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不法分子利用虛假購銷合同，與金融系統職員內外勾結，利用票據套取鉅額銀行資金，涉案金額高達6.7億元。由於案情重大，且涉及貴州、河南、廣東等地，這一案件引起了中央領導和公安部、貴州省委、省政府的高度重視。
貴州公安機關和反貪部門組成專案組，歷經6個多月，艱苦工作，輾轉湖南、遼寧、海南等6省，終於偵破此案。專案組先後抓獲珠海紅大發展總公司、珠海中元科技投資有限公司總經理周洪元、農行貴陽市瑞金支行行長石世芳、工商銀行鄭州市原經緯支行副行長李曉燕等11名涉案人員，併成功堵截、保全、追繳回絕大部分資金。
-空白匯票牽出驚天大案
2003年11月下旬的一天，農行貴州省分行紀委辦公室接到下屬貴陽市瑞金支行報告，稱該行行長石世芳以其它行借用票據的名義，從重要票據管理員處領取了4本空白銀行承兌匯票。這種匯票每本25張，每張可填寫人民幣1000萬元，全部填寫金額最高可達10億元。經多次催要借用函，石世芳始終藉故推辭不還，這名重要票據管理員方纔感到情況不對，遂向上級行報告。
鑑於事態的嚴重性，農行貴州省分行研究決定立即讓石世芳停職檢查。停職後，經過做工作，石世芳先後兩次將借用的4本銀行承兌匯票交回，其中一本已全部填寫，每張均爲1000萬元，除填錯4張外，共開出金額人民幣2.1億元，但匯票上的出票單位欄已被毀掉。眼看要東窗事發，石世芳於12月2日後半夜突然沒了蹤影。農行貴州省分行遂向貴陽市檢察院報案。貴陽市檢察院偵察員通過布控，當天晚上將石世芳抓獲。
面對審訊，石世芳閉口不言。直到次日凌晨，石世芳經過複雜的思想鬥爭，終於交代了其收受珠海經濟特區紅大發展總公司總經理周洪元50萬元及幫助周融資的事實。在案件審查過程中，反貪部門還發現其他犯罪嫌疑人有涉嫌金融詐騙行爲，於是迅速組成專案組展開調查。
同月4日，專案組接到農行貴陽瑞金支行報告，稱珠海紅大發展公司一女職員正準備在該行提取現金。辦案人員聞訊迅速趕到，經訊問，得知這名女子叫易雲，是珠海紅大公司的財務人員。專案組在易雲所住的黔靈大廈，正巧遇上來辦理退房手續的易雲的姐姐和姐夫。看着二人慌張失措的異常舉動，辦案人員斷定其中必有情況，遂跟隨二人來到他們在貴陽市黃金路的家。辦案人員在其家院子一角的煤棚裏，找到了一個隱藏的保險櫃。打開保險櫃清點後，辦案人員又喜又驚：裏面竟然裝滿了合同和票據，金額累計達10多億元。
-票據、合同暴露重大線索
在被帶回檢察院進行調查過程中，易雲一個細小的舉動引起了辦案人員的注意。易雲環顧四周，趁人不備將一張紙條從衣袋中掏出撕碎，扔進屋角一廢紙簍中。辦案人員拾起紙屑經過拼湊，認爲是一張工商銀行鄭州市經緯支行貼現單據的複印件，金額爲6000多萬元。
在從保險櫃裏獲得的各種票據和合同中，有6份金額較大的合同也爲辦案提供了偵破方向。一份是貴州省荔波縣朝陽鎮經濟發展有限責任公司向珠海經濟特區紅大發展總公司購買機械設備的合同，金額爲6160萬元；還有5份則爲貴州東龍實業集團公司向珠海紅大總公司購買鋁型材的合同，金額爲3.997億餘元。此外，還有一些《商業承兌匯票(不可撤銷)擔保函》的複印件。
根據已經掌握的線索和證據，專案組分析認爲，這是一起金融系統內外勾結，利用票據套取銀行鉅額資金的金融詐騙大案。2003年12月10日，貴陽市檢察院反貪局將此案移送貴陽市公安局經濟犯罪偵查支隊立案偵查。由於案情重大，且涉及貴州、廣東、河南3省，該案隨即組成由公安、檢察及農行人員參加的聯合專案組全面展開調查。
-彌天大謊大白於天下
聯合專案組經過內審外查，終於使這一案件大白於天下。
