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近年來，被稱爲“三大提款機”的教育、醫療、住房支出佔居民總消費支出的比重不斷擴大，導致居民用於其他方面的消費受到一定抑制。更爲不容忽視的是不少居民還爲此產生了強烈的支出預期，形成了平日節衣縮食和難以輕鬆消費的現象，對整體消費需求產生了較大影響。
住戶調查資料顯示，在八大類消費支出中，城鄉居民用於教育、醫療、居住等項目的支出增長很快，而用於衣着、家庭設備、雜項商品等輕紡工業品的支出大幅度下降。
其主要原因就是因爲教育、住房和醫療等費用支出過高，擠佔了居民對其他方面的消費支出。
今後幾年，政府將繼續採取措施抑制房價過快上漲，關注中低收入羣體的住房問題；在加大政府教育性公共財政支出的同時，逐漸加大社會參與辦學力度；針對看病貴問題，政府應對目前醫療市場的無序行爲進行約束，並探索儘可能覆蓋普通人羣的醫療保障體系。這些措施將會有效緩解居民用於這三大消費支出的增長勢頭。
高價教育：
一項不得不付出的費用
近年來我國家庭教育需求正從義務型轉向自主型、由標準化轉向個性化和由單一性轉向多元性，教育支出增幅大大超出其他消費支出。據有關部門調查數據顯示，2005年城鎮居民家庭人均用於教育文化娛樂服務支出達1098元，比上年增長6.3%，佔居民消費總支出的比重達到13.8%。教育費支出超常增長主要表現爲以下五大方面。
第一，居民教育支出猛增，教育佔消費支出的比重迅速擴大。統計數據顯示，1993-2005年十多年間，我國城鎮居民和農村居民文教娛樂用品及服務消費支出增長不斷加快，佔居民總消費的比重呈現大幅提高之勢。
從城鎮居民看，人均文教娛樂用品及服務支出年均增長15.5%，高於同期人均可支配收入增幅3.1個百分點。此項支出佔居民總消費的比重由1993年的9.2%大幅提高到2005年的13.8%，平均每年提高0.4個百分點。在各類消費支出中，教育支出的比重已位居第二位。
從農村居民看，人均文教娛樂用品及服務支出也增長迅速，年均增速達14.5%，比同期人均純收入增幅高3.4個百分點，所佔比重從1993年的7.6%提高到2005年的11.6%，年均提高0.33個百分點，居食品、居住之後的每三位。
最新調查資料顯示，2006年一至三季度，城鎮居民人均教育娛樂文化及服務性支出達988.3元，比上年同期增長10.8%，佔全部消費支出的比重達15.3%，在居民八大消費支出中仍佔較大的比重。
第二，各種擇校費、贊助費早已司空見慣。近年來名目繁多的擇校費、贊助費步步攀升，成爲學生家長沉重的負擔。擇校費少則數千，多則幾萬，尤其是一些重點學校，家長們更是踏破門檻、擠破頭，不惜重金讓孩子進入名校。
教育費用的快速增長，一方面是家庭對教育的重視程度不斷增強，加之社會大環境的影響，如國家對教育的投資力度加大，高校連續擴招，普通中學招生人數和在校人數比5年前都大幅提高，增幅均在40%以上。另一方面是教育負擔確實在加重，居民承受能力下降，負面影響在擴大。
第三，不合理收費屢禁不止，“高價教育”越來越高。現代社會飛速發展，使人們越來越認識到知識的重要性，爲了適應發展需要，增強自身競爭能力，許多居民充分利用業餘時間自費參加各種專業知識學習。家長在自我發展的同時，更加註重對子女教育和培養，許多學生平時參加各種興趣班、競賽班、提高班的學習，一批示範校的建成擴招，各級公辦民助學校增加，改善了學生的就學條件，總體受教育水平明顯提高，但隨之而來的是居民教育投入大幅度增加。近年來，不少地區加大了對中小學亂收費的查處力度，形勢有所好轉，但亂收費現象並未根除。
第四，教育費用與居民承受能力矛盾突出。據專家測算，在高等教育中，教育收費的改革使得收費標準提高，不少城鄉居民家庭難以承受。據估算，近10年我國大學學費和住宿費平均每年在1萬元以上。以可支配收入的相對支付能力計算，是世界大學最高水平的3倍以上。在基礎教育中，雖然我國已經實行9年制義務教育，但教育經費相當大部分由居民個人承擔，這種情況在農村地區尤爲嚴重。由於經費不足，中小學校向學生及其家庭攤派收取各類費用的問題仍然存在。子女教育支出已成爲城鄉居民家庭的沉重負擔。可見，教育費用增長長期超過城鎮居民人均可支配收入的增長，這就超過了城鎮居民承受能力。
第五，教育支出比重高於一些發達國家。數據顯示，美國、法國、奧地利、匈牙利和希臘等國人均GDP由1000美元上升到3000美元時，文教娛樂用品及服務的消費比重是有所下降的，且世界上主要國家和地區居民文教娛樂用品及服務中主要爲文化娛樂和文娛用耐用消費品，教育消費比重相對較低。
