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“個人結算賬戶”這一全新的賬戶類型9月1日將正式登臺，走入萬千儲戶。屆時，銀行會不會手忙腳亂？對此，交通銀行上海分行私人金融處總經理帥師表示：“在系統支持上銀行有了充分保證。”
由於辦法的實施關係到廣大儲戶的切身利益，各家銀行在制訂實施細則時都沒有采取“一刀切”的簡單處理方式，而是以9月1日作爲時間點，對新舊賬戶分別採取不同的處理方 式，以最大程度地保護儲戶利益和方便儲戶。
農業銀行上海分行介紹，9月1日以後，該行的個人賬戶將面臨幾種情況。首先，農行的銀行卡將自動轉爲結算賬戶，無需來櫃面確認；其次，在農行個人客戶未到櫃面確認前，不管是個人儲蓄賬戶還是個人結算賬戶，都可以繼續辦理轉賬業務；第三，對於擁有銀行活期卡折戶的市民而言，未到櫃面確認可繼續轉賬，來櫃面辦理確認時，農行將提供兩種選擇，可以將活期存摺等儲蓄摺子確認爲個人儲蓄賬戶，今後專門辦理存取款業務，也可選擇確認儲蓄摺子爲指定個人結算賬戶，在存取款的基礎上，同時享受代繳費等轉賬功能。
目前，農業銀行上海分行400多個網點的宣傳資料和開戶申請書等印刷品已全部備齊，近日即可陸續上櫃。早在月前，該行就開始了結算賬戶有關前期準備工作，專門組織了爲期兩天的支行級管理人員培訓班，對個人結算賬戶今後操作進行了具體、細節化的佈置和培訓，確保屆時個人結算賬戶辦理準確、快速、無誤。建設銀行上海分行目前已經正式出臺了《個人結算管理辦法》的實施細則。明確個人儲蓄賬戶到結算賬戶的轉化將由銀行自動辦理，無需客戶另辦手續。
各大銀行的理財專家提醒市民，9月1日起無需專門跑營業網點辦理個人結算賬戶變更確立業務，市民今後在銀行辦理業務時可隨時進行個人賬戶的確認，帶上身份證即可。不過，爲保證今後個人理財業務的順暢，理財專家也建議市民，儘快來銀行辦理個人結算賬戶確認，可享受到異地區域間個人理財服務和內容更爲豐富的各類結算服務。
股民提取現金需借“銀證轉賬”
對於全國數以千萬計的股民來說，儲蓄賬戶與結算賬戶的分離，意味着延續多年的炒股習慣將發生改變——設在證券公司營業網點裏的資金櫃臺消失了，股票賬戶的現金存取必須通過“銀證轉賬”或“銀券通”業務在銀行完成。
實際上，作爲銀券合作的一種模式，各大商業銀行早在幾年前就已經先後推出了銀證轉賬業務。眼下，中國人民銀行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》把這項業務推到了前臺。
中國銀行專家提示說，各大券商已分別與不同的商業銀行建立了銀證業務合作關係。股民可據此到相應的銀行開通銀證轉賬業務。辦理業務需攜帶“三證”，即本人有效身份證、股東代碼卡、銀行電子借記卡或銀行活期存摺。信用卡不能辦理銀證轉賬業務。
如果股民因爲某些原因要更換證券公司，一定要先撤銷原券商的指定交易，然後才能申請新券商的銀證轉賬業務，否則會造成證券公司和銀行資料的不一致。
銀證轉賬開通後，股民可使用電話銀行完成活期儲蓄賬戶與證券公司資金賬戶之間的雙向轉賬。需要注意的是，股民進行銀證轉賬的時間與證券市場交易時間一致，即每個工作日的9：30至15：00。此外，券商對保證金賬戶資金轉出還有限額控制，客戶如果超限額劃轉，會造成資金從證券保證金賬戶中轉回銀行不成功。
股民在從證券保證金賬戶中轉出資金時，應輸入證券端的保證金密碼；從銀行向證券公司轉入資金時，則輸入銀行端密碼。如果股民爲證券端和銀行端設置了不同的密碼，操作時注意不要混淆。
