而全國的人均儲蓄存款餘額約爲7000元,天津的這一數字幾乎相當於全國平均水平的兩倍。
據市統計部門提供的數據,這幾年的儲蓄有這樣兩個新特點:從儲蓄種類來看,在2002年的新增儲蓄存款中,定期儲蓄佔了56%,繼續保持了較強的穩定性;從儲戶的結構來看,個人存款仍然佔了大頭,所佔比例超過了85%。
經濟專家:儲蓄率爲何居高不下
這幾年爲了鼓勵消費和投資,刺激經濟增長,自1996年開始,中國人民銀行對人民幣儲蓄利息進行了八次較大幅度的降低,可總是不能動搖儲戶存錢的決心。以一年期居民儲蓄利息率來看,從1996年5月1日以前的利息率10.98%一直降到2002年2月21日的1.98%,目前我國儲蓄總額高達9.81萬億元。利息越低反而存款越多,原因何在?
經濟學家郭鴻懋從兩個方面進行了解釋。制度轉軌過程中的預期不確定性是居民儲蓄快速增長的根本原因。目前導致居民儲蓄存款迅速增長的制度因素主要有:住房制度改革迫使居民進行長期儲蓄;居民爲預防不測之需或保證退休後生活進行儲蓄;教育制度改革使居民必須爲支付子女教育費用而增加儲蓄;醫療保障制度發生變化,居民爲預防健康風險而增加儲蓄等,使大部分居民選擇了銀行存款以保未來支出,因此預防性儲蓄是導致天津市居民存款在1996年以來連續八次降息不“出籠”反而大幅增加的根本原因。
居民收入增長較快也是儲蓄快速增長的原因。去年由於公務員增加工資、財政發放的城鎮最低生活保障金同比有所增長等因素,使我國居民可支配收入有明顯增長。2002年我國城鎮居民人均可支配收入實際增長10%以上。據統計,中國城市居民家庭財產戶均總值已達22.8萬元,戶均家庭金融資產達8萬元。
子女教育位居儲蓄目的首位
記者從天津社科院獲悉,該院2002年發佈的調查數據表明,天津人儲蓄的主要目的是“子女教育”、“應付疾病及其他急用”、“日常開銷”、“防老”和“購房裝修”,其比例均在20%以上。
調查顯示,“子女教育”排位居前,佔被調查人羣的54.8%,顯示該項開支已經成爲多數家庭支出的首要項目。基於對社會的未來發展趨勢是一個知識型、學習型社會的判斷,居民的對教育的需求大大增加。並與當前各類教育收費水平較高,普通家庭子女教育支出負擔較大有直接關係。由於歷次調查表明學歷高低與家庭財產殷實程度成正比,因此教育被視爲帶來高回報的投資項目。
“應付疾病及其他急用”、“防老”和“購房裝修”等幾項排位靠前,分別佔被調查人羣的44.5%、30.5%、22.5%,則與當前社會保障制度尚不健全、部分居民住房條件差以及部分居民(特別是老年人)的收入不高等情況有關。
不少居民表示,儲蓄風險小,說白了現在沒人圖儲蓄的利息,圖個穩定,因爲銀行比較保險。有錢存銀行,以備不時之需,這代表了相當一部分儲戶的心態,在這一心態下居民的存款額也就越積越多。
不是不敢花錢,是不知如何投資
社科院調查表明,目前天津居民的主要理財方式仍是“儲蓄”這一傳統辦法,其比例高達77.6%。不過,隨着市場經濟的發展,相當一部分居民開始涉足於購買保險、股票、債券等一些新的投資理財領域。其中購買股票的佔32.2%、購買保險的佔31.1%、購買債券的佔14.7%。
老百姓把資金的安全性放在第一位,但並不是說他們不敢花錢,而是不知如何花這筆日積月累的心血錢。其實,除卻選擇傳統的銀行儲蓄,今天的債券、保險、股市、房市等話題一直很熱,也時刻牽動着老百姓的心。
業內人士認爲,儲蓄額度偏高是與東方人一貫保守的作風是分不開的,多數百姓是將資金的安全性放在第一位的,養老費用和教育費用在儲蓄存款動機中居於重要地位。目前,儲蓄在一般人的資產分佈中佔據主要部分,比較激進偏好風險的投資者在社會中只佔很小的一部分。天津居民對於私人財產向來很謹慎,同時,不習慣別人替自己“管賬”。目前就大衆的投資渠道而言,國債比較穩妥;保險作爲理財手段被人們認識和接納尚需時間;而股票、基金(包括開放式基金)都是風險大於收益,看來,想吸引居民儲蓄資金的加入,尚待時日。
有人在投資消費活動過程中因決策準確而獲利豐厚,也有人因投資失誤而損失慘重,還有許多家庭因投資保守而錯失良機後悔不已。投資的方式其實是越來越多,關鍵要把握住其中規律,但其中的鼓點還是要靠老百姓自己踩。(圖/文 記者 王冰)
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自1996年開始,中國人民銀行對人民幣儲蓄利息進行了八次較大幅度的降低,可總是不能動搖儲戶存錢的決心。以一年期居民儲蓄利息率來看,1996年5月1日開始將原來的10.98%的利息率下調爲9.18%,1996年8月23日再次降低至7.47%,同年我國居民儲蓄總額突破4萬億元,比1995年增加了將近1萬億元。1997年10月23日再次降息降低至5.67%,1998年3月25日再次降息降低至5.22%,同年7月1日又一次降息降低至4.77%,同年12月7日第三次降息降低至3.78%,同年儲蓄總額則上升到5.5萬億。1999年6月10日降低至2.25%,2002年2月21日再次降低至1.98%,同年我國儲蓄總額高達8.7萬億元。
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