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現在很多開發商出於回款的考慮，在購房優惠時，如果是商業按揭貸款就給優惠1至2個折扣點，如果是公積金貸款就沒有折扣，那麼公積金與按揭利率相比，哪種更合算呢？
據天津市住房公積金管理中心有關負責人介紹，目前，個人住房公積金貸款的月利率：1至5年期爲3.3‰， 6至30年期爲3.675‰；年利率： 1至5年期爲3.96%，6至30年期爲4.41%。而按揭5年以上的月利率爲4.59‰，年利率爲5.508%。
以貸款20萬元，20年還清，月收入3000元的借款人爲例，選擇等額本息還款方式。按揭貸款20年中需要支付利息130402元，公積金貸款需要支付利息101344元，如再考慮公積金還款免稅部分， 20年中公積金貸款可比按揭貸款大約節省40400元。
很多買房的市民可能都有過這樣的遭遇，當向開發商表明要採用公積金貸款方式買房時，開發商隨即取消了原本談好的優惠。公積金貸款，這種能夠爲購房者帶來方便和實惠的產品，如今由於受諸多因素制約，已經有人將之戲稱爲“待款”。
記者在採訪時瞭解到，出於對資金安全運行的考慮，公積金貸款放款速度往往比商業銀行貸款速度慢；出於加快回款的考慮，部分開發商不願將房子賣給公積金貸款的購房者；出於“節省”成本的考慮，個別單位不給職工繳納公積金，使住房公積金歸集的覆蓋面依然存在企業的“死角”。正是由於這三大因素，使得市民在搭建自己的“安樂窩”時，只能通過銀行的按揭貸款來解決資金難題。
據瞭解，公積金在使用環節需要依賴於承辦銀行的營業網絡，因此審批環節就顯得多了些。公積金貸款辦理過程中涵蓋了很多關聯：銀行和開發商之間的關聯、公積金管理中心和銀行之間的關聯、銀行和業主之間的關聯、繳存銀行和發放銀行之間的關聯以及開發商和業主之間的關聯。正是這些關聯使得公積金貸款審批時間顯得稍長。
記者在採訪時發現，由於目前的樓市形勢大好，很多開發商往往一邊銷售樓盤，一邊就抓緊買地建樓，這就要求資金快速回籠。公積金貸款出於保證資金安全運行的考慮，放款速度因此要比商業銀行的按揭貸款慢，這也是開發商不待見公積金貸款的原因。
在河東區的某個樓盤銷售現場，一位不願透露姓名的銷售主管告訴記者，目前雖然樓市形勢很好，但是誰也不知道這種好形勢到底能夠持續多久，正基於此，在當下要加速開發與回款的速度。商業貸款的發貸速度比公積金快，因此，在住房商業貸款同時並存的社會條件下，有部分資金鍊比較緊張的地產商就會以房價的優惠差異迫使購房者放棄利息優惠的公積金貸款。
記者昨天分別從位於南開、紅橋、河西的六七個樓盤的售樓處瞭解到，目前採用公積金貸款的購房者不到40%，除了極少數是全款購房外，絕大多數採用商業銀行貸款，而其中不少的購房者放棄公積金貸款的原因是由於單位沒有爲職工繳納公積金。據瞭解，目前本市一些私營企業的職工、三資企業的職工、國有企業中的外聘職工以及數量衆多的農民工都存在無法享受住房公積金的情況。
縮短時限提高貸款額度
公積金貸款不會總這麼受冷落，目前存在的這些問題也在逐漸得到解決。記者瞭解到，從去年年底開始，天津市公積金管理中心出臺的縮短貸款辦理時限政策，將貸款辦理時限進一步壓縮到16—17個工作日，貸款額度也由20萬元上限提高到了40萬元。此後，選擇公積金貸款的人數就開始增加起來。
記者從市公積金管理中心瞭解到， 2005年，由於政策的調整以及辦理時限的縮短，使公積金人均貸款額從年初的14.9萬元提高到年末的20.1萬元。據統計，2005年全年，該中心共向全市33765戶職工發放個人住房公積金貸款569243萬元。其中，12月份向全市4208戶職工發放個人住房公積金貸款83785萬元，支持職工購房面積41.38萬平方米，帶動銀行和個人出資85580萬元。
另外，截至去年，本市在18個區縣全部設立了公積金管理部，這些公積金管理部其中的一個工作職能就督促所轄區域內的單位及時爲職工繳存公積金貸款。據瞭解，公積金管理部提出“專人專戶”管理理念，管理部指定工作人員與單位建立直接聯繫的網絡化管理模式，對轄區內單位進行上門政策宣傳、業務輔導、疑問解答、跟蹤走訪、徵求意見等日常服務工作。同時，各管理部設立“主任接待日”，公佈管理部對外諮詢及投訴電話，管理部主任現場接待和及時解答來訪職工的諮詢和投訴，爲職工信訪開通了綠色通道。
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