境內居民進行B股銀證轉賬，須預留1‰手續費。股民可使用現鈔或現匯炒股，但一旦資金轉入股市，再劃轉回銀行時，現匯就自動轉爲現鈔，即銀行所稱的丙鈔。對於包括港澳臺地區在內的境外居民，B股轉賬不收取手續費，且保持其現匯性質不變。
專家說，雖然開通銀證轉賬後，股民提取現金多了一道手續，但自由度卻大大提高了。股民可以通過銀行網點、ATM機和自助銀行方便地存取現金。
個人結算賬戶帶來銀行業務新商機
儲蓄賬戶和結算賬戶的分離，除了能有效防範金融風險外，還會給銀行帶來哪些益處？銀行界人士坦言，個人支票、匯票、本票等支付工具藉助結算賬戶逐步推廣，將爲銀行帶來不小的商機。
實際上，這種區分賬戶的銀行管理方式在國外佔有主流地位。在許多發達國家，人們所有的結算往來，包括薪金的領取、知識產權的收益，都由結算賬戶來控制。這樣不僅便於合理使用個人資金，在一定程度上還能夠防止偷稅漏稅。
以美國爲例，人們一般同時擁有三個賬戶：支票賬戶、理財賬戶和信用卡賬戶。理財賬戶類似於國內的儲蓄賬戶，主要進行活定期儲蓄；支票賬戶和信用卡賬戶在用於結算的同時，還可以與銀行發生借貸關係，銀行則根據客戶借貸、還貸的情況，判定客戶的信用程度，並決定今後的透支額度。
中國工商銀行上海分行的專家說，隨着個人儲蓄賬戶與結算賬戶的分離，原本因爲種種原因而發展遲緩或無法推出的許多支付手段，都將陸續登臺亮相併逐漸普及。
首當其衝的便是個人支票。我國早在1986年就在上海、廣州、深圳等7個城市開展了個人支票的試點。但7年來，個人支票業務基本處於“有名無實”的狀態。社會信用體系不健全固然是這項業務難以開展的主要原因，個人沒有獨立的結算賬戶也是重要因素。專家預言，個人擁有結算賬戶後，商業銀行將把更多精力用於拓展個人支票業務。也許不久以後，掏出支票本填上金額簽上名，將成爲許多金融意識超前的居民常用的支付手段。
專家說，商業銀行在多年的經營實踐中，開發了許多針對公司客戶的方便、快捷的支付工具，比如匯票、本票等。個人結算賬戶的開立，爲銀行提供了把這些工具“嫁接”到個人金融領域的可能。雖然在這種“嫁接”尚未完成前，個人結算賬戶帶來的商機還只是“潛在”的，但未來它卻有望成爲銀行中間業務收入的重要來源。
普通百姓怎樣開立結算賬戶？
個人開立結算賬戶需要辦理哪些手續？是不是一定要在9月1日當天開立結算賬戶？如果來不及，原來通過銀行進行的水、電、煤公用事業費用轉賬會不會受到影響？隨着《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》實施日期的臨近，這些都成了普通百姓最關心的問題。
所謂個人銀行結算賬戶，是指個人用於辦理資金收付結算的人民幣活期存款賬戶。個人銀行結算賬戶可用於個人轉賬收付，也能進行現金存取。
實際上，大部分銀行個人客戶都無需新開個人銀行結算賬戶。已經在銀行開立的人民幣活期儲蓄賬戶，將從9月1日起由銀行自動轉爲具有個人銀行結算賬戶功能的個人活期存款賬戶，客戶只要到銀行櫃面補辦個人銀行結算賬戶的確認手續就可以了。在此期間，客戶原有活期儲蓄賬戶的自動轉賬、還貸扣款等個人結算活動不受影響。
個人結算賬戶開立和轉換確認手續十分簡單，只需出具有效的身份證件，按要求填寫一式兩聯的《個人銀行結算賬戶開戶申請書》就可以了。有效身份證件包括居民身份證或臨時身份證，軍人或武警身份證件，港澳居民來往內地通行證，臺灣居民來往大陸通行證或其他有效旅行證件，外國公民所持有的護照等。銀行在爲個人開立銀行結算賬戶時，也可以要求申請人出具戶口簿、駕駛執照等其他有效證件。
