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今年夏季，接連登陸的颱風災害給我國不少地區的農業經濟帶來嚴重損失。在災後重建中，本應發揮“遮風擋雨”作用的農業保險卻難見蹤跡，幾近於無。這是爲什麼呢？
農業保險逐年萎縮
據保監會財產保險監管部介紹，農業保險是農業支持保護體系的重要組成部分，但在我國，自1996年實行商業化經營後，農業保險因沒有利潤而逐年萎縮，基本發揮不了作用。另一方面，近年來自然災害頻繁地大範圍發生，“靠天吃飯”的農業更是首當其衝。如何使受災農民儘快得到救助，增強農業抵抗風險的能力，成爲眼下越來越緊迫的問題。
以農業大省河南爲例，今年第9號颱風“麥莎”，使河南境內京廣線以東地區安陽、濮陽、開封、許昌、商丘、漯河、周口等地均出現了陣雨或雷陣雨，局部地區出現了大到暴雨的強降水。“麥莎”給河南省東部農區帶來的影響超過了此前的颱風“海棠”。
“海棠”侵襲，曾致使河南9市受災，僅羅山縣受災的行政村就有51個，沖毀塘堰650口，沖毀公路32.5公里，損壞電力通信線路36公里；4.58萬畝水稻被淹沒，108頭(只)家畜(禽)被沖走，2700畝養魚水面被沖毀，265間民房倒塌。這其中，農民受到的經濟損失波及面最廣，最爲嚴重。
在臺風天氣的侵襲中，家住信陽市羅山縣的李老漢一家損失慘重，房屋、糧田、家畜，頃刻間化爲烏有，這使本來就很拮据的李老漢一家雪上加霜。李老漢痛心地說：“如果有保險，這次我肯定買。”
然而據記者瞭解，目前在河南省，真正意義上的“農業險”並不存在，原來有的部分業務也逐漸消失了。中國人民財產保險公司河南分公司辦公室主任牛英明介紹，中國人保公司目前仍有對農民家庭財產的保險業務，而原先對種植、養殖的險種則取消了。河南保險業協會介紹，現在國內的農業險大都處於形式狀態，如今的保險公司都是商業性質，而農業保險屬於政策性保險，保險公司市場化以後就幾乎處於癱瘓狀態。由於農業受災面積通常範圍大而集中，賠付起來，自然風險、金額都很大，政府不予補貼，保險公司都不願去碰。
“保不起”和“賠不起”的兩難處境
業內衆多人士認爲，“高賠付”是制約農業險發展的一個主要原因。由於我國是世界上自然災害最爲嚴重的國家之一，災害種類多、頻度高、分佈廣，造成的損失大，而保險公司賠付屬於商業行爲，如此大規模的賠付，很多保險公司根本承擔不起。高賠付必定導致經營農業險長期虧損，同時，按照保險業規則，高賠付導致高費率，這對目前收入並不高的農民來說，也是一個沉重的負擔。
河南保險業協會有關人士表示：“目前，農業險可以說是處於‘兩難困境’——如果按市場化的規則釐定保險費率，農民根本保不起；若按農民能接受的價錢賣保險，保險公司則賠不起。”
“農民對保險的認識不夠也是導致農業保險難進農家的一個主要原因。”保險公司在推廣農業保險的過程中，許多農民存在較大的僥倖心理，普遍把投保看成是增加負擔，很有牴觸情緒，這也給農業保險的推廣帶來了很大難度。
這位人士介紹，目前世界上約有40多個國家推行或試行農業保險，包括美國在內，而農業保險不同於一般的商業保險，世界上開展農業保險的國家普遍實施政府幹預。而我國在1950年至1958年間農業保險也取得不少成績。這一時期中國人民保險公司開辦了牲畜保險、養豬保險、農作物保險等。原因主要在於那個時候有政府補貼。
走出困境需“三管齊下”
有關專家多認爲，要避免“多年致富抵不過一次天災”現象的發生，必須要使保險儘快覆蓋農村。他們建議，在目前國家還沒有實行政策性保險制度的情況下，政府可在財力範圍內，對農業保險業務提供必要的經濟支持，同時加上法律上和行政上的支持，“三管齊下”鼓勵農業保險市場的發展，儘快改變農業保險令衆多保險企業望而卻步的現狀。
一、加快地方立法。類似河南這樣的農業大省，應儘早制訂出適應性地方法規，彌補農業保險立法空白。通過明確農業保險的法律地位，可爲政府利用法律手段調整農業保險有關各方的利益關係，引導農業保險在市場經濟體制下運作提供依據。同時，可以通過明確政府在開展農業保險中應發揮的職能和作用，避免政府支持農業保險的隨意性，並以此提高農民的保險意識。
二、建立農業保險的資金支持體系。一方面，由政府提供直接補貼，包括對農業保險經營機構的經營管理費用進行補貼，也包括對農戶提供保費補貼；另一方面，政府利用金融手段進行間接的支持，對農業保險經營機構提供籌資和用資便利、利用再保險機制分擔風險、特殊情況下的緊急救助等。
三、嘗試“以險養險”模式，增強農業保險機構的自我調劑能力。拓展農業保險業務範圍，在農業保險業務中實行“以險養險”的經營思路，即用從其他收益較好的險種上獲得的收益彌補經營單純的農業險上出現的虧損。有專家建議，在縣域保險業的發展戰略上，可將業務從單純的農村壽險進一步推廣到農村財險和責任險，在此基礎上，選擇一些影響較大、效益較好的險種，納入農業保險範圍，與傳統農業保險享受同樣的政策支持和便利，用這些險種的利潤來彌補傳統農業保險的經營虧損。
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