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| 天津銀監局局長張華 |
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| 三年來，天津銀監局努力創新監管手段、深挖監管潛力、提高監管效率、搞好監管服務，較好地完成了黨和國家賦予的監管職責。 |
2003年4月28日中國銀行業監督管理委員會成立。作爲銀監會的派出機構，天津銀監局也隨即成立。2006年隨着濱海新區開發開放納入國家發展戰略，天津成爲全國乃至世界關注的投資熱土。
銀行是現代經濟的心臟。天津的金融業，尤其是天津的銀行業已經並將繼續成爲天津及其濱海新區發展的重要推動力。天津銀監局如何爲天津及其濱海新區的發展服務，爲天津打造現代化銀行業服務體系保駕護航？本報在銀監會成立三週年之際專訪了天津銀監局黨委書記、局長張華。 爲健康和諧金融環境保駕護航
天津銀行業目前處於開放、多元、活躍、和諧、健康、快速發展階段。銀監會成立三年來，在加強對銀行業的監督管理,規範銀行經營行爲,防範和化解銀行業風險,保護存款人和其他客戶的合法權益,促進銀行業健康發展等方面取得了一定成績。
經濟週刊：經濟學告訴我們，經濟的發展，社會的進步，城市的現代化，離不開金融，離不開配置資金、融通資金的銀行。作爲天津銀行監管機構的負責人，對天津的銀行業狀況應該最瞭解，您怎樣評價天津的銀行業？
張華：銀監會成立三年來，在加強對銀行業的監督管理,規範銀行經營行爲,防範和化解銀行業風險,保護存款人和其他客戶的合法權益,促進銀行業健康發展等方面取得了一定成績。天津的發展也不例外。天津銀行業目前處於開放、多元、活躍、和諧、健康、快速發展階段。
經濟週刊：中國加入WTO之後銀行業加快了對外開放的腳步。近幾年來，各類銀行如雨後春筍在津建立。天津吸引了哪些銀行在津投資設立機構？
張華：銀行業擴大對外開放，市場主體顯現出數量迅速增加、成分與梯次多樣化趨勢。天津作爲加入世界貿易組織後我國第一批金融對外開放的城市，三年來，吸引了很多國內外銀行機構前來設立機構。中國建設銀行與德國施豪住房儲蓄銀行合資成立的中德住房儲蓄銀行將總部設在天津。亞洲金融危機發生後，國家批准的第一家全國性股份制銀行———渤海銀行將總部設在了天津。美國花旗銀行、香港匯豐銀行、興業、民生、華夏等股份制商業銀行在天津設立分行之後，很快在天津設立了支行。農村信用社經過改制，成立了全國第一家省級農村合作銀行。現在，銀行、農村信用社、郵政儲蓄網點遍佈天津城鄉。
經濟週刊：金融產品創新是中國金融業的熱點問題之一。天津銀行業在產品創新方面有哪些收穫？與國外銀行業相比的弱項———“中間業務”方面有哪些亮點？
張華：三年來，天津銀行機構推出的理財、代理保險、信託等金融產品不僅呈現多樣性，而且交易十分踊躍。以儲蓄爲代表的存款現金收支存取兩旺。貸款收放頻繁。銀行卡的存現、取現、消費活躍。國際結算中的進口、出口貿易及非貿易結算業務量大幅度增長。代理、託管供需兩旺。擔保與承諾、銀行承兌匯票、備用信用證、交易類全面升溫。經過2003年的大發展，2004年，在國家實施宏觀調控銀根“偏緊”的背景下，天津市銀行機構中間業務中仍有很多亮點：人民幣代理、託管、國際國內支付結算、擔保及承諾、交易類等業務在上年高速發展的基礎上，繼續加快發展。外資銀行更是順勢而上，擴大經營規模，當年，本外幣存款餘額創歷史新高。天津銀監局根據社會金融需求的變化，支持、鼓勵天津市銀行業創新金融產品、金融工具、金融服務。爲了解決中小企業融資問題，天津銀監局還多次召開座談會，調查中小企業貸款中存在的問題，研究解決的辦法，代市政府起草了《進一步做好對全市中小企業信貸服務工作實施意見》，要求銀行業積極增加中小企業信貸，支持中小企業的發展。此外，天津銀監局還積極向市政府建議，充分發揮政府各有關綜合部門的管理協調職能，形成小企業貸款工作多方配合，齊抓共管的工作格局。最近，市政府專門召開了天津市推動小企業貸款協調會，市政府有關領導同志就各部門在小企業貸款工作中的職責分工與配合發表了重要意見，進一步明確了市發改委、科委、經委、財政局、工商局等綜合部門和銀監局、銀行業協會、銀行機構的工作職責，建立了各司其職、密切配合的小企業貸款工作協調機制，促進了全市小企業貸款工作的快速健康發展。據統計，截至今年3月末，天津市中外資金融機構各種業務量穩步增加，存貸款分別較三年前增長82.59%、67.4%。