經查，周洪元現年46歲，廣東珠海人，分別爲珠海經濟特區紅大發展總公司、珠海中元科技投資有限公司總經理。他經過打聽得知工行鄭州市經緯支行擁有辦理商業承兌匯票的權限，便四處物色作案夥伴，開始了實施金融詐騙的準備。
2002年12月，周洪元經職員易雲介紹認識了貴州省荔波縣原國稅局局長董璠，通過董璠認識了荔波縣朝陽鎮經濟發展有限責任公司總經理伍英萬。經過共謀，雙方簽訂了虛假工礦產品買賣合同，朝陽鎮經濟發展公司爲此簽發商業承兌匯票8筆，金額爲6160萬元。匯票由農行荔波縣支行向貼現銀行工行鄭州市經緯支行提供不可撤銷的商業承兌匯票擔保函。此後，周洪元經人認識工行鄭州市原經緯支行副行長李曉燕、客戶經理部副經理陳松鶴等人，經過一番打點使這些匯票在這裏全部得以貼現。這筆貼現款扣息後，其中5900餘萬元被周洪元支配使用。
以這筆貼現資金爲基礎，周洪元便開始裝點“門面”，“實力”大增，從而爲繼續詐騙“運作”銀行資金創造條件。爲歸還工行經緯支行的資金，同時爲騙取更多的銀行資金，2003年5月底，周洪元找到農行貴陽市原瑞金支行行長石世芳，與石世芳和貴州東龍實業集團公司原法定代表人林凡勇共謀，繼續利用票據套取鉅額銀行資金。
隨後，珠海紅大公司與貴州東龍公司於同年6月簽訂5份虛假工礦產品(鋁型材)購銷合同，總金額爲3.997億餘元。貴州東龍按合同總金額向對方開出了5份不可撤銷的商業匯票擔保函，請工行鄭州經緯支行予以貼現。農行貴陽市瑞金支行提供擔保，保證在承兌人到期未還款的情況下，由農行貴陽瑞金支行無條件支付所有款項。案發前，工行鄭州市經緯支行已將其中7張匯票予以貼現，金額爲6664萬多元，其餘匯票約定分期貼現。這筆貼現款扣息後用其中6050萬元歸還前筆6160萬元貼現款，還有340多萬元進入周洪元帳戶。
由於警方偵察方案、措施周密及時，有效遏制了犯罪活動的繼續實施，才使這起涉案金額高達6.7億元的金融詐騙被中止，防止了大量國家資金被竊走。據查，犯罪分子在用後款抵前帳及扣息等後，實際獲得贓款6320餘萬元。這些贓款中有1100餘萬被貼現行扣劃還款，其餘被周用於收購企業、行賄和揮霍。經大力追繳，凍結其資金和資產，已挽回大部分損失，僅有數百萬元的資金下落不明，警方正在進一步追繳中。
-案後說法
銀行處處“幫忙” 拙劣騙術一再得手
在這起特大金融詐騙案中，犯罪分子作案手法並不高明，且金額巨大，爲何還能一再得手，竊取國家資金如探囊取物？辦案人員分析認爲，正是在諸多因素的“幫助”下，犯罪分子的彌天大謊和拙劣伎倆才得以瞞天過海。
-銀行急功近利 審查流於形式
據記者瞭解，我國目前不少銀行仍以存款規模作爲銀行經營業績考覈主要指標，詐騙分子往往投其所好，答應辦理票據業務後提供支持。銀行一些分支行急功近利，只顧眼前利益而忽視金融風險。
據調查，周洪元最初經貴州省荔波縣原國稅局局長董某引見，認識了該縣農業銀行行長陸世勤。陸世勤明知朝陽鎮經濟發展有限責任公司無實際支付能力和荔波縣農行無權出具6160萬的高額商業承兌匯票擔保函，但由於對方答應貼現後將2000萬元存入荔波縣農行，同意並出具了擔保函。
專案組調查發現，周洪元的珠海紅大、中元公司在兩年前就四處舉債，企業爲負資產。2002年至2003年度，這兩家公司在稅務部門只交納了618元的個人所得稅和辦理稅務登記的工本費，分別被珠海市國稅、地稅部門列爲失蹤戶和非正常戶，兩年未進行任何經營活動，實爲“皮包公司”。兩公司本身無資金保證，根本不具備履行支付3.997億元工礦產品貿易合同的能力。如果銀行在爲其辦理有關票據業務時，稍加覈查，便會識破其企圖。
