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經國務院批准，中國人民銀行決定從2004年4月25日起實行差別存款準備金率制度。中國人民銀行有關負責人就此發表了談話。據這位負責人介紹，差別存款準備金率制度的主要內容是，金融機構適用的存款準備金率與其資本充足率、資產質量狀況等指標掛鉤。金融機構資本充足率越低、不良貸款比率越高，適用的存款準備金率就越高；反之，金融機構資本充足率越高、不良貸款比率越低，適用的存款準備金率就越低。實行差別存款準備金率制度可以制約資本充足率不足且資產質量不高的金融機構的貸款擴張。此項政策調整不影響企業和居民的經濟生活。
存款準備金率制度和資本充足率要求是多數國家中央銀行和金融監管當局對金融機構普遍實施的金融制度。存款準備金率是中央銀行調節貨幣供應總量的工具，也是促進金融機構穩健運行、防範支付風險的有效手段。自2003年9月21日起，我國吸收公衆存款的金融機構執行統一的7%存款準備金率(城市信用社和農村信用社暫緩執行7%存款準備金率，仍按6%執行)。目前，絕大多數國家金融當局都規定存款類金融機構嚴格遵守最低資本充足率8%的要求。對資本充足率低於8%的金融機構，金融當局及時校正，要求其補充資本金，或實行兼併，甚至強制清算。在這種激勵機制下，資產負債狀況良好的金融機構資產擴張較快，而資產負債狀況較差的金融機構擴張將受到限制。目前，我國相當部分金融機構的歷史包袱問題尚未解決，難以達到8%的最低資本充足率要求。在我國實行統一存款準備金率制度和資本充足率監管尚未有效實施的情況下，缺乏對金融機構區別對待的正向激勵機制。
去年以來，金融機構貸款進度較快，部分銀行擴張傾向明顯。一些貸款擴張較快的銀行，資本充足率及資產質量等指標有所下降。因此，借鑑國際上依據金融機構風險狀況區別對待和及時校正措施的做法，對金融機構實行差別存款準備金率制度，有利於抑制資本充足率較低且資產質量較差的金融機構盲目擴張貸款，防止金融宏觀調控中出現“一刀切”。差別存款準備金率制度與資本充足率制度是相輔相成的，有利於完善貨幣政策傳導機制，調動金融機構主要依靠自身力量健全公司治理結構的積極性，督促金融機構逐步達到資本充足率要求，實現調控貨幣供應總量和降低金融系統風險的雙重目標。這是依據中國金融體制現狀的一項專門制度設計。
這位負責人介紹，差別存款準備金率制度主要包括以下四方面內容。一是確定差別存款準備金率的主要依據。包括：金融機構資本充足率，金融機構不良貸款比率，金融機構內控機制狀況、發生重大違規及風險情況，金融機構支付能力明顯惡化及發生可能危害支付系統安全的風險情況。二是差別存款準備金率制度實施對象。差別存款準備金率制度採取統一框架設計和分類標準，實施對象爲存款類金融機構。三是確定差別存款準備金率的方法。根據資本充足率等4項指標對金融機構質量狀況進行分類；根據宏觀調控的需要，在一定區間內設若干檔次，確定各類金融機構所適用的差別存款準備金率。四是調整存款準備金率的操作。人民銀行定期根據銀監會統計的金融機構法人上年季度平均資本充足率和不良貸款比率等指標，對金融機構存款準備金率進行調整。在個別金融機構出現重大違規、風險問題以及支付清算問題時，人民銀行將會商銀監會，及時調整其存款準備金率。
考慮到我國各類金融機構改革進程的差異，尚未進行股份制改革的國有獨資商業銀行和城市信用社、農村信用社暫緩執行差別存款準備金率制度。
根據當前的宏觀經濟形勢，自2004年4月25日起，中國人民銀行將資本充足率低於一定水平的金融機構存款準備金率提高0.5個百分點，執行7.5%的存款準備金率。其他金融機構仍執行現行存款準備金率。此次調整是依據銀監會2003年金融監管統計數據作出的。今後，人民銀行將根據監管規定變化等情況，按年定期對金融機構質量狀況的分類標準進行動態調整。總體上，此次存款準備金率調整僅涉及少數金融機構，對金融體系流動性影響較小。
這位負責人最後說，差別存款準備金率制度的整體框架和扶優限劣的激勵機制將爲金融企業改革提出明確的方向和可操作的標準，金融機構特別是實行較高存款準備金率的機構將在此制度約束下保持不斷改進的動力。同時，也爲完善貨幣政策傳導機制，提高貨幣政策有效性奠定了基礎。
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