經濟週刊：外界評論中國銀行業對存貸業務依存度過高，您對此怎麼看？天津的市場情況如何？
張華：2003年以來，天津銀行市場一改以往存款、貸款兩枝“獨秀”的局面，出現百花齊放。存款、貸款、銀行卡、支付結算、代理、託管、票據、外匯等各類市場全面擴容。至2006年3月底，天津市銀行金融機構本外幣資產總額達到7533億元，比2003年3月增長83.3%，年增長率達22.4%。分機構類型看，國有商業銀行資產總額4015億元，增長64.35%，年增長率達18%；股份制商業銀行資產總額1269億元，增長2.3倍，年增長率49%；城市商業銀行資產總額709億元，增長55.37%，年增長率15.8%；其他類金融機構資產總額1365億元，增長68.9%，年增長率19%。
經濟週刊：今年年初，中國社會科學院金融研究所發佈的《中國城市金融生態環境評價》總報告中稱，這兩年，在全國31個省市自治區中，天津是金融資產最好的地區之一。您怎樣解讀“最好”兩字？
張華：除了上面所提到的，天津銀行業市場健康還反映在天津銀行機構運行質量逐年提高，盈利能力不斷增強。自2003年以來，天津市中外資銀行機構資產質量逐年向好，不良貸款餘額與佔比逐年大幅度減少。同期，天津銀行機構所有者權益逐年增加。2003年天津銀行機構所有者權益共100億元，同比增長15.5%。2004年119億元，同比增長29.6%。2005年212億元，同比增長77.9%。2005年，天津市銀行業實現利潤總額77.5億元，同比增長82.4%。天津銀行機構參與全國銀行間市場的程度日漸加深。經批准，天津市商業銀行與駐津外國銀行獲准進入全國銀行間外匯市場買賣外匯。自2003年走出低谷之後，天津商業銀行與駐津外國銀行進入全國銀行間外匯市場交易的程度不斷加深。成交金額以年均36%以上的速度增長。2003年成交13億美元，2004年成交15.88億美元，2005年成交21.3億美元。同期，天津銀行機構參與全國銀行間人民幣市場的熱情也很高，表現活躍。
立足穩定與創新服務天津
天津銀監局發揮了組織、推動、協調作用，幫助和促進天津市銀行機構減少不良貸款餘額，降低不良貸款佔比。到2005年年末，天津銀行機構三年累計處置了500億元的不良貸款，至2006年3月末不良貸款佔比已下降至5.64%。
經濟週刊：風險管理是金融機構的生命線。您剛纔提出了不良貸款的問題，目前天津不良貸款佔比爲多少？天津銀監局在天津減少不良貸款中有怎樣的作爲？
張華：天津是老工業基地。在計劃經濟向市場經濟轉型過程中，銀行業不可避免地背上了一些歷史“包袱”。天津銀監局發揮了組織、推動、協調作用，幫助天津市銀行機構減少不良貸款餘額，降低不良貸款佔比。2003年，天津市政府提出了銀行機構在兩年內實現不良貸款減少300億元，不良貸款佔比降至10%以下的“雙降”目標。2003年天津銀監局作爲全市銀行機構處置不良貸款工作的牽頭部門，成立了處置不良貸款工作辦公室，專司推動、協調銀行機構處置不良貸款。經調查、分析、研究，天津銀監局制訂出的分類打包處置不良貸款的方案，獲得天津市政府批准，在全市銀行機構中實施。之後，在市政府的支持下，天津銀監局協調天津市經委、房管、土地、財政、稅收、高法等有關部門或出臺政策，或採取措施，或督促企業還款，支持銀行處置不良貸款。期間，天津銀監局還與銀監會、市政府各職能部門、各主要金融機構及其總部保持了密切的聯絡與合作。經各方共同努力，天津也平穩地度過了銀行集中處置不良貸款期。到2005年年末，天津銀行機構三年累計處置了500億元的不良貸款，至2006年3月末不良貸款佔比已下降至5.64%。
