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刷卡後不領貨只拿現金 信用卡虛假消費套現暢行國美
手段比以前更高明
所謂“刷卡套現”，是指持卡人與不良商戶串通一氣，利用虛假交易及銀行透支資金的免息期限，“巧妙”套取資金的行爲。
“現在出現的空卡套現，手段比原先的高明多了。”這位自稱熟悉信用卡非法套現中介各種手段的讀者表示，有的中介週末一天就能幫助“客戶”套現30萬元以上。
據他介紹，以前的信用卡套現，主要通過用虛假身份“團辦”信用卡的方式達成，中介替一些皮包公司做出很多虛假崗位，爲公司大批辦理信用卡，刷信用卡來套現獲取手中的流動資金。
“黑中介幫你辦卡”的現象愈演愈烈後，今年2月底，中國人民銀行和銀監會發出《關於防信用卡風險有關問題的通知》，明確規定持卡人套現和商戶提供套現服務屬違法行爲，要求金融機構聯合工商和公安等部門進行打擊和處理。鼓勵髮卡銀行、收單銀行和銀聯充分利用“風險信息共享系統”等各類相關信息系統，提高對高風險持卡人和商戶的風險識別和控制能力。
“就在最近10天，一些點擊率很高的網站上頻頻出現套現中介的廣告。”這位讀者表示，廣州曾出現過這種新招，近期流傳到了上海。
至少涉及5種銀行卡
上海東方早報記者通過暗訪證實，可以通過中介空卡貸款的銀行卡至少涉及中國銀行、招商銀行、民生銀行、廣發銀行、建設銀行5家銀行的信用卡，即使卡內額度已經用完，中介也可根據信用卡在指定商戶空卡貸款，額度多數爲信用卡的消費額度。招商銀行套現可以達到信用額度的1.5倍-3倍，最多一次套現5萬元。據一位不願透露姓名的銀行業內人士透露，銀行對信用卡和對POS機管理上存在的漏洞，是造成信用卡套現有機可乘的關鍵原因。他同時表示，“在對信用卡套現的處置上，監管部門、銀行以及銀聯都或多或少地面臨尷尬。對違反規定、從事套現的POS使用者，法律上並沒有太有力的制裁措施。”
據瞭解，目前除有人舉報外，銀行一般只能從POS機顯示的消費數據來判斷是否存在套現行爲。因爲以往套現者多透支整數，如果一臺POS機上顯示的消費數據經常爲整數，就會被列入懷疑名單。但現在的非法商家越來越“聰明”，很少刷整數，銀行也就很難發現。
取現者多爲賭球還債
每次套現需要交納16%～22%不等的中介費，也就是說，套現者若要取到4萬元現金，得付給中介和門店近1萬元。如此之高的佣金，對普通消費者來說根本不划算。
“多數需要套現的人，都是急需用錢的人，不能用正常消費心理來衡量。”報料的讀者表示，他接觸到的套現者，很多都是賭球、欠債者，需要用這種拆東牆補西牆的方法，迅速獲得現金。“劃不划算他們不會考慮的，關鍵是拿錢。”很多人在套現之後就不再使用該行信用卡，也不會進行還款。記者在暗訪中還發現，中介甚至可以幫助你拿別人的信用卡來套現，並不需要持卡人的身份證，只是套現佣金升高到40%。這就意味着，如果某人的信用卡沒有密碼，被盜後隨時可能被別人套現取款，潛在危險極大。
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