《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》沒有對個人結算賬戶數量進行限制，因此個人可以擁有1個以上的結算賬戶。
個人結算賬戶百姓理財新“通道”
根據央行即將實施的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，個人儲蓄賬戶將不再提供各類轉賬結算服務，而個人結算賬戶將作爲今後大力推廣信用支付工具的方向。
理財專家指出，個人結算賬戶更能滿足個人金融理財需求，百姓理財多了一條新通道。一方面，設立個人銀行結算賬戶，方便了個人使用各類支付工具辦理轉賬結算。辦理匯兌、定期借記(代付水、電、話費等)、定期貸記(代發工資等)、借記卡等轉賬結算，是其基本功能，而使用各類信用支付工具是其更爲重要的功能，可以滿足不同層次客戶的需求。另一方面，個人使用支票、信用卡等信用支付工具辦理資金結算，也體現了銀行鍼對個人用戶的差別化、高附加值的服務。此外，還可促進個人信用制度的建立，爲銀行提供的個人投資理財業務創造便利的轉賬條件。
農業銀行上海分行理財專家認爲，隨着社會信用體系的完善，利用個人銀行結算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具，能滿足個人投資和消費需求；而通過信用卡、個人支票等信用支付工具辦理資金結算，更能不斷享受銀行提供的個人投資理財新品種。
隨着個人收入水平的不斷提高，買房、購車將成爲越來越多市民的實際需求，對此，市民更需要“多功能”的銀行賬戶。將個人儲蓄賬戶功能單一化、基礎化，大力推廣個人結算賬戶，市民所能享受到的是更多銀行提供的所有結算服務。例如，上海市農行已推出的金穗借記卡代繳公用事業費、購房還貸款等賬戶扣款功能，個人支票結算功能等等，這些只是結算功能中的一部分，今後，市民想得到更加豐富完善的金融結算服務，就可以通過開立個人結算賬戶來實現。
個人結算賬戶將分爲普通轉賬結算類和信用卡支付兩類，普通轉賬結算類的個人銀行結算賬戶用於辦理匯兌、轉賬等普通的結算業務，可由本人或授權他人辦理，銀行暫不發送對賬單；信用支付類的個人銀行結算賬戶可使用支票、信用卡等辦理信用類結算業務，只能由本人辦理，銀行發送對賬單。個人銀行結算賬戶仍按活期計息，仍是年度結息。個人銀行結算賬戶與儲蓄賬戶之間可以通過儲蓄櫃檯、電子銀行互相轉賬。
新聞背景：9月1日存款人可申請開立個人銀行結算賬戶
從9月1日開始，居民會發現，自己原來的銀行賬戶將一分爲二。在將現金存取等最基本的業務“整編”到個人儲蓄賬戶的同時，代發工資、代收公用事業費、貸款還貸以及炒股、炒匯和買基金的資金，將一併在全新的個人結算賬戶上實現。
中國人民銀行4月25日頒佈的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》明確規定，從2003年9月1日起，存款人可申請開立個人銀行結算賬戶。
存款人申請開立個人銀行結算賬戶的手續比較簡便，存款人既可在已開立的儲蓄賬戶中自主選擇確認個人銀行結算賬戶，也可以單獨申請開立個人銀行結算賬戶。
針對兩種個人賬戶的不同特點，理財專家建議，個人儲蓄賬戶可作爲日常基礎理財工具，辦理存定期、儲蓄積累支付等簡單存取款業務；而辦理一個功能齊全的個人結算賬戶作爲高級理財工具。
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