經濟週刊：銀行網點層次較低、功能單一、成本較高等問題，在相當長的一段時間裏是天津銀行業的痼疾，目前這個痼疾是否康復了？
張華：天津提出了建成與北方經濟中心相適應的機構集聚、市場發達、具有較強創新能力和輻射力的現代金融服務體系的目標。圍繞這一目標，2003年以來，天津銀監局有計劃地組織天津中資銀行業集中時間，按照建立與北方經濟中心相適應的現代銀行服務體系的要求，對各自的網點進行梳理、調整、整合。同時，天津銀監局開闢了“綠色通道”，簡化審批程序，爲升格、遷址、更名、擴大營業範圍的銀行網點，及時頒發金融經營許可證。期間，天津銀監局還積極支持中外資銀行機構到天津或設立總部，或開設分支機構。經過三年的努力，天津銀行業基本形成了成分多樣、梯次有度、分佈合理、與地方經濟發展相匹配的組織機構體系。
經濟週刊：改革是銀監會成立以來面臨的最大課題，天津銀監局是怎樣推進本地銀行業的金融體制改革的？
張華：2003年以來，根據國家的統一部署，天津銀監局深入中國銀行、建設銀行天津市分行，調查研究，掌握進度，發現問題，及時反映，推動國有商業銀行順利實施股份制改造。同時，天津銀監局積極組織農村信用社體制改革，參與渤海銀行的組建，支持天津市商業銀行引進戰略投資者。從對銀行發起人資格的審查，到股東資質的審覈；從對銀行公司治理結構的審議，到對銀行高管人員的審覈；從參與擬選戰略投資者的談判，到對引進戰略投資者的批准；從對銀行經營管理制度的評價，到對銀行風險管理的監督，對銀行公開披露重大事項內容的要求，天津銀監局都從提高相關銀行的核心競爭力出發，認真幫助商業銀行制訂操作方案，充分研討，反覆論證，慎重決策。在2006年年底我國銀行業務全面對外開放前，經過深化金融改革的天津市中資銀行業已經做好了迎接新挑戰的各項準備。
經濟週刊：在一些地區大案頻發的時期，天津銀行業風平浪靜。天津銀行業爲什麼這邊風景獨好？銀監局發揮了怎樣的作用？
張華：維護良好的金融市場秩序，嚴肅查處違法違規經營行爲，嚴格控制銀行風險，促進天津市銀行業健康發展是天津銀監局的職責。三年來，天津銀監局在天津認真開展了治理金融“三亂”的專項活動，查處非法集資案件，制止高息攬存行爲，先後派出上千人次，深入銀行機構現場檢查經營行爲的合規性與經營風險控制情況。爲推進案件專項治理工作的縱深開展，天津銀監局將工作重點放在加強協調聯動，堅持標本兼治，着力構建案件綜合治理長效機制上。一是建立聯動監管機制。加強與天津市檢察院、公安局、審計署京津冀特派辦的協調配合，建立了銀行業案件情況定期通報、交流制度和案件移送、查防溝通機制，共同研究制定防範銀行業案件的措施。二是指導銀行業協會建立了銀行業從業人員不良信息庫，存儲違法違規人員和禁入人員信息資料，控制銀行從業人員“帶病”流動的問題。目前，天津銀監局已初步建立起了全方位的聯動監管機制，形成了打擊金融犯罪的有力網絡。同時，天津銀監局借鑑審計署的經驗，運用計算機對銀行機構開展現場檢查，提高了檢查的效率和質量，實現了現場檢查數據資料存儲的電子化，爲持續性監管提供了條件。 借力濱海機遇推動天津銀行業發展
今後5年內，天津將逐步建成與北方經濟中心相適應的多元化、多功能、多層次的現代金融服務體系。天津銀監局將抓住這個難得的歷史機遇，積極協助天津市政府推動天津銀行業大發展，構建更加穩健和完善的現代化銀行業服務體系。
經濟週刊：黨中央將推進天津濱海新區開發開放列入國家發展戰略。溫家寶總理在談到天津濱海新區發展時，特別指出，要大力發展金融、物流、中介服務和旅遊等現代服務業。在這方面，天津銀監局的目標是什麼？
