爭議達數年之久的政策性銀行轉型問題,將是這次全國金融工作會議的議題之一。據業內專家透露,決策層已經明確,按照自主經營、自負盈虧、自擔風險的原則,政策性銀行未來的發展方向定位於“商業性銀行”,國家財政將逐漸對政策性銀行“斷奶”。而國家開發銀行作爲這輪改革的排頭兵,將可能在一年內完成轉型。
改革時機已經成熟
1994年,我國組建了三家政策性銀行,即國家開發銀行、中國進出口銀行和中國農業發展銀行。據國家開發銀行專家委員會副主任王大用介紹,當時的背景是,推動四大國有專業銀行改革,需要把政策性貸款分離出來,讓四大行專門從事商業銀行業務。
當時分離的政策性業務主要有:第一類是每年農副產品收購資金貸款和農村扶貧貸款;第二類爲國家重點基建工程貸款,例如基礎設施、基礎產業建設貸款等;第三類是成套機械產品出口信貸,包括賣方信貸和買方信貸。將這三類業務分離出來之後,就相應成立了農發行、國開行和進出口銀行。
但政策性銀行成立後的十餘年間,由於我國經濟比較快地轉型成市場經濟,政策性銀行的發展遇到了新問題。央行行長周小川在2006年年末的一次談話中指出,政策性銀行沒有預算硬約束,依靠國家補貼兜底,而商業銀行則必須接受市場約束,沒有國家補貼兜底支持。兩者同臺競爭,不利於商業銀行的健康發展和市場化建設,也違背了組建政策性銀行的初衷。
周小川表示,過去開展政策性業務,一個很重要的原因是,在價格扭曲的條件下對價差進行補貼,而目前我國在補貼方面的需求越來越少。
“最近幾年,我國的財政狀況出現了令人有些喜出望外的情況,財政收入一年能增收5000億元左右。政策性銀行做的有些事情,其實財政也可以做。”在周小川看來,政策性銀行作爲財政延伸功能的使命已基本結束。
王大用也稱,在市場經濟環境中,政策性金融機構也要考慮如何可持續發展的問題。因此,國家當前對政策性銀行進行改革的時機已經成熟。
國開行率先啓動
國開行成立時,定位主要爲支持國家基礎設施、基礎產業、支柱產業、高新技術產業的發展和國家重大項目的建設。據王大用介紹,1998年之前,國開行由於單純完成融資功能,對當時社會信用環境不佳的現實無能爲力,不良資產率曾高達30%以上。以後,信貸決策的政府幹預減少,國開行業務決策的獨立性增強,選擇貸款對象的自由度提高,現在不良資產率已經下降到1%以下。
1998年國開行實施了改革開放以來國內第一樁銀行兼併,原中國投資銀行與國開行合併,使國開行獲得了各地的分行網絡。從2000年初到現在,大約有28個季度,國開行到期貸款本金和利息的回收率一直保持在98%以上。
王大用說,國開行從事國家政策性業務與實現政策性銀行自身良好經營業績是能夠統一的,證明了把政策性業務理解成虧損業務和製造不良資產的業務是不正確的。
至2006年初,國開行註冊資本爲500億元,資產總額近1.9萬億元,不良資產比率僅爲0.96%,淨利潤爲228億元。根據目前的資產質量,國家開發銀行如果轉型爲商業銀行,將是我國資產質量最好的商業銀行。
據瞭解,按照目前的提議方案,國開行將實行母子公司制,仍由國家絕對控股,體現國家戰略意圖,實行商業化運作;在子公司層面,將商業銀行和投資銀行功能相區分,並行存在,以體現綜合性開發金融的特色。國開行已經爲此專門成立了“商業化改革小組”,行長陳元、副行長姚中民分別擔任組長和副組長。
“一行一策”
與國開行相比,農發行和進出口銀行還面臨着不良貸款處置的難題。進出口銀行不良貸款的規模估計不足百億元,而農發行由於體制、政策等原因,所造成的不良貸款總額要高得多。因此,這兩家銀行改革的難度更大些、複雜些,三行改革必定是“一行一策”。
農發行將有望在金融工作會議上獲准在農村從事開發性金融業務,從而與國開行在農村開發性金融市場上形成互補。農發行未來將在農村金融中發揮“骨幹和支柱作用”。
進出口銀行最新不良貸款率僅爲3.47%。爲配合外貿發展,未來進出口銀行將在外儲投資上發揮作用。進出口銀行行長李若谷稱,今年進出口銀行將進行發展模式的轉變,由單純經營政策性業務,向兼營政策性業務和自營業務轉變,以政策性業務帶動自營業務,以自營業務反哺政策性業務。
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