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“副處級(含)以上職位”與“30萬元循環授信額度”，這看似無關的兩個命題卻被銀行緊密聯繫在一起。日前，中國銀行在全國範圍內推出了個人信用循環貸款業務，其山東、河北等部分分行“下文”規定：級別相當於副處級(含)以上的人員，最高可循環信用貸款30萬元；科級則可貸20萬元；級別與一般公務員相當的人，則能貸10萬元。
據中行相關人士介紹，中行指的副處級(含)以上的人員，包括高校副教授(含)以上，醫院副教授(含)以上醫生、三級甲等醫院主治醫師，國家幹部，金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、菸草、報業、新聞出版等部門副處級(含)以上的人員，以及國企高管、財務總監等。這些人被列入第一類客戶，其家庭正常年收入應不低於15萬元。
科級，則包括公務員的副科級幹部，金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、菸草、報業、新聞出版等部門科級(含副科級)人員等。這些人是第二類客戶，其家庭年收入應不少於10萬元。
其次，是相當於一般公務員級別的人，即第三類客戶，如大學講師，中學、小學教師；縣級醫院主治醫師以上人員；在職國家公務員和參照公務員標準管理的人員；金融、能源、郵電、通信、交通、廣播電視、菸草、報業、新聞出版等部門的正式員工等。這些人的家庭固定年收入應不少於5萬元。
記者昨天向中行上海分行求證時，該行表示，目前上海地區的個人信用循環貸款業務並沒有上述具體規定。不過，該行相關業務人員介紹，資信記錄良好、家庭年收入不低於15萬元，這都是獲得最高30萬元信用貸款的基本條件。上述三類客戶無疑屬於中行界定的優質客戶，也是信用貸款的目標客戶。對於普通工人、農民，想獲得這筆信用貸款幾乎不可能。
顧名思義，信用貸款是以借款人個人信用爲借貸依據的。個人信用的好壞與個人職位、身處行業其實沒有必然聯繫。然而，事實上，各家銀行如今在開辦信貸業務時，往往對借款人的職位、身處行業或部門非常看中，這已是一個普遍現象。以中行上海分行爲例，近日，該行專爲高校教師開辦一種信用貸款與抵押貸款相結合的直客式貸款業務。該行規定，凡上海高校教職工申請各類消費貸款，均可在成數、利率上獲得一定優惠，凡擁有講師及以上職稱的高校教師可獲得高達50萬元—100萬元的預授信額度。副教授級以上的高校教師在申請房貸時可貸款8成。
此前，民生銀行發行的透支額最高達300萬元的鑽石信用卡，被曝目標客戶羣包括副部級以上官員。其後,民生銀行迫於壓力出面闢謠。
專家觀點“官愈大與信用愈高”無必然聯繫
復旦大學社會學系教授胡守鈞認爲，部分銀行將信用卡、信用貸款業務與社會上的個別行業、部門或者職務級別聯繫起來，這一做法並不十分妥當，也是不值得提倡的。
首先，銀行仍然在重複“官本位”的錯誤，將“官本位”的思想放到了銀行信貸經營上。衆所周知，信用貸款的開展基礎是社會信用體系，是以對個人的人格考察爲基礎的，而個人的人格、信譽好壞與職務高低或者身處的社會行業並沒有必然的聯繫。部長、局長也有可能欠賬不還，而絕大多數普通市民也是有良好信譽的。總之，“官愈大”與“信用愈高”無必然聯繫。
從中可以看出，一些銀行變相將官員的個人信譽與“政府信用”、“企業信用”掛鉤，等同於把這些“信用”拿出來抵押給銀行。
另外，這還暴露出銀行在經營信用貸款上圖意省事、工作不紮實的浮躁作風，首先，銀行在經營信用貸款時有許多工作要做，對服務對象的信用採集、社會信用體系的構建等等，甚至需要所有銀行聯合起來做這件事。
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