張華：2005年4月，天津市委、市政府決定實施《天津市加快發展現代服務業實施綱要》。明確提出：力爭在今後5年內，大力實施金融創新，加快集聚各類金融機構，發展金融市場，推動區域金融融合，全面提升面向區域經濟發展的金融服務功能，逐步建成與北方經濟中心相適應的多元化、多功能、多層次的現代金融服務體系。天津銀監局將抓住這個難得的歷史機遇，積極協助天津市政府推動天津銀行業大發展，構建更加穩健和完善的現代化銀行業服務體系。
經濟週刊：您覺得天津距離這個“現代化銀行業服務體系”還有多遠？
張華：近年來，雖然天津銀行業服務功能得到了快速提升，金融資產質量得到了很大提高。但是，與第一陣營基礎較好的城市相比，還有相當大的差距。比如，天津銀行業機構還不夠多；金融資產總量還不夠大；金融資產中非信貸資產比例還較低；金融資產質量還有待進一步提高；金融發展指標中，直接融資份額過小；貸款客戶與產業集中度還較高；金融案件也有發生，等等。當然，這些差距與問題，又給進一步推動天津銀行業發展留下了很大的空間。
經濟週刊：在協助天津市政府推動天津銀行業發展，構建更加完善的現代化銀行業服務體系的進程中，天津銀監局有怎樣的部署規劃？
張華：首先在今後5年內，天津銀監局將密切關注、研究天津在實施《天津市加快發展現代服務業實施綱要》，建設與北方經濟中心相適應的多元化、多功能、多層次的現代金融服務體系進程中出現的新變化、新情況，進一步完善與天津市政府之間的金融信息快速溝通機制；關注、研究新形勢下天津銀行業發展中出現的新變化、新情況，協助天津市政府探索加快發展中的銀行業和諧、穩定的新路徑；關注、研究天津銀行業加快發展的階段性目標與中期發展目標的一致性與科學性，及時爲天津市政府決策提供可操作性建議。
其次，天津銀監局將進一步解放思想，採取措施，簡化審批程序，支持中外資銀行機構到濱海新區設立機構，擴大經營，創新金融產品，創新金融工具，創新金融服務，發展與周邊地區銀行業的合作與融合，在支持濱海新區開發開放的同時，加快自身的發展。
第三，進一步加強與地方立法、執法部門的合作，推動天津銀行業法制建設。建立天津銀監局與天津市人大法工委、天津市政府法制辦之間的工作聯繫制度，推動地方立法，爲保護銀行業的合法權益，提供法律依據。加強與法院、公安、檢察等執法部門的合作，嚴厲制裁惡意逃廢銀行債務行爲，依法維護金融債權；建立新聞發言人制度，教育公衆自覺樹立守法守信的法制觀念，保護銀行機構的合法經營。
第四，進一步推進社會信用環境建設。積極推廣農村信用社建設信用工程的經驗，支持地方開展企業申報“信用企業”活動；支持地方授予銀行對企業資信評定“一票否決”權。支持天津市銀行業協會組織全市銀行機構聯合打擊逃廢銀行債務行爲，定期在當地媒體上公佈惡性逃廢銀行債務企業與個人的“黑名單”。
第五，加強金融監管合作，保持天津金融的穩定，促進天津銀行業持續、穩健、和諧發展。繼續密切與天津證監局、保監局的金融監管合作。當前，以倡導天津金融業風險管理合作爲主導，推動天津銀行業風險聯合防範機制的建立。其中包括建立銀行間風險防範聯席會議制度；建立風險事件及欺詐交易報告機制、風險提示制度；企業違約信息共享機制等。其次，加快新技術的推廣與應用，開發風險管理技術。
第六，積極引進戰略投資者，打造流程銀行。吸取渤海銀行、天津城市商業銀行引進戰略投資者的成功經驗。在引進戰略投資者方面，建立起以引進資金爲輔，以促進本地銀行改革和強化內控機制爲主的引進新模式。由銀監局、本地銀行、國外戰略投資者三方共同組建銀行流程再造小組，對銀行現行業務流程進行改造，並在借鑑國際先進做法的基礎上，建立符合天津市場特點的流程銀行。
相關資料
2003年4月28日，爲了加強對銀行業的監督管理,規範銀行經營行爲,防範和化解銀行業風險,保護存款人和其他客戶的合法權益,促進銀行業健康發展,國家成立了中華人民共和國銀行業監督管理委員會。作爲銀監會的派出機構，天津銀監局於當年10月16日成立。三年來，天津銀監局努力創新監管手段、深挖監管潛力、提高監管效率、搞好監管服務，較好地完成了黨和國家賦予的監管職責。
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