十多年時間，我國大多數地區城鎮和農村居民文教娛樂用品及服務消費支出在居民總消費中的比重，無論是絕對水平還是提高速度都大大高於世界主要國家和地區相同發展階段的水平，也大大高於現在絕大多數國家文教娛樂用品及服務佔居民總消費的比重。“高價教育”日益升溫給居民的消費需求帶來了不良影響，削弱了國家擴大內需政策的實施效果，急需降溫。專家指出，目前教育資源配置的不均衡和教育的競爭仍在使子女教育費用攀高，這會對家庭消費傾向和儲蓄意願產生重大影響。
高價住房：
一項深不可測的投資
自1993年以來，我國城鎮居民居住消費在居民總消費中的比重提升很快。據統計，2005年城鎮居民人均住房消費佔總支出的比重由1993年的6.6%提高到10.2%，住房支出占人均可支配收入比重由5.43%提高到7.71%。農村居民住房支出佔總支出比重高於城鎮，自1993年以來一直維持在13.9%至16.4%的高水平上，在農村居民消費支出中位居僅次於食品的第二位。
應該強調的是，從統計的角度看，居民購房是一種投資行爲，但並不計入居民的消費支出中。因此，統計局公佈的人均居住消費支出並不包括居民的購房支出，只包括與居住相關的日常性支出，如房租和水電煤燃料等，而是將居民購房支出是作爲固定資本形成來處理的。如果加上居民的購房支出，其比重會大大提高。
近幾年房地產銷售價格上漲迅猛。2004年房屋銷售價格指數高達109.7，高於同期房屋租賃價格指數8.3個點。在宏觀調控的干預下，2005年房屋銷售價格較2004年有所下降，但仍高於房屋租賃價格指數5.7個點。因此，我國房屋銷售價格的增速明顯快於租賃價格的增速，城鎮居民的實際購房支出要遠高於統計調查中的住房消費支出。從商品房銷售額占城鎮居民總收入的比重來看，1998年城鎮住房制度改革後，這一比重迅速攀升，2005年達到25.41%，較1998年提高16.52個百分點。與城鎮居民住房消費支出占人均可支配收入的比重相比較(2005年爲7.7%)，商品房銷售額占城鎮居民總收入的比例更加真實地反映了居民的購房支出情況。這就意味着，2005年城鎮居民收入中有四分之一比重被用於購買住房。
與城鎮居民一樣，逐漸富裕起來的農民在住房消費方面的支出也在不斷增大，居住質量、居住條件改善在農村居民提高生活消費水平的目標中始終佔有重要的地位。2005年農村居民人均用於居住類消費支出由1999年的203.6元提高到297.2元，增長46%。可見，新一輪建房與裝修房屋熱已在農村興起。據調查，目前農民消費支出的先後次序卻是：建房、子女教育、婚嫁、家用電器和日常消費品。建房與裝修房屋仍是農民消費的首要選擇。
目前農民住房正逐步向樓層更高和麪積更大的防線發展，少數富裕戶的住房已向別墅式發展。據一項調查結果表明，農村居民改善居住環境的願望越來越高，未來5年將有14%的家庭準備購買新房，戶均支出約11萬元，平均每年增長7.4%。有14.6%的家庭準備裝修住宅，戶均支出約2萬元。由於住房支出仍是今後農民消費的重要部分，這一趨勢將會擠佔農民其他消費份額。
通過上述分析，應該看到，當農民將建房作爲首選消費時，將會明顯減弱在其他方面的消費。這種消費行爲如果不變化，將很難形成城鄉之間消費熱點的轉化。
一般而言，房地產價格上漲將通過財富效應而刺激消費，這在許多發達國家均是如此。然而，我國房地產市場發展僅有數年曆史，且因低利率和其他投資工具缺乏而催生的儲蓄需求與投資需求，對相當一部分房地產需求有突出影響。由於預期房地產價格將會繼續大幅上升，許多家庭抑制其他消費，以積攢首付款和支付月供款。過高的首付款和月供支出明顯擠出了工薪階層的消費需求，絕大多數購房者紛紛削減了其他消費。因此，住房價格居高不下，已成爲擠佔我國城鎮居民其他消費的重要原因。
近年來，部分城市的房價增幅過大過快，嚴重抑制了有效需求的持續增長。在這些城市的住房市場，已經形成了一個典型的二元結構：一是普通的市民，他們的收入水平低，已經失去購買住房的能力；另一個是高收入羣體，其中沒有購房的人已經很少，這些羣體只是具有投資購房的需求。這樣的二元結構市場是極度危險的。如果國家不實行強有力的調控，會導致一些大城市出現嚴重的房地產泡沫。過高的房價會使城市中新增加人口的生活條件惡化，同時也扭曲國民經濟結構。
考察房地產行業的發展，應該和居民的可支配收入聯繫起來，比較兩者之間的增長速度是否匹配，如果增長速度不匹配，則可能使房地產增長不能持續，或居民用於房地產的支出大量擠佔其他消費支出，形成畸形的消費結構。消費品供給結構滯後於消費需求的變化就成了我國居民消費結構升級中的另一個難點所在。