工行原鄭州市經緯支行副行長李曉燕在審訊中交代，當初爲周洪元辦理貼現提供方便，一方面是出於僥倖心理，相信不會出問題；一方面可以要求對方貼現後將一定款項存入本行，有利於增加銀行存款。在這種心理趨使下，李曉燕儘管也到周洪元的公司實地考察過，但不過是走馬觀花而已，審查流於形式。
-“內鬼”充當幫兇 一己私利作祟
此案11名涉案人員中，除惡意詐騙的當事人一方外，有5人是國家工作人員，其中4名爲銀行職員，1名爲國稅局幹部。這些“內鬼”充當幫兇，除存在僥倖心理外，幾乎都收受對方“好處費”，而置國家利益於不顧。據查，周洪元所得贓款中，竟有400多萬元用於行賄工行鄭州市經緯支行和貴州省荔波縣農行工作人員。
在第一單詐騙得手後，周洪元沒有忘記按受到過的“關照”，論功行賞。他按照荔波縣農行行長陸世勤的授意，將好處費人民幣92萬元打入荔波縣立化鎮地鑫公司存款帳戶上，陸從中獲得現金2萬元。不久，陸世勤又向周洪元借款100萬元，其中90萬元轉入荔波縣一家煤廠帳戶，後用于歸還縣農行業務開支形成的內部掛帳。在此過程中，幫助引見和翰旋的荔波縣原國稅局局長董某則從周洪元處獲利22萬元。
農行貴陽市瑞金支行原行長石世芳爲了收取50萬元好處費，爲周洪元出具了5份《商業承兌匯票(不可撤銷的)擔保函》。2003年11月，周洪元又找到石世芳並許以重諾。石世芳則從支行重要票據管理員處騙取4本空白承兌匯票交給周洪元填開。
在辦理匯票貼現過程中，工行鄭州市經緯支行一名工作人員收受賄賂後，利用支行電腦僞造增值稅發票，讓周洪元找人刻制印章加蓋複印後作爲辦理手續的資料。案發後，李曉燕供認收受周洪元賄賂318萬元，客戶經理部副經理陳松鶴供認收到賄賂40萬元。
-內部監控失效 “縱容”違規越權
業內人士分析說，銀行內部監控失效，尤其是對高層管理人員缺乏監督，導致違規越權也是犯罪分子能夠得逞的重要原因。
作爲農行的縣級機構，農行荔波縣支行行長陸世勤在沒有請示上級銀行，並且明知荔波朝陽鎮經濟發展有限公司無支付能力的情況下，仍然違規爲其出具金額逾6000萬之巨的商業承兌匯票擔保函，致使周洪元從工行鄭州市瑞金支行將此款成功貼現。而貼現行也未經工商銀行總行授權辦理此類所謂“有銀行擔保的商業承兌匯票貼現”的業務，仍然在經緯支行原副長李曉燕的通融下辦理。
珠海紅大公司與貴州東龍實業集團簽訂金額達3億多元虛假工礦產品交易合同，東龍公司向珠海紅大開具43張商業承兌匯票。應紅大公司總經理周洪元請求，農行貴陽瑞金支行行長石世芳同樣未請示上級行，擅自越權爲其出具5份不可撤銷的擔保函。周洪元已從工行經緯支行貼現首筆款6664萬餘元。若非案發，國家損失之大可想而知。
專案組調查發現，這起詐騙案中的出票企業均不在人民銀行總行、工商銀行總行、農業銀行總行及其分行所發佈的可以出具商業匯票的名冊上。對此，爲其辦理匯票和貼現的銀行應該可以發現，但最終還是擅自越權違規使其得逞。
據瞭解，爲降低金融風險，銀行分支行的擔保權限和貼現權限實行嚴格的分級負責原則，但在實際工作中往往缺乏有效的監控措施。一旦其高層管理人員的行爲失控，金融風險自然相伴而來。對於大額款項的業務辦理，應時刻處於上級行的嚴密監控之下，並由之核查審批。
業內人士認爲，票據業務的風險主要還是由於具體操作過程中的不規範及從業人員的道德風險所導致。尤其是一些重要崗位和環節，監管不力就會使不法分子有機可乘。農行貴陽瑞金支行重要票據管理員，向原行長石世芳出借4本空白承兌匯票，險些釀成大禍。
因此，銀行對於其高級管理人員和重要崗位人員應有完善和嚴密的監控制度。同時，實行崗位輪換制度，採取切實有效措施防止關聯企業利用銀行承兌匯票騙取資金，加強對票據業務的內部審計工作等，就會使“家賊外鬼”均無機可乘。
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