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將從9月1日開始實行的《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》終於有了權威的解釋。28日，央行新聞發言人首次對《辦法》進行了較爲詳細的解讀。
解讀個人結算賬戶有三大功能
很多儲戶擔心在9月1日前要趕到銀行開立新的結算賬戶，否則自己的水電費等將無法正常繳納。央行新聞發言人給廣大儲戶吃了一顆定心丸：大部分銀行個人客戶都無需新開個人銀行結算賬戶。已經在銀行開立的人民幣活期儲蓄賬戶，將從9月1日起由銀行自動轉爲具有個人銀行結算賬戶功能的個人活期存款賬戶，客戶只要到銀行櫃面補辦個人銀行結算賬戶的確認手續就可以了。在此期間，客戶原有活期儲蓄賬戶的自動轉賬、還貸扣款等個人結算活動不受影響。個人結算賬戶開立和轉換確認手續十分簡單，只需出具有效的身份證件，按要求填寫一式兩聯的《個人銀行結算賬戶開戶申請書》就可以了。央行強調，銀行辦理上述手續均不收取任何費用。
那麼個人銀行結算賬戶究竟能夠提供哪些金融服務？央行歸結了三大功能：一是活期儲蓄功能，可以通過個人結算賬戶存取存款本金和支取利息。二是普通轉賬結算功能，通過開立個人銀行結算賬戶，辦理匯款、支付水、電、氣等基本日常費用、代發工資等轉賬結算服務，使用匯兌、委託收款、借記卡、定期借記、定期貸記、電子錢包(IC卡)等轉賬支付工具。三是通過個人銀行結算賬戶使用支票、信用卡等信用支付工具。
解讀儲戶可異地開立賬戶
《辦法》突破了賬戶只能屬地開立、屬地管理的限制。央行解釋說，市場經濟的發展已經打破了原有的地域限制，越來越多的經濟組織跨地區開展生產經營活動，長期或頻繁的異地經營活動需要在經營地銀行開立銀行結算賬戶，以方便辦理支付結算。
《辦法》規定單位或個人只要符合相關條件，均可根據需要在異地開立相應的銀行結算賬戶。存款人在營業執照註冊地未開立基本存款賬戶的，可在經營地開立基本存款賬戶；存款人在異地取得借款和有其他結算需要的，可在異地開立一般存款賬戶；存款人有回籠異地貨款、支付異地營銷開支需要的，如企業駐外的非獨立覈算單位，可在異地開立收入匯繳和業務支出專用存款賬戶；在異地有短期的臨時經營活動的，如文藝團體在異地的演出活動、生產廠家在異地的展銷活動等，可在異地開立臨時存款賬戶。
解讀個人可以開立多個結算賬戶
隨着市場經濟體制改革的深化和競爭的加劇，一方面，存款人爲規避集中存放資金於一家銀行可能帶來的風險，希望根據自身經營特點，自主選擇方便銀企合作的開戶銀行，以接受更好的支付結算服務，需要開立多個銀行結算賬戶。另一方面，銀行的生存和發展，需要穩定的客戶羣作爲保障，通過改進服務和業務創新，以優質、高效的服務吸引客戶。因此《辦法》規定，只要存款人具有借款或其他結算需要，都可以申請開立一般存款賬戶。存款人開立一般存款賬戶沒有數量限制，存款人可自主選擇不同經營理念的銀行，既能充分享受多家銀行的特色服務，又能適應不同的經濟往來對象，更爲方便地使用不同銀行提供的支付結算工具和手段。
解讀股民提取現金需借“銀證轉賬”
對於股民來說，儲蓄賬戶與結算賬戶的分離，意味着延續多年的炒股習慣將發生改變。隨着設在證券公司營業網點裏的資金櫃臺的消失，股票賬戶的現金存取必須通過“銀證轉賬”或“銀券通”業務在銀行完成。
據瞭解，各大券商已分別與不同的商業銀行建立了銀證業務合作關係。股民可據此到相應的銀行開通銀證轉賬業務。辦理業務需攜帶“三證”，即本人有效身份證、股東代碼卡、銀行電子借記卡或銀行活期存摺。信用卡不能辦理銀證轉賬業務。如果股民因爲某些原因要更換證券公司，一定要先撤銷原券商的指定交易，然後才能申請新券商的銀證轉賬業務，否則會造成證券公司和銀行資料的不一致。
銀證轉賬開通後，股民可使用電話銀行完成活期儲蓄賬戶與證券公司資金賬戶之間的雙向轉賬。需要注意的是，股民進行銀證轉賬的時間與證券市場交易時間一致，即每個工作日的9時30分至15時。此外，券商對保證金賬戶資金轉出還有限額控制，客戶如果超限額劃轉，會造成資金從證券保證金賬戶中轉回銀行不成功。
專家說，雖然開通銀證轉賬後，股民提取現金多了一道手續，但自由度卻大大提高了。股民可以通過銀行網點、ATM機和自助銀行方便地存取現金。
解讀外幣存款不納入《辦法》管理
《辦法》規定，存款人在中國境內的銀行開立的人民幣銀行結算賬戶都適用該辦法。存款人是指在中國境內開立銀行結算賬戶的機關、團體、部隊、企業、事業單位、其他組織、個體工商戶和自然人。銀行是指在中國境內經中國人民銀行批准經營支付結算業務的政策性銀行、商業銀行(含外資獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行)、城市信用合作社、農村信用合作社。外幣存款賬戶、個人儲蓄賬戶、單位定期存款賬戶、非銀行金融機構爲投資者或委託人開立的內部賬戶不納入《辦法》管理。
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