高價醫療：
使不少居民看不起病
從目前看，羣衆看病貴、藥品價格高的問題並沒有得到真正解決，仍然着存在一些問題。調查顯示，1993年至2005年，城鎮居民人均醫療自費支出從56.89元增加到600.9元，增長了9.6倍。醫療保健支出佔居民消費支出的比例由2.7%上升到7.6%，年均提高0.41個百分點；農村居民人均醫療自費支出從27.17元增加到168.1元，增長了5.2倍，在居民消費支出中的比重由3.5%提高到6.6%，年均增加0.25個百分點。
第一，醫療亂收費問題屢禁不止。目前一些實行市場調節價的藥品價格出現了明顯上漲勢頭，有些甚至是成倍上漲，價格虛高的現象比較嚴重。醫療器械價格秩序混亂，特別是一些高價值的醫用耗材價格嚴重背離價值，中間環節加價超過出廠價的幾倍。醫療服務領域的亂收費、亂檢查問題目前得到一定程度的抑制，但在現行體制和機制下，這個問題沒有得到根本解決。一些醫療機構自立項目違規收費、分解項目重複收費的問題還時有發生。
第二，藥價仍居高不下。儘管國家出臺了很多措施，但當前藥價水分還不少，特別是放開價格的藥品，價格出現大幅上漲。有的企業採取提高放開藥品的價格彌補政府降價藥帶來的利潤損失的手法變相提高價格；醫院不願意使用降價藥，醫藥商業不願意賣降價藥，醫生處方行爲不規範，開大處方、開高價藥的現象普遍存在，這些都使得政府一次次的藥品降價措施大打折扣，羣衆沒能真正享受到降價藥的好處。
第三，醫療收費超過多數市民的承受能力。據一項調查結果顯示，日益上漲的醫療收費，已經超過多數市民的承受能力。高達七成半的受訪者反映，個人的收入增長已不能相適醫療費的上升。超過八成受訪者反映住院費、手術費和藥費偏高；認爲檢查費、檢驗費“偏高”的人達七成半。近四成受訪者反映醫院存在較爲嚴重的亂收費現象，認爲這種現象比以前“減少”的人不足四成，對於“醫院亂收費”問題，反映這種現象“嚴重”或“比較嚴重”的受訪者共佔四成，分別爲15.6%和24.5%。
第四，不少城鎮居民無醫療保障。當前我國的醫療保險體系還很不完善。隨着經濟社會的發展，我國衛生總費用在不斷增長，可是政府預算衛生支出、社會衛生支出所佔的比重沒有相應的增加，反而呈現下降趨勢；與此同時，城鄉居民私人支出比例不斷擴大。
在醫療費用不斷攀升的事實面前，低收入羣體更是首當其衝。農村居民、老年人、低收入者以及失業人羣有八成以上乃至近九成人反映自己無法適應醫療費的上升。可見，如何完善這一羣體的醫療保障問題，緩解其經濟和心理壓力，是醫改政策實施過程中應予關注的。
如何降低三大支出的比重
從以上總體來看，自1993年以來，在城鄉居民人均消費支出結構中，食品、衣着與家庭設備用品及服務支出基本上呈下降趨勢，具有上升傾向的成份是醫療保健、交通通訊、娛樂文教和城鎮居住支出。其中，醫療保健、娛樂文教和居住支出具有較強的制度變遷特徵，醫療制度、教育體制與住房制度改革導致了這些支出較大幅度上升，居民支出的增加具有強制性特徵。所以，今後我們應採取有力措施，縮小居民用於這三大支出比重，擴大居民的其他消費比重，使居民的消費需求步入正常的發展軌道。爲此，應當採取以下三大措施。
一是要對教育的組織和管理實行相對集中的投資管理體制，繼續發揮財政在教育投資中主渠道的作用，壯大財政實力是增加教育投資的根本保證。可喜的是，教育亂收費已成爲價格主管部門治理的重點之一。配合推行“一費制”收費辦法，嚴格限定服務收費；研究提出並逐步免除義務教育階段雜費的政策措施；對高等教育培養成本進行全面審覈，降低過高的學費標準；繼續清理整頓改制學校收費，堅決制止以改制之名行高收費、亂收費之實的行爲。
二是繼續降低藥品價格。要努力解決羣衆“看病貴、藥價高”問題，完善藥品的政府定價方法及相關配套措施，對部分政府管理的藥品進行出廠價覈定試點，提高政府定價的科學性和時效性。對市場調節價藥品和醫療器械價格依法進行必要的干預。各級價格主管部門要配合有關部門制止醫療服務中存在的大處方、亂檢查、亂收費的行爲，切實減輕羣衆醫藥費負擔。
三是加強宏觀調控，強化房地產價格管理。各級價格主管部門要與有關部門配合，改善徵地、協議出讓土地最低價等土地價格管理工作；規範住房銷售、房地產中介與物業服務收費行爲；規範經濟適用房價格和廉租住房租金；探索開展住房成本調查工作的有效途徑，努力穩定住房價格。要讓廣大消費者買得起房，放心大膽其他消費。
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